Oprocentowanie IKZE w bankach rośnie z kwartału na kwartał. Obecnie jest pięć razy wyższe niż rok temu. Instytucje z czołówki rankingu proponują stawki niewidziane od ponad trzech lat. A to nie koniec dobrych wiadomości dla osób odkładających na prywatną emeryturę!
Po kilku słabszych latach przyszły lepsze czasy dla oszczędzających, również na prywatną emeryturę. Trwający od października ub. r. wzrost stóp procentowych sprawił, że banki podniosły oprocentowanie IKZE. Potwierdza to tezę, że warto odkładać w długim terminie. Ale to nie koniec.
Oprocentowanie IKZE będzie rosnąć
Z prognoz ekonomistów, zapowiedzi szefa NBP oraz notowań kontraktów terminowych wynika, że wkrótce koszt pieniądza będzie jeszcze wyższy (ok. 5-5,5 proc., dziś – 4,5 proc.). A to oznacza, że atrakcyjność IKZE pod postacią kont oszczędnościowych wzrośnie. Wiele banków ustala bowiem wysokość odsetek w oparciu o stopy procentowe NBP lub koszt pieniądza na rynku międzybankowym (współczynniki WIBOR i WIBID).
U progu wiosny 2022 r. średnie oprocentowanie IKZE wyliczane na podstawie 15 monitorowanych przez nas ofert wynosi 1,67 proc. w skali roku. Odpowiada to stawce 2,06 proc. na zwykłym rachunku. Oszczędności na IKZE są bowiem zwolnione z podatku Belki.
Jesienią 2022 r. oprocentowanie IKZE osiągnęło najwyższy poziom w historii. Sprawdź ranking IKZE za III kwartał 2022.
W porównaniu z grudniem 2021 r. przeciętny kupon wzrósł o ponad 1 pkt proc. (100 punktów bazowych). Jeszcze większą różnicę widać, gdy cofniemy się o 12 miesięcy. W I kw. 2021 r. banki płaciły na kontach emerytalnych średnio 0,3 proc., a najlepsze IKZE dawało zarobić 1 proc.
Obecnie na czele rankingu IKZE znajdują się podmioty oferujące prawie 4-5 proc. To stawki niewidziane od przeszło trzech lat.
Jednak nie wszystkie podmioty zareagowały na serię podwyżek stóp procentowych. Wysokości odsetek od oszczędności na IKZE nie zmieniły BS Adamów, ZBS w Choszcznie ani ING Bank Śląski. Z tym że ten ostatni zapowiedział taki ruch na 28 kwietnia (z 0,3 na 1 proc.).
[Edytowany 16 marca 2023] W I kwartale 2023 oprocentowanie IKZE w bankach osiągnęło kolejny rekord.
Dokąd po najlepsze IKZE?
Dziś jest zdecydowanie lepiej. Wiosenny ranking IKZE otwiera Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu. Organizacja zarządzana przez Zofię Kałek-Bazyluk powiązała wysokość odsetek ze stopą redyskontową weksli NBP, do której dodaje marżę (0,25). Wypadkową jest oprocentowanie na poziomie 4,8 proc. w skali roku.
Tuż za spółdzielcami z Wielkopolski plasuje się Bank Spółdzielczy w Szczytnie. Ten płaci 4,75 proc. Instytucja kierowana przez Krzysztofa Karwowskiego także ustala wysokość odsetek w oparciu o koszt pieniądza NBP. W tym przypadku jest to stopa depozytowa powiększona o marżę (0,75).
Podium uzupełnia inny przedstawiciel sektora spółdzielczego – BS Międzyrzec Podlaski. Oszczędności emerytalne pracują tam w tempie 3,99 proc. W kolejnych miesiącach wzrośnie, gdyż oprocentowanie IKZE w tym banku oparte jest o WIBID 1M (rosnący od kilku miesięcy) powiększony o marżę (0,5).
Pod koniec roku oprocentowanie IKZE jeszcze poszło w górę. Oczywiście miało to związek ze wzrostem ceny pieniądza na rynku międzybankowym. Sprawdź najlepsze IKZE w IV kwartale 2022.
Ranking IKZE w bankach w I kwartale 2022
| lp. | Bank | Stawka [proc.] | Zasady oprocentowania/uwagi | Kapitalizacja |
| 1. | Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu | 4,8% | redyskonto weksli NBP + 0,25 pp. | roczna |
| 2. | Bank Spółdzielczy w Szczytnie | 4,75% | stopa depozytowa NBP + 0,75 pp. | roczna |
| 3. | Bank Spółdzielczy w Międzyrzecu Podlaskim | 3,99% | WIBID 1M (średnia z poprzedniego miesiąca) + 0,5 pp. — jednorazowa opłata 100 zł za dostęp do e-bankowości (pobierana od klientów, którzy nie mają ROR-u lub zwykłego KO) | roczna |
| 4. | Bank Spółdzielczy w Krapkowicach | 2% | ustala bank | roczna |
| 5. | Bank Spółdzielczy w Skórczu | 1,99% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta* | roczna |
| 6. | Bank Spółdzielczy w Gryfinie | 1,47% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta** | kwartalna |
| 7. | Bank Spółdzielczy w Lipce | 1,32% | WIBID 6M (średnia z poprzedniego półrocza kalendarzowego) + 0,5 pp. | półroczna |
| 8. | ESBANK | 1,3% | ustala bank | miesięczna |
| 9. | Bank Spółdzielczy w Człuchowie | 1,21% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9 | kwartalna |
| 10. | Warmiński Bank Spółdzielczy w Jonkowie | 1,14% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 –– obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu | roczna |
* – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.
** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3.
Maciej Kusznierewicz
Ehhh chyba nie ma co czekać na podwyżki w Adamowie i ruszyć do Międzyrzeca 🙁
Podzielę się taką anegdotą.
Dzwonię do Adamowa z pytaniem o aktualne oprocentowanie IKZE. Pani mówi, że 1%. Spytałem się, czy szykują jakieś podwyżki odsetek na IKZE, bo stopy procentowe rosną nieprzerwanie od października. Pracownica na to: – Ja bym chętnie podniosła, ale to nie ode mnie zależy.
W najlepszej sytuacji są ci, których banki powiązały wysokość odsetek ze stopami procentowymi albo WIBOR-em. Nie muszą czekać na decyzje zarządu. Ale nie tylko Adamów postępuje nie fair. Zachodniopomorski BS czy ING również. Co prawda ten ostatni zapowiedział podwyżkę, ale nawet 1% przy obecnych stopach brzmi śmiesznie.
Niestety to prawda, poczekam jeszcze do 1 kwietnia i zadzwonię. Jeśli nic sie nie zmieni to przenoszę do MP. Dzięki za ranking!
To może niech Pan poczeka kilka dni dłużej, bo 6 kwietnia jest posiedzenie RPP. Kolejna podwyżka raczej pewna.
Cieszę się, że moja robota komuś się przydaje.
Adminie czy rankin IKE w bankach zimowy nir był publikowany bo go znaleźć nie mogę ?
Czyli ktoś na niego czekał;-)
Nie, nie był. Wyszedłem (może trochę naiwnie) z założenia, że wskutek rosnących stóp nie nadążę z jego aktualizowaniem;-) W kwietniu powinien normalnie ukazać się wiosenny ranking IKE.
Tak, zawsze czytam 🙂 . Choć tylko z ciekawości. Po udanych reklamacjach o których pisałem kiedyś mam problem ze zmianami z głowy . Pozdrowienia
Zapraszam w Poniedziałek Wielkanocny. Wtedy ukaże się ranking IKE. W niektórych bankach stawki są naprawdę zacne.
Wczoraj rzuciłem rękawicę 😉 pewnie zaraz będzie podwyżka o 0,5 pkt % ale nawet jeśli Adamów podniesie oprocentowanie to czy przebije obecne 3.99% w BS Międzyrzec? Wątpię. Dodatkowo można spodziewać się, że od 1 maja będzie to już pewnie 5%. P.S. Podobno jednak nie da się uniknąć tych 100 zł za dostęp internetowy a przynajmniej nie zaoferowano mi takiej opcji 😉 a druga sprawa, w BS Adamów jest opłata 30 zł za zamknięcie konta i też pobierana zawsze, można dodać w tabelce gdyby wrócili za jakiś czas z wyższym oprocentowaniem. Na razie dalej mają 1%.
Świetnie. Dzięki za praktyczne info!
Update: IKZE w BS Międzyrzec od 1 maja wynosi 5,05%, w Adamowie chyba nie zależy nikomu na oszczędnościach klientów i dalej 1%.
OK, dzięki.
Wzrost stawki w BS Międzyrzecu wynika ze wzrostu WIBOR, o czym wspomniałem w tekście.