Nic tak nie wyrobi w młodym człowieku nawyku oszczędzania jak wysokie odsetki. Jeśli to one są priorytetem, konto dla dziecka najlepiej otworzyć w Nest Banku albo Toyota Banku, które płacą 3 proc. w skali roku.
Od niedawna świadczenie 500 plus wypłacane jest na każde dziecko. Część rodziców chce odkładać te pieniądze z myślą o bliższej lub dalszej przyszłości swoich pociech.
Konto dla dziecka się opłaca i uczy
Oczywiście mogą to robić w ramach swoich rachunków bankowych. Jednak nierzadko konto dla dziecka jest lepiej oprocentowane, choć przeważnie tylko do określonej kwoty.
Poza tym nastolatkowie mający co najmniej13 lat mogą – za zgodą opiekunów prawnych – swobodnie dysponować pieniędzmi, czyli np. wykonywać przelewy, płacić kartą, doładowywać telefon. Z tego powodu własny ROR może być dla nich praktycznym wprowadzeniem do świata finansów. Zdaniem psychologów już 11-latkowie rozumieją istotę pieniądza.
– Większość dzieci [w tym wieku] ma już spójny i realny obraz funkcjonowania pieniądza w społeczeństwie – mówi Przemysław Dukiel z Santander Banku, który niedawno wprowadził do oferty konto dla dzieci poniżej 13. roku życia.
Jak otworzyć konto dla dziecka?
W zależności od banku rachunek dla osoby niepełnoletniej jej opiekun założy z poziomu bankowości internetowej (jeśli sam posiada ROR w danej instytucji) lub w oddziale. Przy zawieraniu umowy o konto dla dziecka nie zawsze wymagana jest obecność małoletniego. Jednak trzeba podać jego PESEL i okazać lub załączyć do wniosku jego dokumentu tożsamości. Zwykle chodzi o:
- legitymację szkolną,
- paszport,
- dowód osobisty,
- odpis aktu urodzenia (jeśli latorośl nosi inne nazwisko).
Nie wszystkie banki wymagają też posiadania ROR-u przez rodzica. Takiego warunku nie stawiają np. Santander, ING Bank Śląski czy mBank. Jednak takie rozwiązanie ułatwia przedstawicielowi ustawowemu kontrolę nad finansowymi poczynaniami nastolatka (ma on wgląd do rachunku pociechy, np. przez aplikację mobilną).
Najwyżej oprocentowane konta dla dzieci i nastolatków*
| lp. | Bank (nazwa konta) | Typ konta (wiek posiadacza) | Stawka [proc.] | uwagi |
| 1. | Nest Bank (Nest Konto Samodzielne) [otwórz online] | Osobiste (13-18 lat) | 3% | – oprocentowanie promocyjne dla kwot do 3.000 zł obowiązuje do 15.01.2020 r., – konieczne konto rodzica |
| 2. | Toyota Bank (Super Click) [otworzysz przez kuriera] | Oszczędnościowe (13-24 lat) | 3% | – oprocentowanie dla kwot do 10.000 zł, – wymagany też rachunek bieżący Konto Click (to jest oprocentowane na 2,5 proc. do 8.000 zł), – każdy przelew z KO na ROR kosztuje 2 zł |
| 3. | Santander (Konto Jakie Chcę dla młodych) [otwórz online] | Osobiste (0-13 lat) | 2,5% | – oprocentowanie dla kwot do 2.500 zł, |
| 4. | PKO BP (Pierwsze Konto Oszczędnościowe) [otwórz przez kuriera] | Oszczędnościowe (0-18 lat) | 2-2,5% | – oprocentowanie dla kwot do 10.000 zł, – wyższa stawka w formie premii kwartalnej za comiesięczne wpłaty min. 20 zł i brak wypłat przez kolejne trzy miesiące, – wymagany też rachunek bieżący Konto Pierwsze (13-18 lat) lub Konto Dziecka (0-13 lat), – w przypadku klienta poniżej 13 lat wymagane też konto rodzica |
| 5. | Bank Pekao (Mój Skarb) [otwórz online] | Oszczędnościowe (0-18 lat) | 1,5% | – wymagane konto rodzica lub (w przypadku posiadaczy w wieku 13-18 lat) rachunek bieżący |
Opracowanie: ObiektywneFinanse.pl
* – uwzględniliśmy oferty skierowane wyłącznie do osób poniżej 18 lat; małoletni mogą też korzystać z atrakcyjnych propozycji Credit Agricole (3 proc.), Banku Millennium (2,7 proc.) czy ING Banku Śląskiego (2,5 proc.).
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz