Od jutra (18 maja) wszystkie firmy, w których są dostępne chwilówki i pozabankowe pożyczki ratalne, będą musiały bardziej rygorystycznie analizować wypłacalność klientów. Informacje o udzielonym finansowaniu i opóźnieniu w spłacie trafią do BIK-u. Co jeszcze się zmieni i jak to wpłynie na rynek?
Na rynku australijskim pojawiło się nowe zastosowanie usługi BNPL. To kredytowy przekaz pieniężny Send Now Pay Later wysyłany za pośrednictwem Western Union. W praktyce jest on krótkoterminową pożyczką wypłacaną jako zaliczka wynagrodzenia.
Od stycznia do marca klienci wyrobili prawie 42 proc. więcej kredytówek niż przed rokiem. O tyle samo wzrosły też przyznane im limity. W I kwartale karty kredytowe były najszybciej rosnącym segmentem rynku. Wyjaśniamy, co tak wzmogło zainteresowanie tym rodzajem finansowania.
Po kilku miesiącach od startu nowa instytucja wprowadziła do oferty finansowanie celów mieszkaniowych. Kredyt hipoteczny w VeloBanku dostępny jest wyłącznie z oprocentowaniem stałym przez pięć lat i minimalnym wkładem własnym na poziomie 10 proc. Zobowiązanie można spłacić wcześniej bez prowizji.
W 2023 po kredyt dla dewelopera warto zwrócić się do kogoś z trójki: PKO BP, Alior Bank i mBank. Z pierwszym najlepiej się współpracuje. Drugi najszybciej wydaje decyzję kredytową i oferuje najlepsze warunki. Trzeci jest najbardziej otwarty na zmiany umowy już po jej zawarciu. Takie wnioski płyną z corocznego badania branżowej organizacji PZFD.
Ustawowe wakacje kredytowe sprawiły, że nawet 600 tys. osób spłacających hipoteki mogło utrzymać poziom zadłużenia na bezpiecznym poziomie. W tym roku, z uwagi na prognozowany wzrost wynagrodzeń i spadek WIBOR-u, pozytywny efekt moratoriów ma być odrobinę mniejszy. Prawdopodobnie wzrośnie za to wartość nadpłat, które w 2022 były rekordowe.
W ub. r. z powodu wszechobecnej drożyzny klienci bardzo chętnie sięgali po pożyczki pozabankowe. Statystycznie każdy z nich zrobił tak czterokrotnie. To sprawiło, że mimo wysokiej bazy porównawczej firmy pożyczkowe wypracowały bardzo dobre wyniki sprzedażowe. Jednak ten rok nie zapowiada się dla nich tak dobrze.
Wbrew pozorom profesjonalny doradca kredytowy nie jest tylko pośrednikiem, któremu zależy na prowizji. Ekspert należycie podchodzący do swoich obowiązków działa dla dobra klientów, pomagając im dobrać rozwiązanie najlepiej dopasowane do ich potrzeb. Ale to nie wszystkie cechy, jakimi powinien odznaczać się spec od kredytów.
Bezpieczny kredyt na 2 proc., który ma być udzielany od III kwartału, pozwoli na zakup raczej kawalerki i mieszkania dwupokojowego niż większej nieruchomości. Jednak faktyczna dostępność zależy od lokalizacji. W Łodzi do programu dopłat kwalifikuje się co czwarty lokal z czterema pokojami, w Krakowie – co 25.
Obniżenie maksymalnego limitu kosztów pozaodsetkowych sprawiło, że zobowiązanie w firmie niebankowej potaniało niemal trzykrotnie. Jednak w praktyce tańsza pożyczka pozabankowa nie jest dostępna dla każdego. Nowe przepisy mogą wypchnąć z legalnego rynku nawet 60 proc. klientów i doprowadzić do rozwoju podziemia pożyczkowego. Wiosną konsumentów czekają kolejne zmiany.
Pod względem wartości sprzedaży hipotek rynek cofnie się w mijającym roku do poziomu sprzed pięciu lat. Jednak prawdziwy szok nastąpi w ujęciu liczbowym. Po kredyty mieszkaniowe sięgnie bowiem najmniej klientów od 2003 roku! Choć widać pewne jaskółki poprawy, radykalnej poprawy trudno się spodziewać.
Nawarstwienie kilku czynników znacząco zwiększyło liczbę zobowiązań hipotecznych regulowanych z opóźnieniem lub poddanych windykacji albo egzekucji komorniczej. Spłacalność kredytów mieszkaniowych nie była tak zła od 2015 r. Eksperci ostrzegają, że kolejne kwartały mogą być jeszcze gorsze.
Dane branżowej organizacji pokazują, że płatności odroczone udzielane przez firmy pożyczkowe to produkt służący zaspokojeniu całkiem innych potrzeb niż zwykła pożyczka pozabankowa. Średnia kwota tej pierwszej usługi jest prawie 11 razy mniejsza od tradycyjnego zobowiązania i nieznacznie przekracza 330 zł.
Karta kredytowa Providenta to kolejny po bankomatach sposób, w jaki największa w kraju niebankowa instytucja finansowa udostępnia klientom środki z pożyczki. Wyrobienie instrumentu jest bezpłatne. Za korzystanie płaci się 4,5 proc. miesięcznie od wykorzystanego limitu.
Umowa frankowa z bankiem nie zawsze się opłaca. Dlatego zanim zdecydujemy się przyjąć propozycję kredytodawcy w sprawie przewalutowania zobowiązania z CHF na PLN, skonsultujmy się z profesjonalistami. Pochopny wybór zamknie nam ewentualną drogę sądową i uzyskanie lepszych warunków.
W pierwszym miesiącu funkcjonowania ustawy o pomocy kredytobiorcom hipotecznym o ustawowe wakacje kredytowe zawnioskowała prawie połowa uprawnionych. W większości były to osoby w dobrej sytuacji finansowej, które zadłużyły się w ostatnich czterech latach.
W ciągu pierwszych sześciu miesięcy skumulowana nadpłata kredytu hipotecznego w złotówkach przewyższyła tę z całego ubiegłego roku. Co miesiąc klienci nadprogramowo oddają bankom trzykrotnie większe kwoty niż jeszcze w poprzednie wakacje. Wszystko przez wzrost stóp procentowych i WIBOR-u.
Pożyczka przez internet będzie dla wielu osób znacznie lepszym rozwiązaniem niż kredyt bankowy. Żeby jednak uniknąć rozczarowań i szybko znaleźć naprawdę dobrą ofertę, warto korzystać z przydatnych narzędzi. Jednym z nich jest portal zbierający informacje o promocjach organizowanych jedynie przez sprawdzone firmy pozabankowe.
Chwilówka za darmo to możliwość pożyczenia nawet 10 tys. zł z terminem spłaty do 60 dni bez kosztów. By rzeczywiście ich uniknąć, trzeba oddać pieniądze w terminie. Zaciągnięcie zobowiązania zwykle odbywa się bez przesadnych formalności, które można przejść całkowicie online.
Od stycznia do marca klienci zaciągnęli pożyczki pozabankowe na kwotę największą od lat. Również liczba zawartych umów była rekordowa. Motorem wzrostów okazały się zobowiązania wysokokwotowe. Jednak dla branży mógł to być ostatni tak dobry kwartał.
W pierwszych trzech miesiącach 2022 r. drobny biznes rzadziej niż rok wcześniej sięgał po kredyty dla mikrofirm. Prawdziwa zapaść dotknęła finansowanie inwestycji, które stopniało o 1/3. Konsekwentnie rósł za to faktoring, który umożliwia szybką zamianę należności z faktur na gotówkę.
W ofercie Banku Pekao pojawiła się bezwarunkowo darmowa karta kredytowa. Już w wersji podstawowej zapewnia ona przydatne na co dzień usługi i przywileje. Jednak warto też przyjrzeć się jej wariantom płatnym z rozbudowanymi bonusami. Przy aktywnym korzystaniu również nie poniesiemy kosztów obsługi.
Po covidowym załamaniu przedsiębiorcy znów chętniej występowali o kredyt dla mikrofirmy. Jednak w 2021 r. z powodu niepewności wywoływanej kolejnymi falami koronawirusa robili to rzadziej niż przed pandemią. Z tego samego powodu większą wstrzemięźliwość w przyznawaniu finansowania wykazywały banki.
W przypadku osób, którym bank lub firma niebankowa odmówi przyznania środków, rozwiązaniem może być pożyczka prywatna. Takie zobowiązanie warto potwierdzić umową na piśmie, którą należy zgłosić w urzędzie skarbowym. Podpowiadamy, o czym jeszcze warto wiedzieć, pożyczając pieniądze od prywatnej osoby.
Polski Ład przyniósł sporo zmian w różnych obszarach. Niektóre jego zapisy wpłynęły na sytuację klientów w relacjach z bankami. Dotyczy to zwłaszcza przedsiębiorców na ryczałcie. W tym, by nowe przepisy nie utrudniały takim osobom dostępu do finansowania, pomoże doradca kredytowy.
Lista banków, w których tzw. obcy klient zaciągnie kredyt online, w tym roku niemal się podwoiła. Jednak wybór nadal jest relatywnie skromny. W dodatku takiej usługi nie ma w ofercie żadna z największych instytucji.
Gdy wydatki nie mogą czekać, do wypłaty daleko, a oszczędności z różnych powodów są niedostępne, ratunkiem może być chwilówka online. Wyjaśniamy, czym jest, jak się o nią starać i kto może z niej skorzystać.
Za wyższymi stopami procentowymi NBP w górę powinno pójść oprocentowanie lokat i kredytów. O ile z długami stało się tak z dnia na dzień, o tyle – zdaniem analityków – na lepsze oferty depozytów trzeba będzie poczekać co najmniej do początku 2022 r. Aczkolwiek niewykluczone, że posiadacze oszczędności będą cieszyć się szybciej…
Od początku roku wysokokwotowe kredyty gotówkowe mają duże wzięcie. Dynamika sprzedaży przekracza 40 proc. Efekt niskiej bazy tłumaczy ten boom tylko w części. Ważna jest też inflacja oraz inne podejście banków do tematu finansowania na duże kwoty. Czy jednak nie stanowi to zagrożenia dla stabilności systemu?
Luzowanie covidowych ograniczeń i dobra sytuacja gospodarcza sprawiły, że w I półroczu pożyczki pozabankowe sprzedawały się jak świeże bułeczki. Jednak do normalności w tym segmencie jeszcze trochę brakuje, bo wartość udzielonego finansowania była mniejsza niż w erze przed koronawirusem.
Z początkiem lipca limity pozaodsetkowych kosztów pożyczek pozabankowych wróciły do stanu obowiązującego przed pandemią. W efekcie chwilówki podrożały kilkukrotnie. W przypadku zobowiązań spłacanych w ratach wzrost opłat jest mniejszy, ale również znaczący.
Nest Bank jako pierwszy na rynku udostępnił kredyt dla mikrofirmy przez internet dla klienta, z którym nie miał dotąd żadnych relacji. W procesie wykorzystuje usługę AIS. To sprawia, że rozwiązanie ma pewne słabości. Maksymalna kwota finansowania przyznawanego tą drogą wynosi 50 tys. zł, a dopuszczalny okres spłaty – 96 miesięcy.
Niskooprocentowany kredyt gotówkowy nie musi być najtańszy. Bank, w którym mamy konto osobiste, nie musi mieć dla nas najkorzystniejszej propozycji. Podpowiadamy, jak szybko zawęzić pole poszukiwań najlepszej oferty i na co zwrócić uwagę podczas porównywania dostępnych opcji.
W pandemii popyt na kredyt dla mikrofirmy zmniejszył się o 1/5, ale spadek sprzedaży był jeszcze większy. W efekcie zadłużenie drobnego biznesu wobec banków zmalało po raz pierwszy od kilku lat. Przedsiębiorcy mniej chętnie korzystali też z leasingu i faktoringu. Jednak widać już pierwsze jaskółki zmiany trendu…
Wskutek pandemicznych obostrzeń banki musiały dostosować się do nowych okoliczności. Przeniosły więc wiele usług do internetu. Dzięki temu bez wychodzenia z domu można m.in. starać się i bardzo szybko otrzymać kredyt gotówkowy.
W 2020 banki spółdzielcze zwiększyły kosztem podmiotów komercyjnych udziały rynkowe w sprzedaży trzech rodzajów kredytów i łącznej wartości portfela. Choć też przykręciły kurek z pieniędzmi, chętniej od swoich dużych konkurentów udzielały finansowania na wysokie kwoty. To pokłosie odmiennego sposobu oceny ryzyka.
Copyright © 2023 | WordPress Theme by MH Themes
