Polacy przyspieszyli gromadzenie oszczędności na IKZE. Już do tej pory imponująca dynamika wzrostu środków na prywatne emerytury jeszcze się zwiększyła. Przybyło też kont umożliwiających akumulowanie kapitału na jesień życia, ale sama dyscyplina w odkładaniu pieniędzy nieco osłabła.
Polacy coraz chętniej odkładają pieniądze na indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego. W I połowie 2025 przybyło takich rachunków i zwiększyła się wartość zgromadzonych na nich oszczędności. Z tym że o ile aktywa urosły do rekordowych rozmiarów, tak liczba kont wciąż była mniejsza niż w latach 2016-2019.
Więcej oszczędzających i pieniędzy na IKZE w I połowie 2025
Wg danych UKNF-u na koniec czerwca br. instytucje finansowe prowadziły 615,5 tys. rachunków IKZE. To o 17 proc. (ponad 89 tys. szt.) więcej niż w tym samym okresie 2024.
Najpopularniejszą formą IKZE pozostały fundusze inwestycyjne. Również najwięcej nowych klientów wybrało tę postać rachunku służącego go oszczędzania na prywatną emeryturę.
W ciągu 12 miesięcy oszczędności na IKZE urosły o 39 proc. (4 mld zł) – do 14,3 mld zł. Dynamika wzrostu była więc większa niż rok temu (+36 proc.) i w całym 2024 (+32 proc.).
Od początku 2025 oszczędności na IKZE zwiększyły się o 2,2 mld zł, z czego 1,3 mld zł stanowiły nowe wpłaty. Za ponad 1/3 tej kwoty odpowiadali klienci domów i biur maklerskich (481 mln zł). W analogicznym okresie ub. r. klienci wpłacili 0,8 mld zł. Tak jak do tej pory największymi aktywami (5,9 mld zł) zarządzały towarzystwa funduszy inwestycyjnych.
Nowe oszczędności na IKZE w I połowie 2025
W I połowie br. pieniądze wpłynęły na 45 proc. rachunków. Zatem dyscyplina gromadzenia oszczędności na IKZE zmalała. Rok wcześniej o tej porze odsetek zasilonych kont wyniósł 56 proc.
Z drugiej strony aż o 2/3, czyli 1800 zł, wzrosła średnia wpłata. Opiewała na 4600 zł przy limicie 10.407,60 zł.
Prawdopodobnie w II połowie roku ona jeszcze wzrośnie. Dlaczego? Wtedy sporo osób szuka sposobów na optymalizację podatków, a kwotę zasilenia rachunku IKZE można odliczyć od dochodu (podstawy opodatkowania).
Tradycyjnie najwięcej odłożyli właściciele IKZE w postaci konta maklerskiego, na którym można kupować np. akcje spółek i ETF-y. Statystycznie każdy z nich przelał po 8400 zł. Oni też
Jednak najsumienniej na dodatkową emeryturę oszczędzali klienci dobrowolnych funduszy emerytalnych (DFE). Wśród nich odsetek wpłat na IKZE wyniósł ponad 48 proc.
Bieżące i pobrane oszczędności na IKZE w I połowie 2025
Na koniec czerwca br. wartość oszczędności na IKZE przypadająca na jednego klienta wyniosła 23.260 zł. Zatem przez rok wzrosła o 18 proc. (3605 zł). To zdecydowanie więcej od podawanej przez GUS inflacji za ten okres (4,55 proc.). Największymi (średnio po 25.751 zł) środkami dysponowali klienci DFE, a najmniejszymi (19.605 zł) – oszczędzający na dodatkową emeryturę w bankach.
Jeszcze więcej zainkasowały osoby, które ukończyły 65 lat i postanowiły wypłacić pieniądze z IKZE. Statystycznie każda pobrała po 29.105 zł. To o 14 proc. (3508 zł) niż otrzymały osoby, które zdecydowały się na ten krok rok wcześniej. Najwięcej powodów do radości mieli klienci banków, którzy wypłacili sobie po 36.593 zł.
Natomiast wartość zwrotu, czyli wycofania środków przed osiągnięciem ustawowego wieku, zmalała o 2 proc. – do 9896 zł.
Wśród klientów dokonujących wypłat i zwrotów przodowali oszczędzający na prywatną emeryturę w klasycznych funduszach inwestycyjnych. Liczba takich przypadków była mniejsza niż w tym samym okresie 2024.
Sektor IKZE w I połowie 2025
| Liczba kont IKZE | 615,5 tys. szt. (+17 proc. r/r) |
| Najwięcej kont IKZE | TFI (259,6 tys. szt.) |
| Najwięcej nowych kont | TFI (15,7 tys. szt.) |
| Aktywa IKZE | 14,3 mld zł (+39 proc. r/r) |
| Największe aktywa IKZE | TFI (5,9 mld zł) |
| Nowe wpłaty (suma) | 1,3 mld zł |
| Średnia wpłata | 4600 zł (+1800 zł r/r) |
| Odsetek zasilonych kont | 45 proc. |
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz