W ciągu roku kapitał ok. 2 mln Polaków przeznaczony na prywatne emerytury z III filaru urósł o 2,3 mld zł, z czego prawie połowę stanowiły nowe wpłaty. Dość zaskakująca jest jednak informacja o drugim z rzędu spadku liczby IKZE.
KNF opublikował statystyki dotyczące III filaru za I połowę 2019 r. Wynika z nich, że odłożyliśmy na prywatne emerytury już 25 mld zł. Z tego 12,8 mld zł przypada na pracownicze programy emerytalne (PPE, dane na koniec 2018 r.), 9,5 mld zł na indywidualne konta emerytalne (IKE) i 2,7 mld zł na indywidualne konta zabezpieczenia emerytalnego (IKZE).
W sumie dodatkowymi formami oszczędzania na jesień życia objętych jest 2,1 mln uczestników. Z tym że jedna osoba może mieć każde z tych kont, więc faktyczna liczba członków zapewne jest niższa.
Prywatne emerytury z IKE
Po raz pierwszy w historii liczba rachunków IKE przekroczyła 1 mln. Na koniec czerwca było ich dokładnie 1,01 mln szt. W ujęciu rocznym oznacza to wzrost 50 tys. szt. (5 proc.). Najwięcej nowych kont emerytalnych otworzyliśmy w TFI.
W połowie roku wartość aktywów zgromadzonych na IKE przekroczyła 9,5 mld zł. To o 1,35 mld zł (16 proc.) więcej niż 12 miesięcy wcześniej. Jednak większość tej kwoty (880 mln zł) stanowiły wpłaty od uczestników – przede wszystkim posiadaczy IKE w banku (ok. 300 mln zł).
Odsetek zasilanych rachunków utrzymał się na poziomie ubiegłych lat i wyniósł 27 proc. Średnia wpłata na IKE opiewała na 3200 zł, czyli o 300 zł więcej niż w tym samym okresie 2018 r. Zdecydowanie najbardziej sumienni okazali się klienci mający IKE w formie konta oszczędnościowego. Prawie 3/4 z nich w I półroczu przelało pieniądze na swój rachunek (średnio 4600 zł przy limicie rocznym w wysokości 14.295 zł)
Niezmiennie najwięcej IKE prowadzą zakłady ubezpieczeń (prawie 559 tys. szt.), a najwięcej środków z myślą o dodatkowej emeryturze trzymamy w funduszach emerytalnych (3 mld zł).
IKE w liczbach w I półroczu 2019 r.
| Liczba kont | 1,010 mln szt. (+5 proc.) |
| Najwięcej kont | zakłady ubezpieczeń (559 tys. szt.) |
| Najwięcej nowych kont | TFI (23,4 tys. szt.) |
| Aktywa | 9,54 mld zł (+16 proc.) |
| Największe aktywa | TFI (3 mld zł) |
| Nowe wpłaty (suma) | 877 mln zł |
| Średnia wpłata | 3200 zł (+300 zł) |
| Odsetek zasilonych kont | 27 proc. |
| Najliczniejsze grupy | kobiety >60 lat kobiety 51-60 lat kobiety 41-50 lat |
Źródło: Obiektywne Finanse na podstawie danych KNF, stan na 30.06.0219 r.
Prywatne emerytury z IKZE
Ciekawe ruchy zaszły na rynku IKZE. Otóż drugi raz z rzędu ubyło tych kont. W ciągu roku spadek wyniósł 77 tys. szt., a półrocza – 39,5 tys. szt. W efekcie na koniec czerwca ich liczba obniżyła się do 691 tys. szt.
Wartość zgromadzonych na nich aktywów sięgnęła 2,7 mld zł. To o 800 mln zł (43 proc.) więcej niż rok wcześniej, z tego 312 mln zł stanowiły nowe wpłaty. Ponad połowę nowych środków (174 mln zł) przetransferowali posiadacze IKZE prowadzonych przez fundusze inwestycyjne.
To właśnie w tych podmiotach trzymamy najwięcej oszczędności emerytalnych (1,3 mld zł) zgromadzonych na IKZE. Również one pozyskały w I półroczu najwięcej nowych uczestników (10,1 tys. osób). Lecz nadal najwięcej klientów (446 tys.) miały firmy ubezpieczeniowe.
W porównaniu do poprzednich lat odsetek zasilonych rachunków wzrósł o kilka punktów procentowych i wyniósł niecałe 22 proc. W stosunku do poprzedniego roku średnia wpłata na IKZE zwiększyła się o 200 zł – do 2100 zł (przy limicie rocznym 5718 zł). Pod tym względem największą dyscypliną wykazali się klienci funduszy inwestycyjnych, z których niemal co drugi (46 proc.) wpłacił pieniądze na konto emerytalne.
IKZE w liczbach w I półroczu 2019 r.
| Liczba kont | 691 tys. szt. (-10 proc.) |
| Najwięcej kont | zakłady ubezpieczeń (445,6 tys. szt.) |
| Najwięcej nowych kont | TFI (10,1 tys. szt.) |
| Aktywa | 2,67 mld zł (+43 proc.) |
| Największe aktywa | TFI (1,28 mld zł) |
| Nowe wpłaty (suma) | 312 mln zł |
| Średnia wpłata | 2100 zł (+200 zł) |
| Odsetek zasilonych kont | 22 proc. |
| Najliczniejsze grupy | kobiety 51-60 lat kobiety 41-50 lat mężczyźni 41-50 lat |
Źródło: Obiektywne Finanse na podstawie danych KNF, stan na 30.06.0219 r.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz