Oprocentowanie IKE nadal mizerne, ale są wyjątki

Średnie oprocentowanie IKE prowadzone przez bank wynosi 3,55 proc., czyli nieznacznie mniej niż w grudniu. Wciąż najwięcej można zarobić w instytucjach spółdzielczych, które zdominowały nasz ranking kont emerytalnych. Nadal prowadzi w nim SK Bank (6,4 proc.).

U progu wiosny blog „Obiektywnie o Finansach” sprawdza, gdzie warto odkładać na dodatkową emeryturę. Tym razem pod lupę wzięliśmy produkt stworzony z myślą o osobach z konserwatywnym podejściem do ryzyka, czyli akceptujących niski, lecz pewny zysk. Dla takich oszczędzających najlepszym rozwiązaniem jest indywidualne konto emerytalne prowadzone przez bank w formie lokaty czy konta oszczędnościowego.

Przypomnijmy, że roczny limit wpłat odpowiada trzykrotności prognozowanego przeciętnego wynagrodzenia w gospodarce narodowej. W 2014 r. na IKE można więc wpłacić 11238 zł (3 x 3746 zł). 

Wyższe oprocentowanie IKE tylko w jednym banku

Od naszego ostatniego zestawienia minęły cztery miesiące. W tym czasie warunki rynkowe nie zmieniły się. Inflacja, stopy procentowe oraz cena pieniądza na rynku międzybankowym pozostawały na niskim poziomie i praktycznie ani drgnęły.

Nie pozostało to bez wpływu na stawki proponowane przez bank. Spośród 15 monitorowanych przez nas instytucji oprocentowanie IKE nie zmieniło się w 11, a w trzech spadło. Wzrosła wysokość odsetek wypłacanych przez BNP Paribas, co miało związek z niewielką zwyżką WIBOR-u 3M (odczyt aktualizowany codziennie). Co godne podkreślenia, produkt francuskiego banku jako jedyny na rynku przewiduje dzienną kapitalizację, która jest najkorzystniejsza dla klienta.

W efekcie średnie oprocentowanie IKE wynosi 3,67 proc., a po wyłączeniu Powiatowego Banku Spółdzielczego w Sokołowie Podlaskim, który uwzględniliśmy po raz pierwszy – 3,55 proc. w skali roku. W grudniu było to 3,61 proc., a rok temu – 4,24 proc.

Jeśli chodzi o układ sił w naszym rankingu, sytuacja nie zmieniła się. Tak jak dotychczas najwyżej oprocentowane IKE proponują banki spółdzielcze, które – w większości – płacą odsetki powyżej średniej rynkowej. Spółdzielcze podmioty zajmują pięć pierwszych miejsc w naszym rankingu. Na czele wciąż znajduje się SK Bank (Spółdzielczy Bank Rzemiosła i Rolnictwa z Wołomina) – 6,4 proc.

Getin wycofuje gwarancje oprocentowania IKE

Warto wspomnieć o modyfikacji oferty Getin Noble Banku. Instytucja z grupy Leszka Czarneckiego wycofała się z gwarancji stawek. Od początku br. powiązała wysokość odsetek ze stopą referencyjną NBP (obecnie 2,5 proc. w skali roku).

Getin od nowych klientów wymaga też założenia ROR-u. Jednak w zamian podwyższa o 1 pkt proc. przez pięć lat podstawowe oprocentowanie, co aktualnie daje 3,5 proc. Wysokość premii może wynieść 1,5 lub 2,1 pkt. proc., jeśli klient zwiąże się z bankiem dodatkowym produktem, czyli polisą na życie i dożycie z UFK i regularną składką w wysokości odpowiednio 400 i 1000 zł miesięcznie.

Widać więc, że Getin zaostrzył warunki otrzymania bonusu. Wcześniej składka polisy wynosiła bowiem 100 i 300 zł.

Ranking IKE w bankach wiosną 2014

l.p.	bank	proc.	rodzaj oprocentowania	roczny koszt prowadzenia [zł]	kapitalizacja
1.	SK Bank	6,4%	zmienne	24	roczna
2.	Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim	5,25%		0
3.	Bank Spółdzielczy w Skierniewicach	4,55%
4.	Bank Spółdzielczy w Jarosławiu	4,5%
5.	Podkarpacki Bank Spółdzielczy	4,25%
6.	Bank Millennium	4%
7.	BPS	3,7%		0/501
8.	Idea Bank2	3,59%	stałe przez 1 rok	0	miesięczna
9.	Getin Bank3	3,5%	zmienne (stopa referencyjna NBP)		roczna
10.	PKO BP	3%	zmienne
11.	BNP Paribas4	2,71%	zmienne (WIBOR 3M)		dzienna
12.	Krakowski Bank Spółdzielczy	2,7%	zmienne		roczna
13.	mBank	2,6%	zmienne (WIBOR 1M)		miesięczna
14.	BGŻ	2,2%	zmienne (WIBID 1M)		kwartalna
15.	SGB-Bank5	2,1%	stałe przez 1 rok (iloczyn WIBID 12M oraz współczynnika zapisanego w umowie)		roczna

Źródło: własne. Stan na 31.03.2014 r.

1 – opłata jednorazowa, nie jest pobierana od posiadaczy pakietu usług podstawowych, czyli stałych klientów.

2 – bank w zamian za dodatkowe produkty (w zależności od wariantu są to: ROR, długoterminowy program systematycznego inwestowania ze składką regularną, ubezpieczenie) proponuje wyższe odsetki (3,99-7 proc.) i gwarancję oprocentowania od roku do trzech lat.

3– bank w zamian za dodatkowy produkt (ubezpieczenie na życie i dożycie z UFK i składką miesięczną 400 lub 1000 zł) proponuje przez pięć lat wyższe odsetki (1,5 lub 2,1 pkt proc. większe od stawki podstawowej).

4 – bank w zamian za wykupienie polisy inwestycyjnej z UFK i opłacenie z góry rocznej składki podwyższa oprocentowanie do 7 proc. i utrzymuje je przez rok

5 – oprocentowanie zmieniane co roku (1 września), zwiększa się wraz ze stażem oszczędzającego. Po roku wynosi 2,16 proc., po dwóch latach – 2,22 proc., po pięciu – 2,28 proc.

Drodzy Czytelnicy! Jeśli uważacie, że jakaś oferta powinna znaleźć się w naszym rankingu, dajcie znać w komentarzach. Niewykluczone, że w innych bankach spółdzielczych, do których nie sposób dotrzeć (jest ich ponad 500), dają atrakcyjny procent. Warto promować to, co jest korzystne dla oszczędzających.

Maciej Kusznierewicz