Obecnie na kontach oszczędnościowych prowadzonych jako IKZE można zarobić niewiele więcej niż na zwykłych depozytach. Przeciętna stawka wynosi 1,95 proc., ale są dwie oferty powyżej 3 proc.
[more]
W porównaniu z marcowym notowaniem aż sześć spośród ośmiu banków oferujących IKZE pod postacią konta oszczędnościowego obniżyło oprocentowanie. Było to spowodowane wiosenną redukcją stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej oraz malejącą ceną pieniądza na rynku międzybankowym. To właśnie stopy NBP oraz stawka WIBID stanowią podstawę wyliczania odsetek w pięciu bankach.
Nadarzyn i Sieradz wyraźnie ponad średnią
W efekcie przeciętne oprocentowanie IKZE w banku wynosi 1,95 proc. netto (środki na IKZE nie podlegają podatkowi Belki, jeśli wypłacimy je po nabyciu uprawnień emerytalnych). Biorąc pod uwagę horyzont oszczędzania (emerytura), to bardzo kiepska informacja, która w ogóle nie zachęca do odkładania pieniędzy na starość.
Marnym pocieszeniem jest fakt, że obecne oprocentowanie standardowych lokat to 1,45-1,9 proc. (minus podatek Belki) w zależności od terminu zapadalności, a na zwykłym koncie oszczędnościowym zarobimy średnio 1,36-1,57 proc. (minus podatek Belki) w zależności od salda. IKZE jako produkt długoterminowy, który wiąże się z ograniczeniem bieżącej konsumpcji, pewnego rodzaju wyrzeczeniami, powinien być zdecydowanie bardziej dochodowy.
Limit wpłat na IKZE w 2015 r. wynosi 4.750,80 zł. Warto pamiętać o uldze IKZE, czyli możliwości odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania. W zależności od sposobu rozliczania się z fiskusem maksymalne odliczenie wynosi 855,14 zł (skala, próg 18 proc.), 902,65 zł (działalność gospodarcza, podatek liniowy 19 proc.) bądź 1.520,25 zł (skala, próg 32 proc.).
Na tle tej mizerii wyróżnia się Bank Spółdzielczy w Nadarzynie, który proponuje 4 proc. w skali roku. Przyzwoicie jest też w Banku Spółdzielczym w Sieradzu. Tam możemy zarobić 3,25 proc. Obie instytucje, która należą do Spółdzielczej Grupy Bankowej, jako jedyne nie zredukowały stawek w ostatnim półroczu. Szkoda tylko, że obszar ich działania jest wybitnie lokalny.
Oferta IKZE w bankach
|
l.p. |
bank |
stawka |
zasady oprocentowania |
kapitalizacja |
konieczny ROR |
|
1. |
Bank Spółdzielczy w Nadarzynie |
4% |
decyduje bank |
kwartalna |
nie |
|
2. |
Bank Spółdzielczy w Sieradzu |
3,25% |
redyskonto weksli NBP + 1,5 pp. |
kwartalna |
nie |
|
3. |
Bank Spółdzielczy w Skórczu |
2,21% |
WIBID 12M (średnia z maja, czerwca i lipca) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta1 |
roczna |
nie |
|
4. |
Bank Spółdzielczy w Gryfinie |
1,61% |
WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta2 |
kwartalna |
nie |
|
5. |
Bank Spółdzielczy w Człuchowie |
1,33% |
WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9 |
kwartalna |
|
|
6. |
Warmiński Bank Spółdzielczy3 |
1,25% |
WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 |
roczna |
nie |
|
7. |
ESBank |
1%4 |
decyduje bank |
miesięczna |
nie |
|
8. |
ING Bank Śląski |
1%5 |
decyduje bank |
miesięczna |
tak |
Źródło: opracowanie własne. Stan na 4.08.2015 r.
1 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.
2 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3.
3 – obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu
4 – rośnie wraz z saldem (pierwszy próg to 30 tys. zł, max – 1,4 proc. przy 250 tys. zł)
5 – przy saldzie pow. 100 tys. oprocentowanie wzrasta do 1,05 proc.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz