W 2024 po raz kolejny zwiększyła się liczba IKZE osób na działalności gospodarczej. Mimo to odsetek przedsiębiorców odkładających w ten sposób na prywatną emeryturę pozostał znikomy. Za to wyraźnie wzrosły kwoty oszczędzane przez nich na jesień życia.
W 2024 wydatki banków na reklamę zwiększyły się o prawie 6 proc. – do ponad 373 mln zł. Szczególnie udana pod tym względem była końcówka roku, która przyniosła zdecydowane odbicie pod dwóch spadkowych kwartałach. Po trzech latach przerwy największym marketerem w branży ponownie został ING Bank Śląski.
Jeśli organ nadzorczy nie wyrazi sprzeciwu, wkrótce powstanie Velo TFI. Będzie częścią grupy kapitałowej VeloBanku, który już sprzedaje cudze fundusze inwestycyjne. Teraz kupił firmę zbiorowego inwestowania od syndyka masy upadłościowej Getin Banku, na którego gruzach sam powstał.
Prywatna emerytura z IKZE, którą niektórzy pobrali w połowie 2024, wyniosła niecałe 26 tys. zł. W ujęciu rocznym wzrosła o 11 proc. Natomiast potencjalne świadczenie, czyli przeciętne saldo konta emerytalnego, zwiększyło się w ciągu 12 miesięcy o 1/4 – do niespełna 20 tys. zł.
Z roku na rok coraz więcej osób mających własny biznes zasila konto IKZE przedsiębiorcy. Jednak odkładane przez nie kwoty się kurczą mimo coraz większego limitu wpłat. Aczkolwiek nie wszyscy prowadzący własną działalność wpisują się w ten negatywny trend.
Od lat najczęściej wybieranymi formami budowania oszczędności przez Polaków są najprostsze i najbardziej dostępne metody. To gotówka i depozyty bankowe. Jednak ich popularność się zmienia w zależności od warunków makroekonomicznych.
W ciągu 12 miesięcy grono osób, które interesuje emerytura przedsiębiorcy z IKZE, podwoiło się. Chętni wpłacili o 3/4 więcej pieniędzy. Najwięcej – do domów maklerskich. Jednak liderami w liczbie prowadzonych kont emerytalnych dla biznesu są inne instytucje.
W ciągu 12 miesięcy aktywa, z których będzie wypłacana emerytura z IKZE, wzrosły o 1/3 – do 7,6 mld zł. Przybyło też oszczędzających. Jednak, mimo większego limitu zasileń, średnia wpłata dokonana w I połowie roku ponownie zmalała.
Liczba zasilonych IKZE dla przedsiębiorców zwiększyła się o połowę. Tak samo jak łączna kwota wpłat. Jednak średnio osoby prowadzące biznes odłożyły na prywatną emeryturę minimalnie mniej niż rok wcześniej. Oszczędzający stawiali przede wszystkim na giełdę i fundusze inwestycyjne.
Choć rachunków IKE i IKZE, z których będzie wypłacana emerytura z III filaru, przybyło, dynamika ich przyrostu była mała. Również oszczędności powiększyły się w wolniejszym tempie niż w minionym latach. Drastycznie przybyło za to przypadków wypłat przed osiągnięciem wieku ustawowego. Oto podsumowanie roku 2022 na rynku kont emerytalnych.
Po raz pierwszy od lat, mimo większej liczby klientów i nowych wpłat, oszczędności na IKE oraz IKZE zmalały. Zdecydowały o tym dwa czynniki. Jednak nie powinno to szczególnie martwić osób, które interesuje prywatna emerytura z III filaru. Dlaczego?
W 2021 r. na zasilenie IKZE dla przedsiębiorcy zdecydowało się niespełna 18 tys. właścicieli biznesów. Łącznie odłożyli oni na prywatną emeryturę 148 mln zł i wykorzystali przysługujący im limit w znacznie większym stopniu niż etatowcy. Najczęściej wybierali fundusze inwestycyjne.
Dobry broker ETF to renomowana instytucja, która umożliwia lokowanie kapitału na całym świecie. Nie przesadza z prowizjami. Do tego zapewnia klientowi bezpieczeństwo środków jak bank i podlega nadzorowi.
W I półroczu rachunek IKZE dla przedsiębiorcy zasiliło niecałe 6 tys. właścicieli firm. Dzięki obowiązującemu od stycznia prawu do wyższego limitu wpłat statystycznie odłożyli oni więcej niż etatowcy. Szczególnie chętnie z nowego uprawnienia skorzystali biznesmeni, którzy na prywatną emeryturę oszczędzają na giełdzie.
Dwa lata po znowelizowaniu przepisów prawie 20 instytucji umożliwia otwarcie IKE / IKZE przez internet. Najczęściej są to firmy zarządzające funduszami inwestycyjnymi oraz biura maklerskie powiązane z bankami.
W ramach IKE oraz IKZE, z których Polacy będą pobierać prywatne emerytury, jest już 16,5 mld zł. W ciągu roku wartość zgromadzonych tam środków zwiększyła się o przeszło 1/5, choć całkiem sporo pieniędzy wypłacono przed czasem. Ubyło też wiele kont emerytalnych, ale na tych pozostałych zanotowano kilka rekordów.
W 2019 r. waloryzacja składek emerytalnych na koncie ZUS wyniosła prawie 9 proc. To dwa razy więcej, niż dawała zarobić najlepsza lokata w banku. W poprzednich latach kapitał odłożony przez przyszłych świadczeniobiorców zwiększał się w podobnie wysokim tempie, a oprocentowanie depozytów malało.
W 2019 r. oszczędności w IKE oraz IKZE, które wraz z PPE tworzą w pełni dobrowolny III filar emerytalny, urosły o 2,45 mld zł. Jednak liczba rachunków spadła o 7 proc., co może mieć związek z uruchomieniem PPK.
W przyszłym roku limit wpłat na IKZE zwiększy się o przeszło 500 zł. W ślad za tym urośnie kwota, jaką można oszczędzić bez podatku Belki, a wartość jednej z ostatnich legalnych ulg podatkowych przekroczy 2000 zł.
W ciągu roku kapitał ok. 2 mln Polaków przeznaczony na prywatne emerytury z III filaru urósł o 2,3 mld zł, z czego prawie połowę stanowiły nowe wpłaty. Dość zaskakująca jest jednak informacja o drugim z rzędu spadku liczby IKZE.
Na koniec 2018 r. na IKE i IKZE uzbieraliśmy 11 mld zł, czyli o 1/7 więcej niż rok wcześniej. Najwięcej oszczędności z myślą o dodatkowej emeryturze trzymamy w funduszach inwestycyjnych, które pozyskują też najwięcej nowych klientów i środków
Lepszym wyborem okazały się bankowe depozyty. Zaledwie cztery grupy funduszy wypracowały zysk, lecz tylko jedna przebiła lokatę bankową. Ale i tak oba aktywa przegrały z papierami dłużnymi polskiego rządu
Wedle danych KNF i szacunków bloga Obiektywnie o Finansach w III filarze Polacy zebrali już 23 mld zł. Prawie połowa tej kwoty przypada na IKE oraz IKZE, a reszta – na PPE
W 2017 r. oszczędności na IKE oraz IKZE urosły o kilkadziesiąt procent. Najwięcej nowych środków odłożonych z myślą o emeryturze wpłynęło do funduszy inwestycyjnych, które pozyskały też najwięcej nowych klientów
Na inwestowaniu na warszawskiej giełdzie można było zarobić średnio nawet 26 proc. Kilkanaście procent zysku przyniosły krajowe fundusze akcyjne. Natomiast lokaty bankowe i niektóre z bezpiecznych form pomnażania oszczędności przyniosły realną stratę
Największe zaufanie do instytucji finansowych wykazują młodzi Polacy. To również oni są najbardziej zainteresowani nowoczesną bankowością. Dlatego banki widzą w nich duży potencjał i proponują im najkorzystniejsze oferty, np. darmowe konto dla studenta
Malejące oprocentowane sprawiło, że w ciągu półtora roku wycofaliśmy z depozytów terminowych ponad 20 mld zł. Kupiliśmy za nie mieszkania na wynajem, obligacje skarbowe i zainwestowaliśmy w fundusze, ustanawiając rekordy. Część trzymamy na nieoprocentowanych ROR-ach
Aby zapewnić sobie finansowy komfort, dziś nie wystarczy już tylko odkładanie środków. Pieniądze trzeba inwestować, bo tylko tak da się efektywnie zwiększać posiadane oszczędności
Ekonomiści na świecie z niecierpliwością wypatrują inflacji. Tymczasem w Polsce kojarzy się ona ze schyłkiem PRL-u, gdy pochłaniała nasze dochody z żarłocznością szarańczy. Dlaczego teraz jest tak wyczekiwana?
Bank Pocztowy jako jeden z ostatnich zaczął dystrybuować jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Na razie są to produkty Ipopema TFI. Pod koniec roku ma zaoferować instrumenty pod własną marką.
Opti TFI to czwarty tegoroczny debiutant na rynku zbiorowego inwestowania. Podobnie jak dwa poprzednie skoncentruje się ono na pomnażaniu majątku z wykorzystaniem aktywów niepublicznych. W planach ma zebranie 50 mln zł do końca br.
Należące do Plus Banku, którego właścicielem jest Zygmunt Solorz-Żak, IB Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych otrzymało od nadzoru licencję. Będzie działać na rynku aktywów niepublicznych. Oznacza to, że skieruje swoją ofertę do osób zamożnych.
W tym roku może wystartować nawet osiem nowych firm zbiorowego inwestowania. Gdyby tak się stało, liczba debiutantów byłaby identyczna jak w rekordowym 2010 r. Pierwszym nowicjuszem jest Amundi Polska TFI, które należy do światowego giganta w dziedzinie zarządzania aktywami – francuskiej grupy Amundi Asset Management.
Copyright © 2025 | WordPress Theme by MH Themes
