Delikatnie – ale jednak – w dół. W ciągu ostatnich sześciu miesięcy średnie oprocentowanie IKZE w formie kont oszczędnościowych spadło o 5 pb i dziś wynosi 2,1 proc. netto w skali roku.

[more]

 

Stawka 2,1 proc. brzmi niezbyt zachęcająco, jeśli weźmiemy pod uwagę horyzont inwestycyjny w postaci kilkunastu-kilkudziesięciu lat. W końcu po te pieniądze mamy sięgnąć po zakończeniu aktywności zawodowej (wedle ustawy o IKZE emeryt to osoba, która ukończyła 65. rok życia).

 

Więcej niż na zwykłych kontach

 

Z drugiej strony to prawie o 1/3 więcej niż wynosi obecnie przeciętna stawka na zwykłych rachunkach oszczędnościowych objętych podatkiem Belki (1,48 proc.).

Nie zapominajmy też, że pieniądze zgromadzone na IKZE – po spełnieniu warunków (wiek ustawowy oraz wpłaty przez minimum pięć lat) – zwolnione są z 19-proc. daniny na rzecz fiskusa. Jeśli doliczymy jej równowartość, otrzymamy kupon w wysokości 2,59 proc.

 

Sporo powyżej średniej

 

Za minimalny, rzędu 5 pb (0,05 pkt proc.), spadek oprocentowania IKZE odpowiada nieznaczna korekta ceny pieniądza na rynku międzybankowym. W szczególności chodzi o wskaźnik WIBID, z którym powiązane są stawki w niemal połowie banków prowadzących IKZE. W ośmiu instytucjach kupon nie zmienił się.

Jedynie ING Bank Śląski arbitralnie ściął odsetki o 30 pb. Przy okazji podmiot kierowany przez Brunona Bartkiewicza ujednolicił ofertę, likwidując progi. Teraz wszyscy klienci dostają tyle samo bez względu na wielkość zgromadzonych oszczędności.

Mimo tej mizerii wciąż znaleźć można oferty, które znacznie przekraczają średnią i dają przyzwoicie zarobić nawet w dobie niskich stóp procentowych. IKZE ze stawkami powyżej 3 proc. prowadzą wybrane banki spółdzielcze: w Nadarzynie (4 proc.), Skierniewicach (3,35) i Sieradzu (3,25).

 

Ranking IKZE w formie rachunków bankowych

lp.	Bank	Stawka [proc.]	Zasady oprocentowania/uwagi	Kapitalizacja
1.	Bank Spółdzielczy w Nadarzynie	4%	decyduje bank	kwartalna
2.	Bank Spółdzielczy w Skierniewicach	3,35%	decyduje bank	roczna
3.	Bank Spółdzielczy w Sieradzu	3,25%	redyskonto weksli NBP + 1,5 pp.	kwartalna
4.	Bank Spółdzielczy w Krapkowicach	2,7%	decyduje bank	roczna
5.	Bank Spółdzielczy w Skórczu	2,2%	WIBID 12M (średnia z maja, czerwca i lipca) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta*	roczna
6.	Bank Spółdzielczy w Lipce	2,05%	WIBID 6M (średnia z poprzedniego kwartału) + 0,5 pp.	półroczna
7.	Bank Spółdzielczy w Adamowie	1,7%	ustala bank	roczna
8.	Bank Spółdzielczy w Gryfinie	1,63%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta**	kwartalna
9.	Bank Spółdzielczy w Człuchowie	1,33%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9	kwartalna
10.	Warmiński Bank Spółdzielczy	1,26%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu	roczna
11.	ESBANK	1%	decyduje bank oprocentowanie rośnie wraz z saldem (pierwszy próg to 30 tys. zł, max – 1,4 proc. przy 250 tys. zł)	miesięczna
12.	ING Bank Śląski	0,7%	decyduje bank	miesięczna

Źródło: opracowanie własne. Stan na 6.08.2016 r.

1 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.

2 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3.

 

Maciej Kusznierewicz