Pod koniec 2024 najlepsze IKZE w banku daje zarobić ponad 6 proc. w skali roku. Z uwagi na zwolnienie podatkowe to równowartość stawki ok. 7,5 proc. dostępnej na zwykłych kontach oszczędnościowych. Czołówkę rankingu tworzą instytucje spółdzielcze z Wielkopolski i Lubelszczyzny.
Odkładanie pieniędzy na IKZE przynosi dwie korzyści jednocześnie. Po pierwsze, w ten sposób budujemy kapitał na prywatną emeryturę. Po drugie, kwotę wpłat na IKZE w danym roku możemy odpisać od podstawy opodatkowania w zeznaniu PIT składanym do końca kwietnia roku następnego. Dzięki temu pomniejszymy należny podatek / powiększymy ewentualny zwrot podatku z urzędu skarbowego.
Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego dostępne jest przed różnymi postaciami. Jedna z nich to konto oszczędnościowe w banku. Daje ono pewność zysku (+ ochronę BFG jak w przypadku normalnych depozytów). Jak dużego?
To już zależy od instytucji prowadzącej konto emerytalne. Na bazie 12 monitorowanych przez nas podmiotów wybraliśmy najlepsze IKZE w banku pod koniec 2024.
Najlepsze IKZE w banku z siódemką z przodu
Ranking IKZE w IV kwartale 2024 otwiera Bank Spółdzielczy w Lipce ze stawką 6,16 proc. w skali roku. To równowartość 7,6 proc. na zwykłym rachunku oszczędnościowym. Różnica bierze się stąd, że oszczędności na IKZE są zwolnione z podatku Belki. Wielkopolscy spółdzielcy dopisują odsetki na rachunku emerytalnym co sześć miesięcy.
Drugie miejsce wśród najlepszych IKZE w formie konta oszczędnościowego zajmuje Bank Spółdzielczy w Międzyrzecu Podlaskim, który płaci 6,12 proc. (czyli 7,55 proc. z podatkiem). Spółdzielcy z Lubelszczyzny kapitalizują rachunek raz w roku.
Podium uzupełnia Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu. Jego klienci mogą w tym kwartale liczyć na odsetki w wysokości 6,05 proc. (to jak 7,47 proc. na zwykłym koncie) i kapitalizację w cyklu rocznym.
Z jednym wyjątkiem wszystkie instytucje uwzględnione w rankingu IKZE to lokalne banki spółdzielcze. A gdyby ktoś chciał otworzyć najlepsze IKZE w banku komercyjnym?
Skazany jest na ING Bank Śląski (który płaci 4 proc.). To jedyna organizacja o zasięgu ogólnokrajowym prowadząca konto emerytalne z ulgą podatkową.
Oprocentowanie IKZE w bankach zamrożone
W porównaniu z poprzednim kwartałem średnie oprocentowanie IKZE w bankach ani drgnęło. Nadal wynosi więc 4,6 proc. w skali roku (5,68 proc. jak na zwykłym koncie oszczędnościowym). Co prawda kilka instytucji zredukowało stawki, ale były to zmiany kosmetyczne rzędu 1-2 pkt bazowe wynikające z aktualizacji stawki WIBID.
W stosunku do IV kwartału sprzed roku różnica jest wyraźna. Przed 12 miesiącami konta IKZE w bankach dawały zarobić średnio 4,87 proc. (6,01 proc.). W związku z wyższymi stawkami na rynku międzybankowym lider płacił nawet 7,28 proc.
Ranking IKZE w banku w IV kwartale 2024
| lp. | Bank | Stawka [proc.] | Zasady oprocentowania/uwagi | Kapitalizacja |
| 1. | Bank Spółdzielczy w Lipce | 6,16% | WIBID 6M (średnia z poprzedniego półrocza kalendarzowego) + 0,5 pp | półroczna |
| 2. | Bank Spółdzielczy w Międzyrzecu Podlaskim | 6,12% | WIBID 1M (średnia z poprzedniego miesiąca) + 0,5 pp — jednorazowa opłata 100 zł za dostęp do e-bankowości (pobierana od klientów, którzy nie mają ROR-u lub zwykłego KO) | roczna |
| 3. | Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu | 6,05% | redyskonto weksli NBP + 0,25 pp | roczna |
| 4. | Bank Spółdzielczy w Szczytnie | 6% | stopa depozytowa NBP + 0,75 pp | roczna |
| 5. | Bank Spółdzielczy w Skórczu | 5,65% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta* | roczna |
| 6. | Bank Spółdzielczy w Człuchowie | 5,08% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9 | kwartalna |
| 7. | Warmiński Bank Spółdzielczy w Jonkowie | 4,8% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 –– obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu | roczna |
| 8. | Bank Spółdzielczy w Sławnie | 4,72% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta** | kwartalna |
| 9. | Bank Spółdzielczy w Gnieźnie | 4,72% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta** – 300 zł za otwarcie IKZE | kwartalna |
* – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.
** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,835; 13-24 miesiące – 0,86; 25-60 miesięcy – 0,885, powyżej 60 miesięcy – 0,91.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz