Choć w ub.r. ubyło kont emerytalnych, banki zaliczą go do udanych, gdyż pierwszy raz w historii otworzyły więcej IKE od firm ubezpieczeniowych i TFI. Teraz może być podobnie, bo mimo niskiej inflacji niektóre podmioty proponują dość atrakcyjne stawki. Przodują w tym zwłaszcza instytucje spółdzielcze.
[more]
W 2012 r. ubyło dodatkowo oszczędzających na jesień życia w ramach indywidualnego konta emerytalnego. Co prawda liczba IKE zmniejszyła się tylko o 715 sztuk, jednak nastąpił powrót do trendu spadkowego przerwanego w 2011 r. (wtedy po raz pierwszy od kilku lat rachunków w ujęciu rocznym przybyło). Na koniec 2012 r. istniało 813,7 tys. IKE.
Martwić może również odsetek rzeczywiście zasilanych kont. Wpłat dokonano zaledwie na co trzecie z nich. W tej kategorii również nastąpił spadek (z 275 do 258 tys. sztuk).
Cieszy natomiast wzrost wartości transferów. W porównaniu do 2011 r. zwiększyła się zarówno łączna wartość zasileń (668 mln zł, wcześniej – 545 mln), jak i średnia wpłata, która wyniosła 2,6 tys. zł, podczas gdy rok wcześniej były to niecałe 2 tys. zł. W sumie na tym trzeciofilarowym produkcie zgromadziliśmy 3,54 mld zł.
Dobry rok dla banków
Do grona instytucji oferujących IKE (zakładów ubezpieczeń, TFI, domów maklerskich, banków) dołączyły Powszechne Towarzystwa Emerytalne znane dotąd z prowadzenia OFE. Jednak proponowane przez nie dobrowolne fundusze emerytalne nie cieszyły się zainteresowaniem – przystąpiło do nich zaledwie 485 kontrahentów.
Prawdziwym hitem okazały się za to IKE w formie depozytów bankowych. Po raz pierwszy od 2004 r. były one najczęściej wybieraną przez nowych klientów formą konta emerytalnego. Spośród prawie 70 tys. otwartych w ub.r. rachunków aż 38 proc. stanowiły konta bankowe.
W ujęciu nominalnym sprzedaż IKE przez banki również wypadała bardzo okazale. Rok 2012 był dla nich drugim po 2005 najlepszym w historii. Banki pozyskały w ten sposób 26,6 tys. klientów (rekord wynosi 39 tys.).
Instytucje bankowe prowadzą teraz 47 tys. IKE, czyli niecałe 6 proc. wszystkich. Zdecydowanymi liderami są firmy ubezpieczeniowe, które zarządzają 557 tys. rachunków. Sporo osób (188 tys.) do odkładania pieniędzy na czas po zakończeniu życia zawodowego namówiły również Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych.
Pod względem zebranych aktywów także przodują zakłady asekuracyjne i TFI, które pozyskały odpowiednio 1,4 oraz 1,1 mld zł. Na bankowych IKE trzymamy 478 mln zł.
Przegląd ofert IKE
Aktualne zestawienie (z lipca 2013) znajdziesz tutaj.
Obecnie depozytowe IKE można założyć w ośmiu bankach komercyjnych oraz trzech spółdzielczych i ich zrzeszeniach (szczegóły w tabeli).
Podium zajęły te ostatnie, które proponują sporo wyższe oprocentowanie niż ich komercyjni konkurenci. Problem w tym, że poza dwoma wyjątkami banki spółdzielcze mają ograniczony zasięg, a możliwość otwarcia konta przez internet na razie nie oferuje żaden z nich (zaawansowane prace nad udostępnieniem takiego rozwiązania jeszcze w tym półroczu prowadzi SK Bank).
Przypomnijmy, że w tym roku limit wpłat na IKE wynosi 11139 zł (trzykrotność prognozowanej w gospodarce narodowej przeciętnej pensji). Środki ulokowane na kontach emerytalnych w bankach objęte są gwarancjami BFG.
|
l.p. |
Bank (nazwa produktu) |
proc. |
Rodzaj i konstrukcja oprocentowania |
Koszty prowadzenia [zł] |
kapitalizacja |
|
1. |
SK Bank (IKE) |
7,25% |
zmienne, uzależnione od warunków rynkowych: stóp RPP, inflacji, WIBOR, WIBID, rezerwy obowiązkowej |
5 (za każde półrocze) |
bd. |
|
2. |
Bank Spółdzielczy w Jarosławiu (POL-IKE) |
5,6% |
zmienne, zależne od stopy redyskonta weksli NBP |
0 |
roczna |
|
3. |
Bank Spółdzielczy w Skierniewicach (POL-IKE) |
5,3% |
zmienne |
0 |
roczna |
|
4. |
Bank Millennium (IKE) |
4,5% |
zmienne, zależy od warunków rynkowych, czyli m.in. inflacji, stóp proc. stawek WIBOR, WIBID, EURIBOR |
0 |
roczna |
|
5. |
Getin Noble Bank (IKE) |
4,45% |
stałe przez 5 lat (później uzależnione od WIBOR 3M ) || po spełnieniu warunków nawet 6,07% przez 10 lat |
0 (w podstawowym wariancie) |
roczna |
|
6. |
Idea Bank (Tax Free III) |
4,37% |
stałe przez 1 rok (później uzależnione od WIBOR 3M ) || po spełnieniu warunków nawet 10,5% przez trzy lata |
0 (w podstawowym wariancie) |
miesięczna |
|
7. |
Krakowski Bank Spółdzielczy (IKE) |
4% |
zmienne, zależy od warunków rynkowych, czyli m.in. inflacji, stóp proc., stawek WIBOR, WIBID, rezerwy obowiązkowej |
0 |
roczna |
|
BGŻ (IKE-BGŻ) |
4% |
zmienne, zależne od WIBID 1M (nie mniej niż 66 proc. jego wartości) |
0 |
kwartalna |
|
|
BPS (POL-IKE) |
4% |
Zmienne – zależne od stopy redyskonta weksli NBP |
0/50 (opłata jednorazowa za dostęp do systemu, nie jest pobierana w przypadku posiadania pakietu usług – od stałych klientów) |
roczna |
|
|
10. |
BNP Paribas (IKE) |
3,38% |
zmienne, stawka zależy od WIBOR 3M || po spełnieniu warunków – 10% przez rok |
0 |
dzienna |
|
11. |
SGB (IKE) |
3,33% |
zmienne – zależne od WIBID 12M, oproc. rośnie wraz z długością oszczędzania: 3,43% po roku; 3,53% po dwóch latach i 3,63% po pięciu latach |
bd. |
roczna |
|
12. |
MultiBank (MultiIKE) |
3,1% |
zmienne, stawka powiązana z WIBOR 1M (nie mniej niż 80 proc. jego wartości) |
0 |
miesięczna |
|
mBank (mIKE) |
3,1% |
zmienne, stawka powiązana z WIBOR 1M (nie mniej niż 80 proc. jego wartości) |
0 |
miesięczna |
|
|
14. |
PKO BP (Rachunek lokacyjny Super-IKE) |
3% |
zmienne |
0 |
roczna |
Dodaj komentarz