Obecnie klient, jeśli tylko chce, może wyrobić w sobie nawyk oszczędzania nawet wtedy, gdy ma lekką rękę do wydawania pieniędzy. Wiele banków oferuje bowiem konto typu autosaver. W części instytucji jest ono atrakcyjnie oprocentowane.
W zależności od badania odsetek Polaków niemających oszczędności jest mniejszy lub większy. Taki stan wynika z różnych przyczyn.
Do ważniejszych należy brak nawyku odkładania pieniędzy. Wiele osób wszystkie zarobione pieniądze trzyma na ROR-ze. Ma więc do nich szybki i łatwy dostęp, co sprzyja nadmiernym i niepotrzebnym wydatkom.
Jednak nawet tacy klienci mogą znaleźć sprzymierzeńca w kształtowaniu odpowiedniej postawy. Jest nim konto typu autosaver.
Czym są i jak działają konta typu autosaver
Pod tym pojęciem kryje się rachunek oszczędnościowy lub/i powiązana z nim usługa umożliwiająca automatyczne odkładanie pieniędzy z ROR-u po każdej płatności powodującej uszczuplenie stanu rachunku głównego (bieżącego).
Konto typu autosaver ma w ofercie niemal każdy duży bank (8 z 10 największych) oraz dwa mniejsze. W niektórych, np. BNP Paribas, VeloBanku i ING Banku Śląskim, jest to specjalny rachunek z wysokim oprocentowaniem (ale limitem zasileń). W innych, np. PKO BP czy Credit Agricole, konto służące do autooszczędzania jest zwykłym rachunkiem oszczędnościowym objętym standardowymi odsetkami (ale bez ograniczeń co do wpłat).
Jak działa konto typu autosaver? W zależności od banku najczęściej jest to:
- Zlecenie stałe
- Zaokrąglanie końcówek transakcji do pełnej kwoty
Czyli po każdej płatności kartą, Blikiem i dokonanym przelewie system przelewa na rachunek oszczędnościowy kwotę wynikającą z mechanizmu zaokrąglania (np. 2,5 zł, jeśli ustawimy zaokrąglanie do 5 zł, a transakcja będzie opiewać na 12,5 zł) - Określony procent od transakcji
- Stała kwota po transakcji
Taka konstrukcja powoduje, że im więcej klient wydaje, tym więcej odkłada. W ten sposób jego nadmierny konsumpcjonizm jest niejako niwelowany.
Oczywiście oprócz korzystania z automatycznych narzędzi klient może wpłacać na konto typu autosaver pieniądze ręcznie, czyli zwykłym przelewem zlecanym np. w aplikacji.
Innowacyjne autooszczędzanie
Ciekawe rozwiązanie na koncie Moje cele wdrożył Santander. Otóż zamiast zaokrąglania płatności kartą klient może zdecydować, że na konto typu autosaver system będzie przelewać ustaloną część (procent) kwoty, która wpłynie na ROR. Właściciel pieniędzy nie zdąży więc ich wydać w całości.
To niejedyna innowacja dotycząca konta Moje cele dostępnego w Santanderze. Klient, żeby przyspieszyć gromadzenie oszczędności, może aktywować tzw. mnożniki. Wówczas zamiast standardowej kwoty wynikającej z mechanizmu zasilenia na rachunek będzie trafiać jej wielokrotność.
Inny sposób na szybsze zebranie ustalonej kwoty znalazł BNP Paribas. W ramach jednego z planów specjalnych system z każdym przelewem transferuje z ROR-u na Konto Pełne Marzeń coraz większą sumę.
Banki oferujące konto oszczędnościowe typu autosaver
| Bank (konto typu saver) | Oprocentowanie [proc.] | Max saldo [zł] | Dostępne mechanizmy zasilania |
|---|---|---|---|
| BNP Paribas (usługa GOdreams do Konta Pełnego Marzeń) [załóż tutaj] | 1% / 7%* | 10.000 | automatyczny przelew z ROR stałej lub rosnącej kwoty codziennie / raz w tygodniu / raz miesiącu, przelew zwykły |
| VeloBank (VeloSkarbonka) [załóż tutaj] | 6% | 3000 | zaokrąglanie płatności kartą do pełnych kwot (1 zł / 5 zł / 10 zł), przelew zwykły, zlecenie stałe |
| Nest Bank (Nest Konto Twoje Cele) [załóż tutaj] | 5% (przez 90 dni, później – 2%) | 20.000 | przelew zwykły, zlecenie stałe + przypomnienia z banku |
| ING Bank Śląski (Smart Saver) [załóż tutaj] | 4,5% | 5000 | zaokrąglanie płatności kartą, Blikiem i przelewu do pełnych kwot lub określony procent (1-10%) od transakcji |
| Bank Pekao (Skarbonka) [załóż tutaj] | 5% (do 12 stycznia, później – 1,25%) | 5000 | przelew zwykły, zlecenie stałe |
| Bank Millennium (Konto Oszczędnościowe Twój Cel) | 0,75% / 2%** | – / 25.000 | przelew zwykły, zlecenie stałe |
| Santander (Moje cele) | 1% | – | zaokrąglanie płatności kartą lub Blikiem do pełnych kwot (1 zł x mnożnik 1-10) lub określony procent od wpływów na ROR, przelew zwykły, zlecenie stałe |
| mBank (Moje Cele) | 0,5% / 1,5%** | – | zaokrąglanie płatności kartą, przelewu, wypłaty z bankomatu na min. 10 zł do pełnych kwot (10 zł) lub określony procent (1-15%) albo określona kwota od transakcji (3-10 zł) od transakcji, przelew zwykły, zlecenie stałe |
| PKO BP (usługa Autooszczędzanie do Konta Oszczędnościowego Plus) | 0,1% / 4,1%*** | – | zaokrąglanie płatności kartą, Blikiem i przelewu do pełnych kwot (10 zł) lub określony procent od transakcji albo określona kwota od transakcji, zlecenie stałe |
| Credit Agricole (usługa Casaver do Rachunku Oszczędzam) | 0,1% | – | zaokrąglanie płatności kartą do pełnych kwot |
* – promocja do 31 stycznia po spełnieniu warunków (co miesiąc: wpływ 1 tys. zł na ROR i cztery płatności bezgotówkowe kartą dowolnej wartości)
** – wyższe oprocentowanie pod warunkiem przyrostu salda o min. 100 zł miesięcznie
*** – dla nowych środków
Maciej Kusznierewicz
Super praktyczny artykuł! Bardzo podoba mi się, jak jasno i przystępnie wyjaśniasz ideę konta typu AutoSaver — to świetna opcja dla tych, którzy chcą oszczędzać „bez kombinowania”.