W ciągu sześciu lat średnie świadczenie emerytalne z IKZE wzrosło z 7108 do 25.767 zł brutto. W 2024 największe kwoty pobrali klienci odkładający na prywatną emeryturę w bankach. Jednak pod względem liczby klientów i wartości zgromadzonych aktywów wciąż liderowały fundusze inwestycyjne.
Wg danych KNF-u w 2024 przybyło osób odkładających na dodatkową emeryturę z IKZE. Zwiększyły się też zgromadzone przez nie oszczędności. Wzrosło również pobrane przez oszczędzających w ramach IKZE świadczenie emerytalne.
Coraz większe wpłaty na IKZE
Na koniec 2024 konto IKZE miało 593,1 tys. osób. To o 15 proc. (przeszło 78 tys. osób) więcej niż rok wcześniej.
Po raz pierwszy ten rodzaj rachunku emerytalnego założyło prawie 103 tys. klientów. Pomijając rok 2012, gdy pojawiła się możliwość odkładania na IKZE, był to najlepszy wynik w historii.
Najwięcej rachunków (251 tys. szt.) prowadziły towarzystwa funduszy inwestycyjnych. One też pozyskały najwięcej nowych klientów (39,6 tys. osób). Jednak pod tym względem niewiele ustąpiły im domy maklerskie (37,2 tys. nowych oszczędzających na IKZE).
Przez 12 miesięcy oszczędności na IKZE wzrosły z 9,2 do 12,1 mld zł. Z tego 2,7 mld zł stanowiły nowe wpłaty, a 0,2 mld zł – efekt zarządzania. Najwięcej środków (5,1 mld zł) klienci odłożyli w funduszach inwestycyjnych.
Po słabszym poprzednim roku w 2024 znów wzrosła średnia wpłata na IKZE. Zwiększyła się o 60 proc. – do 6700 zł.
Zatem statystyczny odkładający na przyszłe świadczenie emerytalne z IKZE wykorzystał limit wpłat w 71 proc. To największy odsetek od trzech lat i drugi przypadek w historii, gdy został przekroczony pułap 70 proc.
Zmalał za to odsetek zasilonych rachunków. Jednak 67 proc. to nadal dobry wynik.
Najbardziej sumienne w tym elemencie były osoby mające IKZE w formie rachunku maklerskiego. Trzech na czterech takich klientów dokonało w ub. r. wpłaty na IKZE. Oni też statystycznie odłożyli najwięcej – średnio po 9300 zł przy limicie 9388,8 zł.
Na koniec 2024 przyszły emeryt zgromadził na IKZE 20.417 zł. W ciągu 12 miesięcy jego potencjalne świadczenie emerytalne z IKZE wzrosło więc o 14 proc. (2563 zł).
Średnie świadczenie emerytalne z IKZE w 2024
W 2024 na wypłatę z IKZE po nabyciu uprawnień zdecydowały się 6672 osoby. Niemal wszystkie wybrały jednorazowe świadczenie emerytalne z IKZE. Wyniosło ono średnio 25.767 zł brutto, co po potrąceniu zryczałtowanego podatku dochodowego (10 proc.) dało kwotę 23.190 zł. To o 12 proc. więcej niż rok wcześniej.
Wśród pobierających świadczenie dominowali klienci TFI. Stanowili 70 proc. wypłacających pieniądze z IKZE. Jednak największe kwoty zainkasowały osoby, które wcześniej oszczędzały na emeryturę w banku (33.535 zł brutto) oraz na giełdzie (33.393 zł brutto).
Średnie świadczenie emerytalne z IKZE systematycznie rośnie. W ciągu sześciu lat zwiększyło się przeszło trzykrotnie. Wyjątkiem był rok 2022, gdy na wypłatę zdecydowała się rekordowo liczna grupa 25 tys. osób, co mocno zaniżyło wynik. Normalnie jest to kilka tysięcy osób.
Przeszło dwukrotnie większa była grupa, która w ub. r. postanowiła wypłacić pieniądze z IKZE przed osiągnięciem 65 lat. Średni zwrot (tak fachowo określa się sytuację, gdy wycofujemy środki przed ukończeniem wieku wskazanego w ustawie) wyniósł 9423 zł brutto. Od tej kwoty beneficjenci muszą w tym roku zapłacić podatek dochodowy wg skali (12 lub 32 proc.). W porównaniu z rokiem poprzednim średnia kwota zwrotu praktycznie się nie zmieniła (+38 zł, tj. 0,4 proc.).
Również w tej kategorii dominowały osoby oszczędzające wcześniej na IKZE w funduszach inwestycyjnych. Stanowiły połowę tych, którzy dokonali zwrotu. Aczkolwiek największe kwoty pobrali klienci zakładów ubezpieczeń. Statystycznie było to 13.552 zł brutto.
Sektor IKZE w 2024
| Liczba kont IKZE | 593,1 tys. szt. (+15% r/r) |
| Najwięcej kont IKZE | TFI (251 tys. szt.) |
| Najwięcej nowych kont | TFI (39,6 tys. szt.) |
| Aktywa IKZE | 12,1 mld zł (+32% r/r) |
| Największe aktywa IKZE | TFI (5,1 mld zł) |
| Nowe wpłaty (suma) | 2,66 mld zł |
| Średnia wpłata | 6700 zł (+2500 zł r/r) |
| Odsetek zasilonych kont | 67% |
| Najwięcej zasilonych kont | domy maklerskie (73%) |
| Średnia wypłata | 25.767 zł brutto |
| Największa wypłata | IKZE w banku (33.535 zł brutto) |
| Średni zwrot | 9423 zł brutto |
| Największy zwrot | IKZE w zakładzie ubezpieczeń (13.552 zł brutto) |
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz