W 2026 darmowe karty kredytowe znajdziemy w trzech bankach: Citi Handlowym, Banku Pekao oraz UniCredit. Nie zapłacimy za ich wyrobienie, dostarczenie ani obsługę – bez konieczności spełniania żadnych warunków. W pozostałych aspektach, np. pod względem długości okresu bezodsetkowego, oferty wyraźnie się różnią.
Karty kredytowe swój szczyt popularności w Polsce mają dawno za sobą. Od 2009 rynek ten skurczył się o ponad połowę – z 11 do 5,1 mln szt. wg danych NBP. Po części stało się tak wskutek rozwoju płatności odroczonych i takich narzędzi jak karta Allegro Pay.
Jednak wciąż zdarza się, że karta kredytowa jest niezbędna. Tak jest np. podczas rezerwowania samochodu czy hotelu za granicą. Co wtedy?
Banki oferujące darmowe karty kredytowe w 2026
Wyrabianie karty kredytowej zapłacenia nią raz czy dwa w roku mija się z celem. Banki co miesiąc pobierają bowiem opłatę za obsługę tego instrumentu nawet w razie jego nieużywania.
Aczkolwiek są wyjątki – trzy. Zupełnie darmowe karty kredytowe w 2026 oferują:
- Citi Handlowy – Motokarta [przeczytaj szczegółowe omówienie],
- Bank Pekao – Karta Kredytowa z Żubrem w pakiecie standard [przeczytaj szczegółowe omówienie],
- UniCredit [przeczytaj szczegółowe omówienie].
Brak opłaty dotyczy:
- wyrobienia,
- dostarczenia i
- obsługi karty (nawet w przypadku braku transakcji).
Oznacza to, że jeśli nie będziemy jej używać, nie poniesiemy żadnych kosztów.
Jak w 2026 wyrobić darmową kartę kredytową
Umowę o darmową kartę kredytową w każdym z wymienionych banków zawrzemy całkowicie online. Tożsamość potwierdzimy, wykonując selfie (kilka nagrań twarzy i skan dowodu osobistego).
Ponadto Bank Pekao dopuszcza metodę AIS (logowanie na swoje konto w innym banku), a UniCredit – użycie rządowej aplikacji mObywatel. W Citi Handlowym jest też opcja z kurierem.
Oczywiście żeby tak się stało, najpierw musimy pozytywnie przejść proces badania zdolności kredytowej. W nim wydawca karty analizuje, czy będzie nas stać na obsługę zadłużenia w określonej wysokości (przy założeniu wykorzystania dostępnego limitu).
Na to uważaj przy darmowych kartach kredytowych
Koszty korzystania z darmowej karty kredytowej pojawiają się w razie niespłacenia w terminie wykorzystanego limitu. Są nimi odsetki.
Zgodnie z art. 359 par. 21 Kodeksu cywilnego ich wysokość nie może przekroczyć dwukrotności stopy referencyjnej NBP powiększonej o 3,5 pkt proc. Zatem od marca 2026 nie może to być więcej niż 14,5 proc. To odsetki maksymalne, które odpowiadają dwukrotności odsetek ustawowych.
Kolejne koszty pojawią się, gdy wypłacimy kartą kredytową gotówkę z bankomatu albo dokonamy przelewu z jej rachunku. Nie róbmy tego. Uderzy nas to po kieszeni podwójnie.
Nie dość, że narazimy się na wysokie prowizje [sprawdzisz je tutaj], to jeszcze bank od razu zacznie naliczać odsetki od wykorzystanych w ten sposób kwot. Wypłat z bankomatów i przelewów nie obejmuje bowiem okres bezodsetkowy.
Uwaga! Wysoką prowizją obarczone są również tzw. transakcje szczególne kartami kredytowymi. Chodzi o płatności w takich miejscach jak: kasyna, kasyna internetowe, gry losowe, zakłady bukmacherskie, loterie i totalizatory oraz zasilenia portfeli elektronicznych i transfery pieniężne (np. doładowania konta w Revolucie). Przykładowo w Citi Handlowym taka prowizja wynosi 10 proc. wartości płatności (min. 20 zł).
Ważne! W razie wyjazdu za granicę warto zgłosić go do banku. Jeśli nie podróżujemy regularnie i nagle zapłacimy kartą kredytową gdzieś w innym kraju, bank może ją zablokować ze względów bezpieczeństwa. Może podejrzewać, że ktoś nam ją ukradł i dokonuje transakcji bez naszej wiedzy i zgody.
Darmowe karty kredytowe w 2026 – porównanie ofert
| ↓Parametr || karta→ | Motokarta (Citi Handlowy) | Karta Kredytowa z Żubrem – pakiet standard (Bank Pekao) | Karta kredytowa UniCredit |
|---|---|---|---|
| Wyrobienie | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| Opłata miesięczna / roczna | 0 zł | 0 zł | 0 zł |
| Max okres bezodsetkowy | 56 dni | 59 dni | 57 dni |
| Oprocentowanie po okresie bezodsetkowym | 14,5% | 14,5% | 14,49% |
| Wypłata z bankomatu | 10% (min. 20 zł) | 7% | 0% |
| Przelew z rachunku | 10% (min. 20 zł) | 7% | 0% |
| Przewalutowanie | 6,8% | 0% | 0% (waluty UE) 0,5% (pozostałe) |
| Kurs przy przewalutowaniu | banku | banku lub Mastercardu (na USD) i banku (na PLN)* | międzybankowy |
| Dodatkowe korzyści | – program Mastercard Bezcenne Chwile, – zniżki i rabaty u partnerów (program Citi Specials) | – bezpłatne ubezpieczenie zakupów i transakcji w internecie do 1000 zł, – rozłożenie płatności do 1000 zł na 10 rat 0%, – program Miles&More, – program Mastercard Bezcenne Chwile | |
| Jak wnioskować | x | złóż wniosek | pobierz aplikację |
|| Źródło: tabele opłat i prowizji banków. Stan na 14 kwietnia 2026 r.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz