Najlepiej oprocentowane IKE w bankach

Na początku jesieni 2014 stawki na kontach emerytalnych są praktycznie takie same jak kwartał wcześniej. Wysokość odsetek zmieniła się tylko w dwóch przypadkach. Najlepszych ofert szukajmy w instytucjach sektora spółdzielczego, które zajęły siedem pierwszych miejsc w naszym zestawieniu.

Bankowe IKE to jedna z najprostszych i najbardziej przejrzystych form dodatkowego oszczędzania na emeryturę. Nie wymaga od nas specjalnej wiedzy ani nakładów czasu. Co roku jest jasno określony limit wpłat – trzykrotność prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia (w 2014 r. daje to 11238 zł).

Będzie rekord wpłat na IKE?

Środki gromadzone na IKE w banku pomnażane są w taki sam sposób jak na koncie oszczędnościowym. Jeśli znamy oprocentowanie, wiemy, jakich odsetek możemy się spodziewać za miesiąc czy za rok. Dodatkową korzyścią jest zwolnienie z 19-proc. podatku Belki w momencie wypłaty, czyli po osiągnięciu wskazanego w ustawie wieku (55-60 lat).

Choć liczba osób odkładających na bankowych kontach IKE nie powala, to jednak systematycznie się zwiększa. Na koniec czerwca br. było ich 50,6 tys. (6,2 proc. wszystkich) – najwięcej od ośmiu lat.

Równie istotne jest to, że posiadacze IKE w banku regularnie je zasilają. Odsetek ten przekracza 45 proc., podczas gdy średnia dla całego rynku wynosi 25 proc.

Ten rok może być też rekordowy, jeśli chodzi o wartość wpłat. W I półroczu na bankowe IKE wpłynęło 112 mln zł, a w całym poprzednim – 150.

Od naszego ostatniego zestawienia z czerwca oprocentowanie IKE niemal się nie zmieniło. Spadło tylko w BNP Paribas (efekt obniżki WIBOR-u) i minimalnie wzrosło w SGB-Banku (1 września bank wylicza stawkę na podstawie danych historycznych).

Uwzględniliśmy też kilka nowych podmiotów. W efekcie u progu jesieni przeciętne oprocentowanie IKE w banku wynosi 3,48 proc. w skali roku, czyli o 0,12 pp mniej niż w czerwcu. Tradycyjnie bardziej atrakcyjne są oferty instytucji spółdzielczych. W naszym rankingu niezmiennie prowadzi SK Bank, który działa na Mazowszu i Górnym Śląsku.

Oprocentowanie IKE – ranking jesień 2014

l.p.	bank	proc.	rodzaj oprocentowania	roczny koszt prowadzenia [zł]	kapitalizacja
1.	SK Bank	6,4	zmienne	24	roczna
2.	Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim	5,25		0
3.	Bank Spółdzielczy w Skierniewicach	4,55
4.	Bank Spółdzielczy w Jarosławiu	4,5
5.	OK Bank	4,31	zmienne (średnia kwartalna WIBID 3M powiększona o marżę 1,8 pp.)
6.	Podkarpacki Bank Spółdzielczy	4,25	zmienne
	Warszawski Bank Spółdzielczy
8.	Bank Millennium	4
	Bałtycki Bank Spółdzielczy		stałe przez 1 rok (WIBID 12M, śr. arytm. z września, października i listopada x 1,57)
10.	Bank Spółdzielczy w Białej Rawskiej	3,8	zmienne
11.	BPS	3,7		0/501
12.	Idea Bank2	3,59	stałe przez 1 rok (później WIBOR 3M)	0	miesięczna
13.	PKO BP	3	zmienne		roczna
14.	Krakowski Bank Spółdzielczy	2,7	zmienne
15.	mBank	2,6	zmienne (WIBOR 1M)		miesięczna
16.	Piastowski Bank Spółdzielczy w Janikowie3	2,54	zmienne (WIBID 6M, śr. arytm. Z marca, kwietnia i maja lub września, października i listopada + premia za staż)		roczna
17.	Getin Bank4	2,5	zmienne (stopa referencyjna NBP)
18.	BNP Paribas5	2,28	zmienne (WIBOR 3M)		dzienna
19.	BGŻ	2,2	zmienne (WIBID 1M)		kwartalna
20.	SGB-Bank6	2,12	stałe przez 1 rok (iloczyn WIBID 12M oraz współczynnika zapisanego w umowie)		roczna
	Bank Spółdzielczy w Wołczynie		stałe przez 1 rok [iloczyn WIBID 12M (śr. arytm. z maja, czerwca i lipca) oraz współczynnika zależnego od stażu klienta7]	bd

Źródło: opracowanie własne. Stan na 30.09.2014 r.

1 – opłata jednorazowa, nie jest pobierana od posiadaczy pakietu usług podstawowych, czyli stałych klientów.

2 – bank w zamian za dodatkowe produkty (w zależności od wariantu są to: ROR, długoterminowy program systematycznego inwestowania ze składką regularną, ubezpieczenie) proponuje wyższe odsetki (3,99-7 proc.) i gwarancję oprocentowania od roku do trzech lat.

3 – premia za staż naliczana jest po pierwszym roku (+0,05 pp) prowadzenia rachunku i rośnie z upływem lat (+0,1 pp po dwóch latach i +0,15 pp. po pięciu latach).

4– w pakiecie z ROR-em oprocentowanie jest przez pięć lat wyższe o 1 pkt proc. od stawki podstawowej.

5 – bank w zamian za wykupienie polisy inwestycyjnej z UFK i opłacenie z góry rocznej składki podwyższa oprocentowanie do 7 proc. i utrzymuje je przez rok

6 – oprocentowanie zmieniane co roku (1 września), zwiększa się wraz ze stażem oszczędzającego. Po roku wynosi 2,19 proc., po dwóch latach – 2,25 proc., po pięciu – 2,31 proc.

7 – 0,835 (do roku od otwarcia), 0,86 (13-24 miesiące od otwarcia), 0,885 (25-60 miesięcy) i 0,91 (powyżej 60 mies.).

Maciej Kusznierewicz