Na początku jesieni stawki na kontach emerytalnych są praktycznie takie same jak kwartał wcześniej. Wysokość odsetek zmieniła się tylko w dwóch przypadkach. Najlepszych ofert szukajmy w instytucjach sektora spółdzielczego, które zajęły siedem pierwszych miejsc w naszym zestawieniu.
[more]
Bankowe IKE to jedna z najprostszych i najbardziej przejrzystych form dodatkowego oszczędzania na emeryturę. Nie wymaga od nas specjalnej wiedzy ani nakładów czasu. Co roku jest jasno określony limit wpłat – trzykrotność prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia (w 2014 r. daje to 11238 zł).
Będzie rekord wpłat?
Środki gromadzone na IKE w banku pomnażane są w taki sam sposób jak na koncie oszczędnościowym. Jeśli znamy oprocentowanie, wiemy, jakich odsetek
możemy się spodziewać za miesiąc czy za rok. Dodatkową korzyścią jest zwolnienie z 19-proc. podatku Belki w momencie wypłaty, czyli po osiągnięciu wskazanego w ustawie wieku (55-60 lat).
Choć liczba osób odkładających na bankowych kontach IKE nie powala, to jednak systematycznie się zwiększa. Na koniec czerwca br. było ich 50,6 tys. (6,2 proc. wszystkich) – najwięcej od ośmiu lat.
Równie istotne jest to, że posiadacze IKE w banku regularnie je zasilają. Odsetek ten przekracza 45 proc., podczas gdy średnia dla całego rynku wynosi 25 proc.
Ten rok może być też rekordowy, jeśli chodzi o wartość wpłat. W I półroczu na bankowe IKE wpłynęło 112 mln zł, a w całym poprzednim – 150.
Od naszego ostatniego zestawienia z czerwca oprocentowanie IKE niemal się nie zmieniło. Spadło tylko w BNP Paribas (efekt obniżki WIBOR-u) i minimalnie wzrosło w SGB-Banku (1 września bank wylicza stawkę na podstawie danych historycznych).
Uwzględniliśmy też kilka nowych podmiotów. W efekcie u progu jesieni przeciętne oprocentowanie IKE w banku wynosi 3,48 proc. w skali roku, czyli o 0,12 pp mniej niż w czerwcu. Tradycyjnie bardziej atrakcyjne są oferty instytucji spółdzielczych. W naszym rankingu niezmiennie prowadzi SK Bank, który działa na Mazowszu i Górnym Śląsku.
Oprocentowanie IKE – ranking jesień 2014
|
l.p. |
bank |
proc. |
rodzaj oprocentowania |
roczny koszt prowadzenia [zł] |
kapitalizacja |
|
1. |
SK Bank |
6,4 |
zmienne |
24 |
roczna |
|
2. |
Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim |
5,25 |
0 |
||
|
3. |
Bank Spółdzielczy w Skierniewicach |
4,55 |
|||
|
4. |
Bank Spółdzielczy w Jarosławiu |
4,5 |
|||
|
5. |
OK Bank |
4,31 |
zmienne (średnia kwartalna WIBID 3M powiększona o marżę 1,8 pp.) |
||
|
6. |
Podkarpacki Bank Spółdzielczy |
4,25 |
zmienne |
||
|
Warszawski Bank Spółdzielczy |
|||||
|
8. |
Bank Millennium |
4 |
|||
|
Bałtycki Bank Spółdzielczy |
stałe przez 1 rok (WIBID 12M, śr. arytm. z września, października i listopada x 1,57) |
||||
|
10. |
Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej |
3,8 |
zmienne |
||
|
11. |
BPS |
3,7 |
0/501 |
||
|
12. |
Idea Bank2 |
3,59 |
stałe przez 1 rok (później WIBOR 3M) |
0 |
miesięczna |
|
13. |
PKO BP |
3 |
zmienne |
roczna |
|
|
14. |
Krakowski Bank Spółdzielczy |
2,7 |
zmienne |
||
|
15. |
mBank |
2,6 |
zmienne (WIBOR 1M) |
miesięczna |
|
|
16. |
Piastowski Bank Spółdzielczy w Janikowie3 |
2,54 |
zmienne (WIBID 6M, śr. arytm. Z marca, kwietnia i maja lub września, października i listopada + premia za staż) |
roczna |
|
|
17. |
Getin Bank4 |
2,5 |
zmienne (stopa referencyjna NBP) |
||
|
18. |
BNP Paribas5 |
2,28 |
zmienne (WIBOR 3M) |
dzienna |
|
|
19. |
BGŻ |
2,2 |
zmienne (WIBID 1M) |
kwartalna |
|
|
20. |
SGB-Bank6 |
2,12 |
stałe przez 1 rok (iloczyn WIBID 12M oraz współczynnika zapisanego w umowie) |
roczna |
|
|
Bank Spółdzielczy w Wołczynie |
stałe przez 1 rok [iloczyn WIBID 12M (śr. arytm. z maja, czerwca i lipca) oraz współczynnika zależnego od stażu klienta7] |
bd |
1 – opłata jednorazowa, nie jest pobierana od posiadaczy pakietu usług podstawowych, czyli stałych klientów. 2 – bank w zamian za dodatkowe produkty (w zależności od wariantu są to: ROR, długoterminowy program systematycznego inwestowania ze składką regularną, ubezpieczenie) proponuje wyższe odsetki (3,99-7 proc.) i gwarancję oprocentowania od roku do trzech lat. 3 – premia za staż naliczana jest po pierwszym roku (+0,05 pp) prowadzenia rachunku i rośnie z upływem lat (+0,1 pp po dwóch latach i +0,15 pp. po pięciu latach). 4– w pakiecie z ROR-em oprocentowanie jest przez pięć lat wyższe o 1 pkt proc. od stawki podstawowej. 5 – bank w zamian za wykupienie polisy inwestycyjnej z UFK i opłacenie z góry rocznej składki podwyższa oprocentowanie do 7 proc. i utrzymuje je przez rok 6 – oprocentowanie zmieniane co roku (1 września), zwiększa się wraz ze stażem oszczędzającego. Po roku wynosi 2,19 proc., po dwóch latach – 2,25 proc., po pięciu – 2,31 proc. 7 – 0,835 (do roku od otwarcia), 0,86 (13-24 miesiące od otwarcia), 0,885 (25-60 miesięcy) i 0,91 (powyżej 60 mies.).
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz