OKI w Banku Millennium – pierwsze szczegóły

Na początek OKI w Banku Millennium będzie mieć postać konta oszczędnościowego z gwarancjami BFG oraz sześć funduszy o zróżnicowanej polityce inwestycyjnej. Oba rodzaje nowego rozwiązania pozwalającego uniknąć podatku Belki będą zwolnione z podstawowych opłat. Oto co jeszcze udało się nam ustalić.

Prezydent podpisał ustawę o osobistych kontach inwestycyjnych. Zatem z początkiem 2027 produkt umożliwiający uniknięcie 19-proc. podatku Belki od oszczędności i inwestycji trafi do oferty instytucji finansowych.

Do jego wdrożenia przygotowuje się m.in. Bank Millennium. Udało się nam zdobyć pierwsze szczegóły.

Oszczędnościowe OKI w Banku Millennium

Wiadomo, że początkowo OKI w Banku Millennium będzie mieć postać konta oszczędnościowego z gwarancjami BFG oraz funduszy inwestycyjnych. Oczywiście te drugie prowadzić będzie TFI z grupy kapitałowej (Millennium TFI).

Z czasem (jeszcze w 2027) do oferty ma dołączyć rachunek maklerski. Na razie data jego uruchomienia nie jest znana.

Oprocentowanie konta oszczędnościowego OKI w Banku Millennium ma być ustalane na podstawie warunków rynkowych. Jeśli więc stawka będzie odpowiadać tej dostępnej obecnie na Koncie Oszczędnościowym Profit (5,25 proc.) i nie zostanie pomniejszona o równowartość podatku od zysków kapitałowych (do 4,25 proc.), będzie to jeden z atrakcyjniejszych produktów na rynku. Teraz zalicza się on do najwyżej oprocentowanych kont oszczędnościowych.

W nowej odsłonie jego zaletą ma być też swobodny dostęp do środków, czyli nielimitowane przelewy wychodzące z rachunku. Teraz z Konta Oszczędnościowego Profit można bez opłat wykonać w każdym miesiącu jeden przelew na własny ROR w tym banku. Za każdy kolejny płaci się 9,9 zł (lub 7,5 zł w przypadku starszych rachunków).

W przypadku konta oszczędnościowego zwolnienie z podatku (zarówno Belki 19 proc., jak i od aktywów 0,85 proc.) przysługiwać będzie do kwoty nie większej niż 25 tys. zł. Tak stanowi art. 26 ust. 1 przeanalizowanej przez nas ustawy o osobistych kontach inwestycyjnych.

Inwestycyjne OKI w Banku Millennium

W ramach inwestycyjnego OKI w Banku Millennium klient będzie mieć do wyboru sześć subfunduszy o różnym poziomie ryzyka i klasach aktywów – od obligacji (poziom ryzyka mierzony wskaźnikiem SRI od drugiego w górę) po akcje. Oczywiście fundusze będą lokować pieniądze klientów w polskie aktywa denominowane w złotych (minimum ustawowe dające zwolnienie z podatku wymaga, żeby takie aktywa stanowiły co najmniej 70 proc. portfela funduszu).

Co z opłatami za nabywanie i zbywanie jednostek uczestnictwa funduszy na OKI w Banku Millennium? Te również mają zostać zniesione.

Poza OKI Millennium TFI w zależności od kategorii jednostki uczestnictwa pobiera prowizję do 1,5 proc. za jej nabycie i do 5 proc. za odkupienie. Z tym że dokonując transakcji przez internet, unika się opłat.

Aczkolwiek należy pamiętać jeszcze o opłacie za zarządzanie (0,5-2 proc.). Ta prawdopodobnie zostanie utrzymana.

W ramach inwestycyjnego OKI bez podatku (Belki i od aktywów) będzie można lokować do 100 tys. zł. Z tym że zwolnienie obejmie tylko polskie aktywa. Mogą to być np. akcje spółek z GPW, których kapitał zakładowy jest denominowany w złotych. Z tego powodu nie zakwalifikują się do niego popularne wśród inwestorów podmioty: Żabka, Pepco, Asbis.

Uwaga! Limit zwolnienia podatkowego jest łączny dla obu rodzajów OKI i wynosi 100 tys. zł (art. 26 ust. 2 ustawy o OKI). Od 2030 r. próg ma być waloryzowany o inflację. Taka zapowiedź wynika z art. 26 ust. 5 oraz art. 44 ustawy o OKI.

Jeśli więc ktoś na koncie oszczędnościowym OKI w Banku Millennium ulokuje 25 tys. zł, to na część inwestycyjną zostanie mu 75 tys. zł.

Osobiste konto inwestycyjne w skrócie – zasady

Limit kwotowy zwolnienia z podatku od aktywów	100 tys. zł (w tym 25 tys. zł dla części oszczędnościowej: konta, lokaty, obligacje oszczędnościowe, bony skarbowe, fundusze obligacyjne z SRI 1)
Liczba możliwych do otwarcia kont	dowolna (ale ze wspólnym limitem zwolnienia podatkowego dla wszystkich OKI)
Kiedy podatek od aktywów	od nadwyżki ponad 100 tys. zł na wszystkich OKI (liczone średniorocznie)
Stawka podatku od aktywów	w 2027: 0,85% od 2028: 19% stopy referencyjnej NBP nie mniej niż 0,1% (wg stanu na dziś: 0,71%)
Płatnik podatku	klient samodzielnie (przez podatki.gov.pl)
Podatek Belki	brak
Dla kogo	osoba pełnoletnia z PESEL-em
Gdzie otworzyć	banki, domy maklerskie, TFI, ubezpieczyciele, PTE
Instrumenty zwolnione z podatku od aktywów (do limitu kwotowego)*	polskie: konta bankowe, lokaty, obligacje oszczędnościowe, bony skarbowe, obligacje korporacyjne, obligacje skarbowe, akcje, prawa do akcji, prawa poboru, ETF-y, fundusze inwestycyjne, ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, listy zastawne, derywaty dopuszczone do obrotu giełdowego na rynku regulowanym lub alternatywnym (na GPW to np. kontrakty terminowe)

---

Maciej Kusznierewicz