Bankowi liderzy i autsajderzy płatności mobilnych

Dostęp do nowoczesnych rozwiązań płatniczych na smartfonach ma już przeszło 90 proc. klientów banków w Polsce. Płatności mobilne wciąż nie zostały wdrożone w pięciu instytucjach. Jednak część z nich nad tym pracuje.

Bankowość mobilna to m.in. możliwość zarządzania środkami na koncie osobistym przez komórkę, płacenia smartfonem w punktach stacjonarnych i internecie czy szybkie przelewy na numer telefonu. Umożliwiają to aplikacje mobilne banków i nowoczesne instrumenty płatnicze, w tym e-portfele (m.in. Google Pay, Apple Pay), w których zapisuje się cyfrowe kopie posiadanych kart płatniczych.

Płatności mobilne rosną jak na drożdżach

Użytkowników bankowości mobilnej jest już 10,5 mln i przybywa ich w tempie 20-30 proc. rocznie. Jak informuje Bankier.pl, w największych bankach (PKO BP, Bank Pekao, Santander, mBank, ING, Millennium) klienci częściej logują się na konto osobiste z poziomu urządzenia przenośnego niż normalnego komputera czy laptopa.

Jeszcze większa jest dynamika transakcyjności klientów bankujących mobilnie. W II kwartale użytkownicy Blika użyli go przeszło 24 mln razy. To trzy razy więcej niż w analogicznym okresie rok wcześniej. Jednocześnie w pierwszych trzech kwartałach tego roku przeprowadzili w nim 57 mln transakcji finansowych, czyli niemal dwukrotnie więcej niż w całym 2017 r. Schemat stworzony przez Polski Standard Płatności odpowiada za 1/3 wszystkich operacji finansowych wykonywanych w aplikacjach mobilnych banków.

Eksperci szacują, że zbliżeniowo smartfonem płaci u nas 1,8 mln osób. To grono również bardzo szybko się powiększa. We wrześniu przyrost w stosunku do marca wyniósł 35 proc., a w porównaniu do roku poprzedniego – aż 200 proc.

Dziś z Blika mogą korzystać klienci 14 banków komercyjnych. Tyle samo udostępnia Google Pay (do tego trzeba doliczyć część podmiotów z sektora spółdzielczego). Natomiast Apple Pay oferuje 11 instytucji, a przynajmniej dwie kolejne wdrożą ten system w ciągu najbliższych miesięcy.

Banki oferujące płatności mobilne

Bank	Blik	Google Pay	Apple Pay	Garmin Pay	HCE
PKO BP	+		+	+	+
Bank Pekao	+		+		+
Santander	+	+	+	+	+
mBank	+	+	+
ING Bank Śląski	+	+			+
Bank Millennium	+				+
BGŻ BNP Paribas	+	+	+
Alior Bank	+	+	+		+
Getin Bank	+	+	+
Raiffeisen Polbank	+	+	+
Citi Handlowy		+
Credit Agricole	+
Eurobank		+			+
BPS		+
SGB					+
Inteligo	+		+	+	+
Orange Finanse	+	+
Plus Bank		+
T-Mobile Usługi Bankowe	+	+	+		+
Nest Bank		+	+	+

Źródło: Cashless.pl, stan na 30.10.2018 r.

Masz tam konto osobiste? Nie zapłacisz smartfonem

W sumie banki umożliwiające klientom regulowanie należności za zakupy smartfonem (zbliżeniowo albo z użyciem kodów) obsługują grubo ponad 90 proc. sektora detalicznego. Wciąż żadna postać płatności mobilnych nie jest dostępna w kilku podmiotach o zasięgu ogólnopolskim. Chodzi o:

• Bank Pocztowy,
• EnveloBank,
• BOŚ,
• Idea Bank,
• Toyota Bank,
• Deutsche Bank.

Wdrożenia płatności mobilnych w Banku Pocztowym i BOŚ

Wiadomo, że nad wdrożeniem Google Pay pracuje organizacja kierowana (tymczasowo) przez Jakuba Słupińskiego. Ma się to stać w 2019 r., ale bank nie precyzuje dokładniejszego terminu.

Dodatkowo w przyszłym roku obecni klienci Banku Pocztowego będą mogli korzystać z aplikacji EnveloBanku bez konieczności zmieniania numeru rachunku bieżącego, tracenia ustawień czy historii transakcji.

– Założenie jest takie, by Google Pay było jednocześnie dostępne zarówno dla klientów Banku Pocztowego, jak i jego cyfrowej marki, czyli EnveloBanku – mówi Bartosz Trzciński rzecznik obu podmiotów.

BOŚ planuje wprowadzić do oferty rozwiązania płatnicze na smartfony w 2019 r. Niewykluczone, że stanie się to wraz z udostępnieniem przez niego nowej aplikacji mobilnej, tj. w II kwartale.

– Obecnie rozważamy takie rozwiązania płatnicze jak Google Pay, HCE czy Blik – mówi Agata Habel z biura prasowego tej instytucji. – Jeszcze w tym roku zorganizujemy konsultacje z fokusową grupą naszych klientów. W trakcie tych spotkań omówimy m.in. obszar rozwiązań płatności mobilnych i zbliżeniowych, które zamierzamy przyłączyć – dodaje.

Banki bez płatności komórką

Ustaliśmy, że ani z Blika, ani z żadnego z globalnych systemów płatności mobilnych nie będą mogli – na razie – korzystać klienci Idea Banku. Instytucja kontrolowana prze Leszka Czarneckiego zdementowała też doniesienia, jakoby miała pracować nad uruchomieniem Apple Pay.

Deutsche Bank właśnie został wchłonięty przez Santandera, który przoduje w kwestii rozwiązań płatniczych na smartfony w Polsce. Organizacja, którą kieruje Michał Gajewski, proponuje klientom aż pięć systemów (poza trzema najpopularniejszymi udostępnia także współpracujące z inteligentnymi zegarkami Garmin Pay i Fitbit Pay). Jednak byli klienci Deutsche Banku, by móc ich używać, muszą zmienić taryfę ROR-u i wyrobić nową kartę debetową.

Nie udało nam się dowiedzieć, co w temacie płatności mobilnych planuje Toyota Banku. Jego przedstawiciele nie odpowiedzieli na nasze pytania. Lecz jest to na tyle niszowy i specyficzny bank, że prawdopodobnie dla żadnego klienta nie jest tym najważniejszym i w związku z tym brak jakiegokolwiek systemu do płacenia komórką nie powinien być dla nich problemem.

---

Maciej Kusznierewicz