Inwestorzy giełdowi chcący pomnażać kapitał z myślą o emeryturze w ramach IKZE mogą to zrobić w jednej z czterech instytucji. Najkorzystniejszą ofertę ma Dom Maklerski BOŚ. W innych biurach na przywileje mogą liczyć członkowie SII oraz studenci.
Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego jako sposób odkładania na emeryturę pojawiło się w polskim systemie w 2012 r. Zachętą do skorzystania z tej opcji jest brak podatku Belki od zgromadzonych środków, niski podatek dochodowy (przy wypłacie po ukończeniu 65 lat) oraz możliwość odliczenia od podatku dokonanych w danym roku wpłat.
Mała popularność IKZE rachunku maklerskiego
IKZE można otworzyć w: firmie ubezpieczeniowej, towarzystwie funduszy inwestycyjnych, banku, powszechnym towarzystwie emerytalnym (to te same podmioty, które prowadzą OFE) albo biurze maklerskim.
Z tej ostatniej możliwości skorzystało dotąd 1228 osób na… 493.000, które zdecydowały się otworzyć IKZE. To najmniej popularna odmiana tych kont emerytalnych. Fakt ten wynika przynajmniej z trzech powodów:
- Specyfiki inwestowania na giełdzie
Wymaga ono od gracza wiedzy, czasu i kapitału. - Wąskiej oferty
Na 55 domów i biur maklerskich działających na naszym rynku jedynie cztery prowadzą IKZE. W tym elemencie nic się nie zmieniło od początku funkcjonowania tego produktu emerytalnego. - Niskiego limitu środków, można odłożyć w danym roku
Do niedawna było to zaledwie 4 proc. brutto otrzymywanego wynagrodzenia. Od 15 stycznia br. obowiązuje ograniczenie kwotowe, ustalone na poziomie 120 proc. przeciętnego wynagrodzenia. W 2014 r. daje to 4495,20 zł.
Lecz to wciąż mało jak na warunki gry giełdowej, choć z drugiej strony właściciele takiego IKZE wpłacają na nie średnio 3600 zł. Pamiętajmy jednak, że kwota ta odnosi się jedynie do wpłat na IKZE. Limitu nie pomniejszają otrzymane dywidendy czy zysk wygenerowany wskutek handlu papierami wartościowymi i innymi instrumentami finansowymi.
Oferta rachunków IKZE w biurach maklerskich
Podmiot | prowadzenie [zł/rok] | prowizja akcje [proc.] | prowizja obligacje [proc.] | prowizja kontrakty [zł] | przelew wychodzący [zł] | rynki zagr. | notowania online (1 oferta) |
| DM BOŚ (pakiet żółty) | 0 zł | 0,38% | 0,19% | 9,9 | 0/11 | tak | tak/0 zł |
| DM BDM (BDM IKZE) | 0 zł | 0,39% | 0,19% | 0,9-9,9 | 1,95 | nie | tak/0 zł |
| DM BPS | 50 zł | 0,38% | 0,19% | 8 | 0/23 | nie | tak/0 zł |
| Millennium DM (pakiet Standard) | 0/52 zł2 | 0,38% | 0,20% | 0,3-9 | 0/23 | nie | tak/0 zł |
1 – bez opłat dla przelewów o wartości większej niż 500 zł
2 – 13 zł na kwartał, brak opłat w przypadku braku aktywności na rachunku
3 – bez opłat dla przelewów na rachunek w danym banku
W Domu Maklerskim BOŚ, Domu Maklerskim BPS, Domu Maklerskim BDM istnieje możliwość negocjowania stawek. Te podmioty promują aktywność inwestora, tj. obniżają prowizje po wygenerowaniu przez niego odpowiednio dużych obrotów na rachunku.
Dodatkowo niektóre biura (BPS, BOŚ) udzielają zniżek członkom Stowarzyszenia Inwestorów Indywidualnych oraz studentom.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz