W 2024 przeciętna emerytura z konta IKE wyniosła ponad 29 tys. zł, choć klienci niektórych instytucji finansowych zainkasowali wielokrotność tej sumy. Przez rok kwota jednorazowego świadczenia zwiększyła się o 12 proc., a przez sześć lat – o 90 proc. Wzrostowi sprzyjały coraz większe wpłaty i dobre wyniki zarządzania aktywami.
Osoby, które wcześniej odkładały na jesień życie na IKE, teraz zbierają tego owoce. Średnia emerytura z konta IKE rośnie niemal z roku na rok.
Idzie to w parze z coraz większymi wpłatami. Do wzrostu świadczeń przyczyniają się również dobre wyniki zarządzania aktywami przez firmy, które prowadzą rachunki emerytalne.
Rosną wpłaty i oszczędności na IKE
Wg danych KNF-u na koniec 2024 instytucje finansowe prowadziły 964,6 tys. indywidualnych kont emerytalnych. To o 12 proc. (prawie 105 tys. sztuk) więcej niż rok wcześniej. Przeszło połową (51 proc.) zarządzały towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
One też zdołały pozyskać najwięcej (47 proc.) nowych klientów spośród tych, którzy po raz pierwszy założyli IKE. A w 2024 takich osób było prawie 158 tys. (o 1/3 więcej w stosunku do 2023).
W ciągu roku aktywa zgromadzone na IKE wzrosły o 1/4 – do 22,8 mld zł. Za 2/3 tego przyrostu odpowiadały nowe wpłaty (2,9 mld zł), natomiast pozostała część (1,7 mld zł) była rezultatem dobrych decyzji zarządzających środkami.
Pod względem wielkości aktywów zebranych na IKE tak jak rok wcześniej przodowały domy maklerskie. W nich klienci odłożyli prawie co trzecią złotówkę trzymaną na IKE (6,6 mld zł).
Osoby mające rachunek emerytalny w formie konta inwestycyjnego wyróżniały się też średnią kwotą wpłaty na IKE. W ich przypadku wyniosła ona przeciętnie 15.300 zł przy średniej dla całego rynku na poziomie 7300 zł.
Ta druga wartość zwiększyła się o 1/5. Zatem oszczędzający na prywatną emeryturę z konta IKE wykorzystali ubiegłoroczny limit zasileń (23.472 zł) w niespełna 1/3. Ten poziom utrzymuje się od lat.
W skali całego rynku nowe środki wpłynęły na 59 proc. wszystkich rachunków. W tym elemencie najsumienniejsze były osoby pomnażające pieniądze na giełdzie. Przeszło pięć na sześć z nich dokonało jakiejkolwiek wpłaty na IKE. Natomiast najmniejszą dyscypliną wykazali się klienci zakładów ubezpieczeniowych, z których co drugi zasilił konto emerytalne.
Potencjalna i realna emerytura z konta IKE w 2024
Statystycznie rzecz biorąc, potencjalna emerytura z konta IKE na koniec 2024 wyniosła 23.642 zł Przez 12 miesięcy wzrosła ona o prawie 12 proc.
Jednak ci, którzy rzeczywiście wypłacili w ub.r. pieniądze z IKE po nabyciu uprawnień, pobrali większą kwotę. Średnio było to 29.096 zł. To o niespełna 11 proc. więcej w stosunku do osób, które zdecydowały się na wypłatę z IKE rok wcześniej.
Na przestrzeni sześciu lat kwota przeciętnego świadczenia wzrosła o 90 proc. W 2018 wyniosła bowiem 15.314 zł.
Natomiast w 2024 największe świadczenie otrzymali klienci odkładający na jesień życia na giełdzie. Każdy zainkasował średnio 75.993 zł.
Dla porównania wypłata z IKE prowadzonego przez towarzystwa ubezpieczeniowe wyniosła 27.559 zł, TFI – 21.197 zł, banki – 40.156 zł, a PTE – 50.184 zł.
Najchętniej z prawa do prywatnej emerytury z konta IKE korzystały osoby oszczędzające w funduszach inwestycyjnych. Odpowiadały one niemal za połowę wszystkich wypłat z IKE zrealizowanych w 2024 (7250 z 15.587 przypadków).
Nie brakowało tych, którzy postanowili wycofać pieniądze przed ukończeniem 60 lat. W ub. r. zdecydowało się na to ponad 55 tys. osób. Statystycznie każda pobrała 8593 zł brutto. Od tego instytucja prowadząca IKE pobrała podatek Belki.
Dodać należy, że przypadku IKE – w przeciwieństwie do IKZE – możliwa jest wypłata części środków i dalsze oszczędzanie bez likwidowania rachunku.
Liczba zwrotów z IKE była nieznacznie większa niż rok wcześniej, ale mniejsza od średniej wieloletniej. Największą grupę (2/3 przypadków) stanowili klienci TFI.
Przeczytaj także
Ile w 2024 wyniosło średnie świadczenie emerytalne z IKZE
Sektor IKE w 2024 w skrócie
| Liczba kont IKE | 964,6 tys. szt. (+12% r/r) |
| Najwięcej kont IKE | TFI (492,3 tys. szt.) |
| Najwięcej nowych kont | TFI (74,3 tys. szt.) |
| Aktywa IKE | 22,8 mld zł (+25% r/r) |
| Największe aktywa IKE | domy maklerskie (6,6 mld zł) |
| Nowe wpłaty (suma) | 2,9 mld zł |
| Średnia wpłata | 7300 zł (+1200 zł r/r) |
| Odsetek zasilonych kont | 59% |
| Najwięcej zasilonych kont | domy maklerskie (85%) |
| Średnia wypłata | 29.096 zł |
| Największa wypłata | IKE w domu maklerskim (75.993 zł) |
| Średni zwrot | 8593 zł brutto |
| Największy zwrot | IKE w banku (15.394 zł brutto) |
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz