Firmy pożyczkowe kontrolują już prawie połowę rynku krótkoterminowych pożyczek do 1 tys. zł. Także w przedziale do 4 tys. zł ich udział jest znaczny. Wbrew pozorom z ich usług nie korzysta tylko tzw. margines.
Zbliża się Wielkanoc, czyli okres wzmożonych wydatków. Choć generalnie Polakom powodzi się coraz lepiej (rosnące pensje, niskie bezrobocie, program „Rodzina 500 plus”), to zapewne wiele osób będzie musiało się zapożyczyć, by zorganizować święta. Niektóre wcale nie skierują swoich kroków do banku czy SKOK-u.
Liberalne wymagania firm pożyczkowych
Dziś nie trzeba wychodzić z domu, by zdobyć dodatkowe pieniądze. Wystarczy skorzystać z oferty firm pożyczkowych działających online, których jest przynajmniej kilkadziesiąt. W przeciwieństwie do banków chętnie udzielają one stosunkowo niewielkich pożyczek przez internet (nawet kilkaset złotych) na krótki okres i bez przesadnych wymagań, np. w kwestii zatrudnienia na etat czy okresu istnienia działalności gospodarczej.
Do tego minimalizują formalności. Środki wypłacają nawet w dzień złożenia wniosku. To dla wielu klientów ma kluczowe znaczenie, gdyż nie muszą jeździć do pracodawcy po zaświadczenia, a później wracać do placówki. Zabiegani ludzie nie mają na to czasu ani ochoty. Dzięki pożyczkom online temu mogą niemal natychmiast realizować swoje plany konsumenckie i zaspokajać potrzeby.
Parabanki przejrzyście prezentują swoją ofertę w internecie, bo zależy im na tym, by klient do nich wracał. Po spłacie jednego zobowiązania ma zgłaszać się po kolejne. Jeśli sparzy się na tzw. drobnym druczku, następnym razem wybierze konkurencję.
Kto bierze chwilówki?
Dostępność i wygoda aplikowania to dwa czynniki, które napędzają popyt na chwilówki. Jak wskazują dane BIK, w ub.r. pożyczkę pozabankową
przynajmniej raz zaciągnęło 1,5 mln osób. Instytucje niebankowe mają już 1/4 segmentu pożyczek niskokwotowych do 4 tys. zł. W przypadku pożyczek do 1 tys. zł udziały te wynoszą już prawie połowę.
Kim są ich klienci? Wbrew pozorom nie są to wyłącznie osoby niezaradne, bez stałych dochodów, a przez to wykluczone z rynku bankowego.
– Klient pożyczkowy to głównie osoba młoda, w wieku 21-34 lata, bez historii kredytowej, najczęściej kobieta. Jest to klient, który potrzebuje pieniędzy na tu i teraz, na swoją potrzebę konsumpcyjną – charakteryzuje w rozmowie newsrm.tv Beata Szwankowska, prezes Miloan Polska.
Najtańsze pożyczki online
Podmioty niebankowe, podobnie jak SKOK-i i banki, podlegają ustawie antylichwiarskiej. Zatem nie mogą windować odsetek ani opłat w nieskończoność. Przypomnijmy, że:
- limit kosztów pozaodsetkowych (prowizje, opłaty przygotowawcze, rejestracyjne i inne) wynosi 25 proc. kwoty pożyczki + 30 proc. kwoty za każdy rok trwania umowy i,
- wszystkie koszty razem nie mogą przekroczyć równowartości wypłaconej kwoty.
Mimo to trzeba sobie zdawać sprawę, że chwilówki to kosztowne pożyczki. Ich RRSO liczone jest przynajmniej w setkach procent. W skrajnych przypadkach wskaźnik ten dochodzi do 2000 proc. Niemniej dokonując umiejętnego wyboru, można oddać nawet kilkaset złotych mniej. O tyle różnią się oferty firm pożyczkowych (pomijamy oferty promocyjne, tj. darmowe pierwsze pożyczki).
Przykład. Staramy się o 30-dniową chwilówkę w wysokości 2500 zł. W Vivusie będzie nas ona kosztować 1590,75 zł. Czyli łącznie po miesiącu będziemy musieli oddać 4090,75 zł.
Na drugim biegunie znajduje się kilka podmiotów: Freezl, Chwilówkomat, Halo Pożyczka, Szybka Gotówka i AleGotówka. Za udzielenie takiego finansowania żądają one 2498,5 zł. Zatem łączna kwota do spłaty wynosi w tym przypadku 4998,5 zł – 1,5 zł poniżej dopuszczalnego limitu.
Gdzie najtaniej w internecie pożyczymy 2,5 tys. zł na 30 dni?
|
lp. |
Firma |
Koszt pożyczki [zł] |
Procent maksymalnego dopuszczalnego ustawą kosztu |
|
1. |
1590,75 |
63,63% |
|
|
2. |
1679,25 |
67,17% |
|
|
3. |
1687,75 |
67,51% |
|
|
4. |
1774,5 |
70,98% |
|
|
5. |
1856 |
74,24% |
|
|
6. |
2117,5 |
84,7% |
|
|
7. |
2179,25 |
87,17% |
|
|
8. |
2209,5 |
88,38% |
|
|
Credit.pl |
|||
|
13. |
2370,25 |
94,81% |
|
|
14. |
2386,25 |
95,45% |
|
|
15. |
2430,5 |
97,22% |
|
|
16. |
2434 |
97,36% |
|
|
17. |
2467,5 |
98,70% |
|
|
18. |
2484 |
99,36% |
|
|
19. |
2497,75 |
99,91% |
|
|
21. |
2498,5
|
99,94%
|
|
|
Szybka Gotówka |
|||
Źródło: Obiektywne Finanse i Bankier.pl, stan na 7.03.2018 r.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz