Odkładając pieniądze na IKZE w banku, zarobimy obecnie średnio 1,93 proc., co odpowiada stawce 2,38 proc. na zwykłym rachunku. To minimalnie więcej niż zimą. Najlepsze IKZE oferuje BS Skierniewice.
Indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego to produkt umożliwiający odkładanie środków na jesień życia. Dostępne jest pod różnymi postaciami, np. konta oszczędnościowego. Obecnie IKZE w takiej formie dostępne jest w 13 bankach, ale tylko w jednym o zasięgu ogólnopolskim (ING Bank Śląski).
Gdzie otworzyć IKZE? W banku spółdzielczym!
U progu wiosny przeciętne oprocentowanie IKZE w banku wynosi 1,93 proc. brutto (oszczędności w III filarze są zwolnione z podatku Belki po spełnieniu ustawowych warunków), co odpowiada 2,38 proc. na zwykłym rachunku czy lokacie.
W stosunku do poprzedniego kwartału średnia stawka zwiększyła się o symboliczny 1 punkt bazowy (0,01 pkt proc.). Stało się tak wskutek wzrostu wskaźnika WIBID, z którym powiązana jest niemal połowa rachunków oszczędnościowych oferowanych w III filarze. Przypomnijmy, że rok temu bankowe IKZE miało średni kupon w wysokości 2,15 proc., co odpowiadało stawce 2,65 proc. na zwykłym koncie.
W pięciu analizowanych przypadkach wysokość odsetek wzrosła o 1-5 pb. W związku z tym w naszym rankingu IKZE nie zaszły praktycznie żadne przetasowania. Kolejność jest identyczna jak w grudniu ub.r.
Najlepsze IKZE otworzymy w Banku Spółdzielczym w Skierniewicach, który płaci 3,35 proc. brutto w skali roku (co jest równe 4,13 proc. na koncie podlegającemu podatkowi Belki). Na podium znajdują się również Bank Spółdzielczy w Sieradzu (3,25 proc.) i Bank Spółdzielczy w Krapkowicach (2,7 proc.).
Tak naprawdę godne uwagi są obecnie wszystkie oferty IKZE opiewające na min. 2,2 proc. Dlaczego? Taką wartość ma obecnie inflacja. Jednak w perspektywie emerytury i tak ważniejsza jest inflacja długookresowa.
Ranking IKZE w banku – wiosna 2017
|
lp. |
Bank |
Stawka [proc.] |
Zasady oprocentowania/uwagi |
Kapitalizacja |
|
1. |
Bank Spółdzielczy w Skierniewicach |
3,35% |
ustala bank |
roczna |
|
2. |
Bank Spółdzielczy w Sieradzu |
3,25% |
redyskonto weksli NBP + 1,5 pp. |
kwartalna |
|
3. |
Bank Spółdzielczy w Krapkowicach |
2,7% |
ustala bank |
roczna |
|
4. |
Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu |
2,5% |
redyskonto weksli NBP + 0,75 pp. |
roczna |
|
5. |
Bank Spółdzielczy w Skórczu |
2,2% |
WIBID 12M (śr. z maja, czerwca i lipca) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta* |
roczna |
|
6. |
Bank Spółdzielczy w Lipce |
2,1% |
WIBID 6M (średnia z poprzedniego kwartału) + 0,5 pp. |
półroczna |
|
7. |
Bank Spółdzielczy w Adamowie |
1,7% |
ustala bank |
roczna |
|
8. |
Bank Spółdzielczy w Gryfinie |
1,68% |
WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta** |
kwartalna |
|
9. |
Bank Spółdzielczy w Człuchowie |
1,37% |
WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9 |
kwartalna |
|
10. |
Warmiński Bank Spółdzielczy |
1,29% |
WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu |
roczna |
|
11. |
Bank Spółdzielczy w Sławnie |
1,27% |
WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta*** |
kwartalna |
|
12. |
ESBANK |
1% |
ustala bank oprocentowanie rośnie wraz z saldem (pierwszy próg to 30 tys. zł, max 1,4 proc. przy 250 tys. zł) |
miesięczna |
|
13. |
ING Bank Śląski |
0,7% |
ustala bank |
miesięczna |
Statystyki IKZE w banku
Na koniec 2016 r. istniało 15585 rachunków emerytalnych w formie kont oszczędnościowych. Ich posiadacze zgromadzili na nich 66,6 mln zł. W porównaniu do roku poprzedniego oznacza to przyrost o odpowiednio: 13 proc. (1850 rachunków) i 90 proc. (31,5 mln zł).
Wpłat dokonano na 2/3 istniejących IKZE. Średnie zasilenie opiewało na 2800 zł przy rocznym limicie w wysokości 4866 zł. W 2017 r. limit wpłat na IKZE wynosi 5115,60 zł (podniesienie dopuszczalnej kwoty wynika ze wzrostu średniego wynagrodzenia).
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz