W III kw. przeciętne oprocentowanie IKZE w formie konta oszczędnościowego wynosi 1,68 proc. w skali roku. By znaleźć coś lepszego, musimy pojechać do małego miasta, np. placówki BS Krapkowice pod Opolem.
Końcówka lata to dobry moment, by zacząć interesować się możliwościami optymalizacji podatkowej. Do legalnych sposobów należą wpłaty na IKZE, które można odliczyć od podstawy opodatkowania (dochodu) przy składaniu zeznania rocznego do urzędu skarbowego. Przy okazji gromadzi się kapitał do dodatkową emeryturę.
Niższy WIBID pociągnął w dół oprocentowanie IKZE
Jak co kwartał blog Obiektywne Finanse sprawdził przeciętne oprocentowanie IKZE prowadzonych przez banki pod postacią kont oszczędnościowych. W III kwartale 2019 r. wynosi ono 1,68 proc. netto w skali roku (2,07 proc. jak na zwykłym rachunku). To minimalnie (0,01 pkt) mniej niż w czerwcu.
Jednak tak niski poziom odsetek (1,67 proc.) ostatni raz zanotowaliśmy pod koniec 2016 r. Nawet ubiegłoroczne minimum z połowy roku było nieco wyższe.
Na spadek wpłynęła korekta wskaźnika WIBID 1Y (na rok). Od niej zależy stawka IKZE w Banku Spółdzielczym w Skórczu. W pozostałych przypadkach wysokość odsetek dostępnych na kontach emerytalnych nie zmieniła się.
Oferta IKZE to spółdzielnie finansowe + ING Bank Śląski
Oznacza to, że wciąż najlepsze IKZE w formie konta oszczędnościowego otworzymy w BS Krapkowice. Spółdzielnia z Opolszczyzny proponuje 2,7 proc. netto w skali roku (3,33 proc. jak na zwykłym koncie).
W sumie rachunek, na którym można odkładać pieniądze bez podatku Belki i z ulgą w PIT, z oprocentowaniem powyżej średniej otworzymy w czterech bankach. Wszystkie są małymi spółdzielniami finansowymi działającymi lokalnie. Zresztą takie podmioty zdominowały rynek depozytowych IKZE.
Jedynym podmiotem ogólnopolskim, który oferuje indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego, jest ING Bank Śląski. Jednak ten płaci zaledwie 0,7 proc.
Ranking IKZE w banku w III kw. 2019
| lp. | Bank | Stawka [proc.] | Zasady oprocentowania/uwagi | Kapitalizacja |
| 1. | Bank Spółdzielczy w Krapkowicach | 2,7% | ustala bank | roczna |
| 2. | Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu | 2,5% | redyskonto weksli NBP + 0,75 pp. | roczna |
| 3. | Bank Spółdzielczy w Skórczu | 2,2% | WIBID 12M (śr. z maja, czerwca i lipca) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta* | roczna |
| 4. | Bank Spółdzielczy w Lipce | 2,09% | WIBID 6M (średnia z poprzedniego półrocza kalendarzowego) + 0,5 pp. | półroczna |
| 5. | Bank Spółdzielczy w Adamowie | 1,7% | ustala bank | roczna |
| 6. | Bank Spółdzielczy w Gryfinie | 1,67% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta** | kwartalna |
| 7. | Bank Spółdzielczy w Człuchowie | 1,37% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9 | kwartalna |
| 8. | Warmiński Bank Spółdzielczy | 1,29% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu | roczna |
| 9. | Bank Spółdzielczy w Sławnie | 1,27% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta*** | kwartalna |
| 10. | ESBANK | 1% | ustala bank oprocentowanie rośnie wraz z saldem (pierwszy próg to 30 tys. zł, max 1,4 proc. przy 250 tys. zł) | miesięczna |
| 11. | ING Bank Śląski [otwieram wraz z ROR-em] | 0,7% | ustala bank | miesięczna |
© blog Obiektywne Finanse. Stan na 12.09.2019 r.
1 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.
2 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3.
3 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,835; 13-24 miesiące – 0,86; 25-60 miesięcy – 0,885, powyżej 60 miesięcy – 0,91.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz