Dostępny od 3 września 2026 w PKO BP kredyt hipoteczny z POLSTR-em, mimo wyższych marż, jest póki co tańszy od tego powiązanego z WIBOR-em. Jednak na razie obecni klienci banku nie mogą zmienić swojego zobowiązania na takie z nowym wskaźnikiem.
Z powodu nikłego i malejącego zainteresowania kredyt mieszkaniowy w Banku Pocztowym nie jest już dostępny. Instytucja chce się skupić na bardziej rentownych kredytach konsumpcyjnych. W duchu nowej strategii usuwa z oferty również fundusze inwestycyjne. Ale czy zmiany okażą się trwałe, biorąc pod uwagę specyfikę podmiotu kontrolowanego przez skarb państwa?
Refinansowanie kredytu mieszkaniowego może przynieść oszczędności sięgające setek tysięcy złotych. Jednak cała procedura wiąże się z pewnymi wydatkami. Sprawdzamy, czy i kiedy się to opłaca oraz ile kosztuje.
Z roku na rok kredyty dla obcokrajowców stanowią coraz większą część portfela banków w Polsce. W ciągu siedmiu lat ich udział wzrósł trzykrotnie. Wśród zagranicznych klientów rodzimych instytucji finansowych dominują Ukraińcy.
Mimo limitów cenowych oraz zakazu posiadania nieruchomości coraz więcej osób zaciąga kredyt hipoteczny bez wkładu własnego. Produkt ten stanowi coraz większą część akcji kredytowej banków. Przybywa też tych, którzy do już spłacanego zobowiązania otrzymują od skarbu państwa dopłaty za powiększenie rodziny.
Na początku br. klienci zadłużający się na zakup nieruchomości wnosili wkład własny do kredytu mieszkaniowego dwukrotnie większy od wymaganego. Dlaczego tak się działo i czym to było spowodowane?
Przy wysokich cenach nieruchomości dla wielu osób chcących zaciągnąć kredyt mieszkaniowy problemem jest zebrać wkład własny. Pieniądze z PPK mogą pomóc go rozwiązać. Jednak nie jest to rozwiązanie dla każdego. Wyjaśniamy, z jakimi ograniczeniami trzeba się liczyć i o czym pamiętać.
Osoby, które na początku pandemii zaciągnęły kredyt mieszkaniowy ze stałym oprocentowaniem i sporo na tym zaoszczędziły, czeka skokowy wzrost rat. Ich miesięczne obciążenia z tego tytułu mogą wzrosnąć o połowę.
Klienci zarabiający dwukrotność średniej pensji mogą kupić na kredyt hipoteczny mieszkanie o powierzchni nieco ponad 71 mkw. To o połowę więcej niż jeszcze dwa lata temu, ale o 1/5 poniżej średniej wieloletniej. Ekspert tłumaczy, co musiałoby się stać, żeby ich możliwości nabywcze wzrosły do 90 mkw.
W ciągu nieco ponad dwóch lat hipoteczna zdolność kredytowa się podwoiła, zaliczając po drodze dwa ekstremalnie odmienne poziomy. Wzrost możliwej do pożyczenia kwoty na zakup mieszkania napędziło kilka czynników. Stało się tak, choć finansowanie w bankach pozostało relatywnie drogie.
W ostatnim roku kredyt dla rolników był jedną z nielicznych kategorii finansowania bankowego, która zanotowała wzrost. Saldo należności zwiększyło się o ponad 12 proc. i osiągnęło poziom niewidziany od jesieni 2020. W tym czasie firmy i drobni przedsiębiorcy redukowali swoje zadłużenie, a osoby indywidualne pozostały wstrzemięźliwe.
Można już zaciągnąć kredyt hipoteczny całkowicie online. Przez całą procedurę, łącznie z zawarciem umowy, przebrniemy bez wychodzenia z domu. Takie udogodnienie oferuje PKO BP. Jednak rzeczywistość jest mniej różowa. Nowe rozwiązanie ma pewne obostrzenia, o których warto wiedzieć, żeby się nie rozczarować.
Klientom z obszarów bezpośrednio dotkniętych skutkami wrześniowej powodzi należy się bezzwrotna pomoc w spłacie kredytu hipotecznego. Polega ona na przejęciu przez BGK na 3 lub 12 miesięcy obsługi ich zobowiązań w złotych i walutach obcych. O pomoc można wnioskować do końca 2024.
Od poniedziałku 30 września znów będzie się można starać o kredyt hipoteczny w ING Banku Śląskim ze zmiennym oprocentowaniem. Organizacja z lwem w logo jako drugi podmiot na rynku zaoferuje dług, którego odsetki będą zależeć od WIBOR-u 1M.
Zmiennoprocentowy kredyt mieszkaniowy w Banku Pekao jako jedyny na rynku powiązany jest z WIBOR-em 1M. Oznacza to, że szybciej reaguje na spadki i wzrosty ceny pieniądza. Jednak na nie przynajmniej do przyszłego roku się nie zanosi.
Poniedziałek 24 czerwca 2024 jest ostatnim dniem, w którym można uzyskać możliwość wnioskowania o kredyt mieszkaniowy w ING Banku Śląskim z oprocentowaniem zmiennym opartym o WIRON. Instytucja kierowana przez Brunona Bartkiewicza wycofuje ten produkt z oferty.
Dla wielu kredytobiorców refinansowanie kredytu hipotecznego może być sposobem na oszczędności sięgające nawet setek tysięcy złotych. Ale samo w sobie może wiązać się również z pewnymi kosztami. Zobaczmy, ile wyniosą i jak zaoszczędzić jeszcze więcej!
Dane EBC potwierdzają, że oprocentowanie kredytów mieszkaniowych w Polsce jest niemal najwyższe w Unii Europejskiej. Drożej na zakup nieruchomości zadłużają się jedynie Węgrzy. Pocieszenie? Szczyt kosztów finansowania hipotecznego już za nami.
Kredyt hipoteczny na działkę umożliwia zakup terenu, np. pod budowę domu, z finansową pomocą banku. Z reguły jego otrzymanie wymaga spełnienia tych samych wymogów co przy standardowym kredycie hipotecznym. Wyjaśniamy, co trzeba zrobić, aby uzyskać środki na nabycie gruntu.
Już po 12 tygodniach funkcjonowania zainteresowanie programem Bezpieczny kredyt 2 proc. przekroczyło rządowe szacunki. Szybko rośnie nie tylko liczba zawartych umów, ale też średnia kwota zaciąganego zobowiązania. W efekcie już na początku 2024 może zabraknąć pieniędzy do dopłaty do rat hipotecznych i banki wstrzymają przyjmowanie wniosków.
Klienci starający się o bezpieczny kredyt 2 proc. w jednakowym stopniu wybierają nieruchomości na rynku pierwotnym i wtórnym. O pieniądze na budowę domu wnioskuje co 14. beneficjent programu państwowych dopłat do comiesięcznych rat. Co drugi decyduje się na maksymalny okres spłaty, czyli 35 lat.
Wkrótce refinansowanie kredytu hipotecznego może nie być tak łatwo dostępne jak dotychczas. Nadzór nie chce, by klienci konwertowali zobowiązanie z okresowo stałym oprocentowaniem na umowę ze stopą zmienną, gdy cena pieniądza zacznie maleć. Ma też pomysł, jak ulżyć pierwszej grupie.
Osoba planująca zaciągnąć Bezpieczny kredyt 2 proc. i chcąca kupić kawalerkę w mieście wojewódzkim, musi zarabiać 3-6 tys. zł netto. W przypadku mieszkania 2-pokojowego wymagane dochody to 4,5-8,5 tys. zł. Oznacza to, że dzięki dopłatom do hipoteki na własną nieruchomość będzie stać również tych, których pensja nie przekracza średniej krajowej.
Przeznaczając na ratę 30 proc. dochodów netto, można w metropolii kupić w kredycie 47-metrowe mieszkanie za dwie średnie krajowe. To o 1/5 więcej niż przed rokiem, ale mniej niż przed dekadą. Dzięki nowemu programowi dopłat do hipotek dostępna powierzchnia może zwiększyć się nawet o 1/3.
Pod koniec czerwca kredyt hipoteczny oparty o WIRON, czyli ze zmiennym oprocentowaniem, ma się pojawić w ofercie ING Banku Śląskiego. Teoretycznie będzie on tańszy od tego powiązanego z WIBOR-em. Jednak w praktyce jest sporo niejasności, których nawet sam bank nie potrafi lub nie chce rozwiać.
Po kilku miesiącach od startu nowa instytucja wprowadziła do oferty finansowanie celów mieszkaniowych. Kredyt hipoteczny w VeloBanku dostępny jest wyłącznie z oprocentowaniem stałym przez pięć lat i minimalnym wkładem własnym na poziomie 10 proc. Zobowiązanie można spłacić wcześniej bez prowizji.
Ustawowe wakacje kredytowe sprawiły, że nawet 600 tys. osób spłacających hipoteki mogło utrzymać poziom zadłużenia na bezpiecznym poziomie. W tym roku, z uwagi na prognozowany wzrost wynagrodzeń i spadek WIBOR-u, pozytywny efekt moratoriów ma być odrobinę mniejszy. Prawdopodobnie wzrośnie za to wartość nadpłat, które w 2022 były rekordowe.
Bezpieczny kredyt na 2 proc., który ma być udzielany od III kwartału, pozwoli na zakup raczej kawalerki i mieszkania dwupokojowego niż większej nieruchomości. Jednak faktyczna dostępność zależy od lokalizacji. W Łodzi do programu dopłat kwalifikuje się co czwarty lokal z czterema pokojami, w Krakowie – co 25.
Pod względem wartości sprzedaży hipotek rynek cofnie się w mijającym roku do poziomu sprzed pięciu lat. Jednak prawdziwy szok nastąpi w ujęciu liczbowym. Po kredyty mieszkaniowe sięgnie bowiem najmniej klientów od 2003 roku! Choć widać pewne jaskółki poprawy, radykalnej poprawy trudno się spodziewać.
Nawarstwienie kilku czynników znacząco zwiększyło liczbę zobowiązań hipotecznych regulowanych z opóźnieniem lub poddanych windykacji albo egzekucji komorniczej. Spłacalność kredytów mieszkaniowych nie była tak zła od 2015 r. Eksperci ostrzegają, że kolejne kwartały mogą być jeszcze gorsze.
Choć wiele czynników sugerowałoby zmianę trendu na rynku nieruchomości, ceny mieszkań w miastach wojewódzkich nie chcą spadać. Nadal rosną w tempie dwucyfrowym porównywalnym z inflacją. Jednak może to być tylko złudzenie statystyczne.
Mimo załamania rynku kredytowego i niekorzystnego otoczenia makroekonomicznego ceny nieruchomości nadal rosną w dwucyfrowym tempie. Przy czym lokale deweloperskie drożeją wyraźnie mocniej niż mieszkania używane. Te ostatnie po uwzględnieniu inflacji kosztują mniej niż przed rokiem.
Umowa frankowa z bankiem nie zawsze się opłaca. Dlatego zanim zdecydujemy się przyjąć propozycję kredytodawcy w sprawie przewalutowania zobowiązania z CHF na PLN, skonsultujmy się z profesjonalistami. Pochopny wybór zamknie nam ewentualną drogę sądową i uzyskanie lepszych warunków.
W pierwszym miesiącu funkcjonowania ustawy o pomocy kredytobiorcom hipotecznym o ustawowe wakacje kredytowe zawnioskowała prawie połowa uprawnionych. W większości były to osoby w dobrej sytuacji finansowej, które zadłużyły się w ostatnich czterech latach.
W ciągu pierwszych sześciu miesięcy skumulowana nadpłata kredytu hipotecznego w złotówkach przewyższyła tę z całego ubiegłego roku. Co miesiąc klienci nadprogramowo oddają bankom trzykrotnie większe kwoty niż jeszcze w poprzednie wakacje. Wszystko przez wzrost stóp procentowych i WIBOR-u.
Wiosną w ofertach banków powinien pojawić się kredyt bez wkładu własnego. Jednak wbrew pozorom jego dostępność nie musi być duża. Wszystko przez większe niż przy zwykłej hipotece koszty oraz niskie limity cenowe mieszkań kwalifikujących je do programu gwarancji.
Copyright © 2026 | WordPress Theme by MH Themes
