Dobra koniunktura na rynkach oraz konsekwentne wpłaty w przeszłości sprawiły, że średnie pobrane z IKZE świadczenie urosło o 16 proc. i otarło się o 30 tys. zł. A ci, którzy odkładali na prywatną emeryturę na giełdzie, zainkasowali ponad 40 tys. zł.
Rośnie popularność odkładania na dodatkową emeryturę przy użyciu indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego. Wpłacamy na nie coraz większe kwoty. W efekcie stan oszczędności się zwiększa, do czego przyczynia się też dobra koniunktura na rynkach finansowych. Tak samo jak jednorazowe świadczenie z IKZE osób, które decydują się na skonsumowanie odłożonych pieniędzy po nabyciu uprawnień.
Jak urosły oszczędności na IKZE w 2025
Wg danych UKNF-u na koniec 2025 instytucje finansowe prowadziły prawie 770 tys. rachunków IKZE. To o 30 proc. (177 tys. szt.) więcej niż rok wcześniej i najwięcej w historii. Kliknij link i sprawdź szczegóły.
Po raz pierwszy IKZE utworzyło ponad 213 tys. osób. Ostatnio tak duży przyrost firmy prowadzące IKZE notowały w pierwszych latach utworzenia tego rodzaju konta emerytalnego (2012). Prawie połowa nowych klientów (45 proc.) wybrała IKZE na giełdzie.
Aczkolwiek najpopularniejszą formą IKZE pozostały fundusze inwestycyjne. TFI prowadziły 40 proc. (308 tys. szt.) istniejących rachunków. One też zarządzały największym majątkiem zgromadzonym na IKZE (7,3 mld zł).
Przez rok stan oszczędności na IKZE wzrósł o połowę – z 12,1 do 18,2 mld zł. To największa dynamika od ośmiu lat. Tyle że wtedy łatwiej było ją osiągnąć ze względu na mniejszą skalę. Wówczas aktywa ledwo przekraczały 1 mld zł.
Natomiast w ostatnim roku same wpłaty opiewały na 4,5 mld zł (najwięcej w historii). Pozostała część (1,6 mld zł) przyrostu majątku, z którego będzie wypłacane świadczenie IKZE, wzięła się z dobrych wyników zarządzania.
Potencjalne świadczenie z IKZE
Zasilenia swojego rachunku dokonało 73 proc. klientów. To najlepszy wynik w historii. Statystyczna wpłata na IKZE opiewała na 8000 zł i w ujęciu rocznym była większa o 1300 zł (19 proc.).
Zatem dopuszczalny w ub. r. limit zasileń oszczędzający wykorzystali w 77 proc. To także rekordowy rezultat. Niemal w całości (w 95 proc.) spożytkowały go osoby mające IKZE giełdowe. Wpłaciły średnio po 9900 zł. Jednak sumarycznie (1,674 mld zł) najwięcej na swoje rachunki przelali klienci funduszy inwestycyjnych. Z tym że w przypadku domów maklerskich było to tylko 5 mln zł mniej.
W efekcie saldo przeciętnego właściciela IKZE wzrosło o 16 proc. (3188 zł) – do 23.605 zł. Największymi oszczędnościami, które w przyszłości przełożą się na świadczenie z IKZE, dysponowali klienci dobrowolnych funduszy emerytalnych. Statystycznie każdy z nich miał na IKZE 26.696 zł.
Rzeczywiste świadczenie z IKZE w 2025
Jeszcze więcej otrzymały osoby, które postanowiły zakończyć oszczędzanie w III filarze po ukończeniu 65 lat i wymogu zasilania rachunku przez co najmniej pięć lat. Ich świadczenie z IKZE wyniosło 29.772 zł. To o 4005 zł (15,5 proc.) więcej niż tych, którzy zdecydowali się na ten krok rok wcześniej.
Największych wypłat z IKZE dokonali klienci domów maklerskich. Przeciętnie każdy z nich zainkasował po 40.152 zł. Przy czym, zgodnie z ustawą o PIT, od podanych kwot należy odliczyć 10-proc. podatek dochodowy.
Osoby, które zlikwidowały IKZE przed czasem, pobrały średnio 9416 zł (minus podatek). To kwota niemal identyczna z tą sprzed roku. Liczba klientów, którzy dokonali zwrotu z IKZE, również utrzymała się na poziomie kilkuletniej średniej (15-17 tys. przypadków).
Największych zwrotów dokonali ci, którzy mieli IKZE pod postacią polisy z UFK. Przeciętnie otrzymały po 14.998 zł (minus podatek).
Sprawdź też limit wpłat na IKZE w 2026
Sektor IKZE w 2025
| Liczba kont IKZE | 770 tys. szt. (+30% r/r) |
| Najwięcej kont IKZE | TFI (310 tys. szt.) |
| Najwięcej nowych kont | domy maklerskie (96,3 tys. szt.) |
| Aktywa IKZE | 18,2 mld zł (+50% r/r) |
| Największe aktywa IKZE | TFI (7,3 mld zł) |
| Nowe wpłaty (suma) | 4,5 mld zł |
| Średnia wpłata | 8000 zł (+1300 zł r/r) |
| Odsetek zasilonych kont | 73% |
| Najwięcej zasilonych kont | domy maklerskie (78%) |
| Średnia wypłata | 29.772 zł brutto |
| Największa wypłata | IKZE w domu maklerskim (40.152 zł brutto) |
| Średni zwrot | 9416 zł brutto |
| Największy zwrot | IKZE w zakładzie ubezpieczeń (14.998 zł brutto) |
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz