Co prawda przeciętne oprocentowanie IKZE w banku nie zachwyca, bo oscyluje wokół historycznego minimum, ale samo konto pozwala na uzyskanie oszczędności podatkowych. Wykorzystując cały tegoroczny limit wpłat, zmniejszymy uzyskany dochód nawet o 1830 zł.
Grudzień to ostatnia okazja do tego, by skorzystać z ulgi na IKZE w tym roku. By móc to zrobić, trzeba zasilić konto emerytalne najpóźniej w sylwestra. Wtedy wpłatę będzie można wykazać w zeznaniu podatkowym. Przy założeniu, że będzie to cały dostępny limit (5718 zł), uzyskane oszczędności wyniosą od 1015 do 1830 zł.
IKZE w banku spółdzielczym albo ING
Odkładanie na prywatną emeryturę może być bardziej efektywne, jeśli dobrze ulokujemy swoje pieniądze. Możemy to robić np. na IKZE w banku w ramach konta oszczędnościowego.
Taką możliwość oferuje 11 instytucji z tego sektora. Problem w tym, że wśród nich jest tylko jeden podmiot o zasięgu ogólnopolskim – ING Bank Śląski. Pozostałe działają regionalnie lub nawet lokalnie.
Niestety, oprocentowanie IKZE nie zachęca do oszczędzania z myślą o jesieni życia. W IV kwartale 2019 r. banki płacą średnio 1,68 proc. w skali roku. Odpowiada to kuponowi 2,07 proc. na zwykłym rachunku (odsetki są zwolnione z podatku Belki, jeśli pieniądze wypłacimy po ukończeniu 65 lat).
Po najlepsze IKZE na Opolszczyznę
W porównaniu do poprzedniego kwartału średnia stawka nie zmieniła się. Żadna instytucja nie zdecydowała się na obniżkę. Nie było też znaczących ruchów ceny pieniądza na rynku międzybankowym, która wyznacza wysokość odsetek w wielu organizacjach oferujących konto emerytalne z ulgą.
Z drugiej strony przeciętne oprocentowanie IKZE wciąż pozostaje blisko historycznego minimum (1,67 proc.) z końca 2016 r. Na przestrzeni roku zmniejszyło się o 14 pb (0,14 pkt proc.), ale wtedy dostępna była jeszcze świetna propozycja BS Sieradz.
Dziś najlepsza opcja to BS Krapkowice. Kierowana przez Teodora Pandela organizacja z Opolszczyzny płaci 2,7 proc. w skali roku. To tyle co 3,33 proc. na standardowym koncie oszczędnościowym.
Ranking IKZE w banku w IV kwartale 2019
| lp. | Bank | Stawka [proc.] | Zasady oprocentowania/uwagi | Kapitalizacja |
| 1. | Bank Spółdzielczy w Krapkowicach | 2,7% | ustala bank | roczna |
| 2. | Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu | 2,5% | redyskonto weksli NBP + 0,75 pp. | roczna |
| 3. | Bank Spółdzielczy w Skórczu | 2,2% | WIBID 12M (śr. z maja, czerwca i lipca) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta* | roczna |
| 4. | Bank Spółdzielczy w Lipce | 2,09% | WIBID 6M (średnia z poprzedniego półrocza kalendarzowego) + 0,5 pp. | półroczna |
| 5. | Bank Spółdzielczy w Adamowie | 1,7% | ustala bank | roczna |
| 6. | Bank Spółdzielczy w Gryfinie | 1,67% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta** | kwartalna |
| 7. | Bank Spółdzielczy w Człuchowie | 1,37% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9 | kwartalna |
| 8. | Warmiński Bank Spółdzielczy | 1,29% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu | roczna |
| 9. | Bank Spółdzielczy w Sławnie | 1,27% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta*** | kwartalna |
| 10. | ESBANK | 1% | ustala bank oprocentowanie rośnie wraz z saldem (pierwszy próg to 30 tys. zł, max 1,4 proc. przy 250 tys. zł) | miesięczna |
| 11. | ING Bank Śląski [otwieram wraz z ROR-em i premią] | 0,7% | ustala bank | miesięczna |
© blog Obiektywne Finanse. Stan na 3.12.2019 r.
* – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0
** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3
*** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,835; 13-24 miesiące – 0,86; 25-60 miesięcy – 0,885, powyżej 60 miesięcy – 0,91.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz