W 2017 r. oszczędności na IKE oraz IKZE urosły o kilkadziesiąt procent. Najwięcej nowych środków odłożonych z myślą o emeryturze wpłynęło do funduszy inwestycyjnych, które pozyskały też najwięcej nowych klientów.
KNF opublikował najświeższe dane o oszczędnościach w III filarze. Na koniec 2017 r. na IKE odłożyliśmy niemal 8 mld zł. Natomiast na IKZE zgromadziliśmy 1,7 mld zł. Łącznie w obu segmentach aktywa emerytalne zwiększyły się przez ostatnich 12 miesięcy o 1,9 mld zł, czyli przeszło 1/4.
IKE: fundusze inwestycyjne doganiają polisy ubezpieczeniowe
Indywidualne konta emerytalne posiadało 951,6 tys. osób. Przez rok liczba rachunków zwiększyła się o 49 tys. sztuk. To najlepszy wynik od lat. Dynamika wyniosła ponad 5 proc. i utrzymała się na ubiegłorocznym poziomie.
Na IKE trzymaliśmy 7,96 mld zł, czyli o 20 proc. więcej niż rok wcześniej. Dynamika przyrostu środków była najwyższa od 2013 r. W ujęciu nominalnym aktywa zwiększyły się o 1,3 mld zł. To największy wzrost w historii istnienia III filaru emerytalnego.
Pieniądze wpłynęły na co trzecie konto emerytalne (dokładnie: 313,7 tys. rachunków). Średnia wpłata wyniosła 3,8 tys. zł przy limicie 12789 zł. Była o 100 zł wyższa niż w 2016 r.
Odsetek zasilonych rachunków IKE od kilku lat oscyluje wokół 30 proc. z lekką tendencją wzrostową. Na identycznym poziomie utrzymuje się stopień wykorzystania limitu, który rośnie corocznie, wraz ze średnim wynagrodzeniem w gospodarce.
Największą dyscypliną ponownie wykazały się osoby posiadające IKE pod postacią konta oszczędnościowego. Odsetek zasilonych rachunków tego typu wyniósł aż 77 proc.
Statystycznie najwięcej odłożyli klienci mający IKE w domach maklerskich (średnio po 9,6 tys. zł) i bankach (4,6 tys. zł). W tej kwestii też nic nie zmienia się od dłuższego czasu.
Na drugim biegunie po raz kolejny znaleźli się ci, którzy odkładają w polisach z UFK. Jedynie co czwarta taka osoba dokonała jakiejkolwiek wpłaty na IKE w 2017 r.
Rośnie znaczenie funduszy inwestycyjnych w III filarze
Mimo to najwięcej pieniędzy na IKE odłożyliśmy właśnie w polisach (2,6 mld zł). Jednak już za rok może się to zmienić, ponieważ na koniec grudnia ub.r. fundusze inwestycyjne zarządzały aktywami mniejszymi o zaledwie 145 mln zł. Dystans między obiema formami IKE maleje od kilku lat.
Fundusze jako forma odkładania na emeryturę zyskują na znaczeniu. W 2017 r. to TFI pozyskały najwięcej pieniędzy od przyszłych emerytów. Zdołały też przekonać najwięcej nowych klientów (59 tys. spośród 89 tys., którzy założyli IKE po raz pierwszy). Spośród 1,3 mld zł nowych środków, jakie wpłynęły na IKE, 450 mln zł pozyskały instytucje zbiorowego inwestowania. Do drugich pod względem przyrostu sumy bilansowej banków wpłaciliśmy 320 mln zł.
Na trzecim miejscu w tym zestawieniu znalazły się towarzystwa ubezpieczeniowe, które zebrały 300 mln zł. Jednak ich baza klientów skurczyła się drugi rok z rzędu. Mimo to wciąż kontrolują one 60 proc. rynku IKE (568 tys. klientów).
Rynek IKE w 2017 r. w liczbach
| Liczba kont IKE | 951,6 tys. szt. |
| Aktywa | 7,96 mld zł |
| Odsetek zasilonych rachunków | 33 proc. |
| Średnia wpłata | 3800 zł |
IKZE: połowa wpłat wpłynęła do funduszy inwestycyjnych
Na koniec ub.r. indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego posiadało 691 tys. osób. Tym samym przez rok baza klientów organizacji prowadzących IKZE zwiększyła się o 48 tys. osób. Dynamika została więc utrzymana na zeszłorocznym poziomie.
Oszczędności na IKZE urosły o 620 mln zł – do 1,7 mld zł. W ujęciu procentowym to mniej niż w 2016 r. (57 proc. vs 74 proc.), ale nominalnie – najwięcej w pięcioletniej historii tego segmentu systemu emerytalnego.
Za przeszło połowę tej kwoty (313 mln zł) odpowiadają fundusze inwestycyjne, które już przed rokiem zdetronizowały towarzystwa ubezpieczeniowe w wielkości zgromadzonych aktywów. Można więc mówić o zmianie trendu.
W dodatku TFI trzeci rok z rzędu były liderem w liczbie nowo otwartych rachunków emerytalnych. Tym razem na IKZE w tej postaci zdecydowało się 40 tys. osób (spośród 48 tys., które w ub.r. zawarły umowę o IKZE).
Jednak to ubezpieczyciele nadal mają największą bazę klientów, kontrolując 2/3 rynku (449 tys. kont). Z drugiej strony ich klientela jest najmniej zdyscyplinowana. Tylko co siódma osoba dokonała wpłaty w 2017 r.
Średnia rynkowa wyniosła 29 proc. (198,1 tys. zasilonych kont emerytalnych). To najwyższy wskaźnik od początku istnienia IKZE.
Przeciętna wpłata wyniosła 3100 zł przy limicie 5115,6 zł. Była o 300 zł wyższa niż rok wcześniej. Tradycyjnie najmocniej zawyżyły ją osoby odkładające na giełdzie (statystycznie odłożyły po 4,7 tys. zł), a zaniżyli posiadacze polis z UFK (średnia wpłata 2,6 tys. zł).
Klienci z IKZE pod postacią rachunków maklerskich są też najbardziej zdyscyplinowani w odkładaniu pieniędzy. Aż na 81 proc. kont odnotowano wpływ. Znów najmniejszy odsetek (14 proc. zasilonych rachunków) zanotowano wśród klientów firm ubezpieczeniowych.
Rynek IKZE w 2017 r. w liczbach
| Liczba kont IKZE | 691 tys. szt. |
| Aktywa | 1,7 mld zł |
| Odsetek zasilonych rachunków | 29 proc. |
| Średnia wpłata | 3100 zł |
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz