W 2021 r. na zasilenie IKZE dla przedsiębiorcy zdecydowało się niespełna 18 tys. właścicieli biznesów. Łącznie odłożyli oni na prywatną emeryturę 148 mln zł i wykorzystali przysługujący im limit w znacznie większym stopniu niż etatowcy. Najczęściej wybierali fundusze inwestycyjne.
Od początku ub. r. osoby fizyczne prowadzące działalność gospodarczą (oraz kilka innych grup, w tym wspólnicy jednoosobowych spółek z o.o.) mają prawo do wyższego limitu wpłat na IKZE. Wynosi on 180 proc. średniej krajowej. Przedsiębiorcom ma to rekompensować brak możliwości uczestnictwa w PPK.
Ile na IKZE przedsiębiorcy wpłacają?
Z danych KNF-u wynika, że w 2021 r. z tego uprawnienia skorzystało 17748 osób prowadzących biznes, czyli 5,6 proc. wszystkich, które w ub. r. zasiliły swoje konto emerytalne. Łącznie wpłaciły one 148,15 mln zł. To 1/10 wszystkich nowych środków, jakie wpłynęły na IKZE w 2021 r.
Statystycznie na każde IKZE przedsiębiorcy wpłacono 8300 zł. Przypomnijmy, że ubiegłoroczny limit dla tej grupy społeczno-zawodowej wynosił 9466,2 zł. Zatem właściciele firm wykorzystali go w 88 proc.
Pod tym względem najsumienniejsi byli właściciele biznesów, którzy z myślą o jesieni życia inwestują na giełdzie. Na IKZE takiego przedsiębiorcy wpłynęło średnio 9100 zł, czyli 96 proc. przewidzianej prawem kwoty.
Dla porównania etatowcy odłożyli na IKZE średnio po 4300 zł, czyli 68 proc. dopuszczalnej kwoty [przeczytaj też podsumowanie IKZE za 2021 r.]. W ich przypadku limit zasileń wynosi 120 proc. średniej krajowej.
W 2022 r. właściciele firm mogą odłożyć na prywatną emeryturę w IKZE 10.659,6 zł. Jeśli faktycznie tyle wpłacą, będą mogli pomniejszyć dochód w zeznaniu rocznym od 1812 zł (I próg) do 3411 zł (II próg). Liniowcy odzyskają do 2025 zł.
W drugim roku funkcjonowania konta emerytalnego dla przedsiębiorcy rozwiązanie to cieszyło się większą popularnością. Zobacz dane za 2022.
Jak przedsiębiorcy oszczędzają na prywatną emeryturę?
Najpopularniejszą formą IKZE przedsiębiorcy są fundusze inwestycyjne. W ten sposób odkłada 41 proc. osób prowadzących działalność gospodarczą. Zebrały w nich łącznie 60,7 mln zł, co stanowi również 41 proc. aktywów sektora.
Podobnie jest wśród etatowców. W tej grupie dominacja TFI jest jeszcze wyraźniejsza.
![Oszczędności na IKZE przedsiębiorcy [aktywa]](https://obiektywnefinanse.pl/wp-content/uploads/2022/03/IKZE-przedsiebiorcy-udzialy-rynkowe_2021.jpg)
Na drugim miejscu pod względem popularności znajdują dobrowolne fundusze emerytalne, czyli podmioty zarządzane przez PTE (pod ich skrzydłami są też OFE). Oszczędza w nich co czwarty biznesmen. Aktywa DFE stanowią 1/4 środków zgromadzonych na IKZE dla przedsiębiorcy.
Najmniej chętnie właściciele firm wybierają banki. W 2021 r. zdecydowało się na to 826 osób. W sumie z myślą o prywatnej emeryturze odłożyły one na kontach oszczędnościowych 6,3 mln zł.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz