Oferta IKZE w formie kont oszczędnościowych znów się skurczyła, choć i tak zawsze sprowadzała się do lokalnych spółdzielni finansowych. Teraz najlepsze warunki proponuje BS Krapkowice.

Trwają coroczne rozliczenia z fiskusem. Wiele osób szuka legalnych sposobów na obniżenie podatku dochodowego. Jednym z ostatnich i dostępnych dla każdego jest IKZE (indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego).

Oczywiście, tegoroczną wpłatę odliczymy dopiero za rok, ale już dziś warto zainteresować się tematem. Im wcześniej zaczniemy odkładać pieniądze, tym więcej uzbieramy na dodatkową emeryturę.

Nowy lider rankingu IKZE w banku

Gdzie otworzyć IKZE, jeśli interesuje nas pewny zysk? Wybór nie jest duży i praktycznie sprowadza się do lokalnych banków spółdzielczych. Z ogólnopolskich instytucji taki produkt proponuje jedynie ING Bank Śląski.

W naszym rankingu IKZE nastąpiła zmiana lidera. Ma to związek z decyzją BS Sieradz. Teraz najlepsze warunki oferuje BS Krapkowice, który płaci 2,7 proc. w skali roku. Odpowiada to stawce 3,33 proc. na zwykłym koncie oszczędnościowym. Kapitalizacja odbywa się raz w roku.

W porównaniu do poprzedniego kwartału wysokość odsetek wzrosła w czterech organizacjach. To efekt minimalnego wzrostu ceny pieniądza na rynku międzybankowym. W pozostałych siedmiu instytucjach stawki nie zmieniła się.

Oprocentowanie IKZE zakotwiczyło

W konsekwencji średnia stopa zwrotu IKZE w banku wynosi 1,7 proc. To tyle co 2,1 proc. na zwykłym rachunku. Dzieje się tak, ponieważ oszczędności w III filarze są zwolnione z podatku Belki, jeśli sięgniemy po nie po nabyciu uprawnień i osiągnięciu wymaganego wieku (65 lat w przypadku IKZE).

Od przynajmniej dwóch lat przeciętne oprocentowanie IKZE oscyluje właśnie wokół tego poziomu. W analizie nie uwzględniamy bowiem BS Skierniewice ani BS Sieradz, które wycofały produkt ze sprzedaży. Po ich włączeniu różnice w średniej stawce są zauważalne i przekraczają 0,2 pkt.

W 2019 r. limit wpłat na IKZE wynosi 5718 zł. O tyle można pomniejszyć dochód w PIT. W zależności od progu podatkowego oszczędność waha się od 1029 (18 proc.) do 1830 zł (32 proc.). Taka kwota pomniejszy naszą daninę wobec urzędu skarbowego albo zwiększy nadpłatę.

Ranking IKZE w banku w I kw. 2019

lp.	Bank	Stawka [proc.]	Zasady oprocentowania/ uwagi	Kaptalizacja
1.	Bank Spółdzielczy w Krapkowicach	2,7%	ustala bank	roczna
2.	Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu	2,5%	redyskonto weksli NBP + 0,75 pp.	roczna
3.	Bank Spółdzielczy w Skórczu	2,4%	WIBID 12M (śr. z maja, czerwca i lipca) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta*	roczna
4.	Bank Spółdzielczy w Lipce	2,09%	WIBID 6M (średnia z poprzedniego półrocza kalendarzowego) + 0,5 pp.	półroczna
5.	Bank Spółdzielczy w Adamowie	1,7%	ustala bank	roczna
6.	Bank Spółdzielczy w Gryfinie	1,67%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta**	kwartalna
7.	Bank Spółdzielczy w Człuchowie	1,37%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9	kwartalna
8.	Warmiński Bank Spółdzielczy	1,29%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu	roczna
9.	Bank Spółdzielczy w Sławnie	1,27%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta***	kwartalna
10.	ESBANK	1%	ustala bank oprocentowanie rośnie wraz z saldem (pierwszy próg to 30 tys. zł, max 1,4 proc. przy 250 tys. zł)	miesięczna
11.	ING Bank Śląski [otwieram wraz z ROR-em]	0,7%	ustala bank	miesięczna

© blog Obiektywne Finanse. Stan na 9.03.2019 r.

1 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.

2 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3.

3 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,835; 13-24 miesiące – 0,86; 25-60 miesięcy – 0,885, powyżej 60 miesięcy – 0,91.

---

Maciej Kusznierewicz