Pierwszy w polskim internecie ranking IKZE w bankach

Oferta indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego pod postacią rachunku bankowego jest bardzo uboga i dostępna niemal wyłącznie w lokalnych bankach spółdzielczych. Tylko w dwóch przypadkach oprocentowanie przekracza 3 proc. w skali roku. Najwięcej daje Bank Spółdzielczy w Nadarzynie.

[more]

 

Przedstawiamy pierwsze w polskim internecie zestawienie IKZE prowadzonych jako konto bankowe.

 

Ranking z marca 2015: https://obiektywnefinanse.pl/2015/03/Unikalny-ranking-IKZE-2015-w-formie-konta

Produkt ten pojawił się z początkiem 2012 r. Jednak nie cieszył się zbytnią popularnością. Na koniec ub. roku istniały… 33 (słownie: trzydzieści trzy) takie rachunki.

Jednak w styczniu br. przy okazji zmian w OFE zmodyfikowano również zasady IKZE. Wyliczany indywidualnie limit procentowy (4 proc. pensji brutto) został zastąpiony jednakowym dla wszystkich pułapem kwotowym (120 proc. przeciętnego wynagrodzenia, czyli 4495,20 zł w 2014 r.).

 

Najwyższy odsetek wpłat

 

Skutek tego był taki, że na koniec czerwca banki prowadziły już 1767 kont IKZE. Zgromadzono na nich 1,16 mln zł, a wpłaty (średnio 600 zł) wpłynęły niemal na wszystkie (1748) istniejące rachunki.

W przypadku żadnego innego produktu trzeciofilarowego odsetek zasilanych rachunków nie jest tak wysoki. Klienci posiadający IKZE w banku są zatem najbardziej zdyscyplinowani w oszczędzaniu na starość. 

Po ostatniej zmianie przepisów przybyło też podmiotów oferujących ten produkt emerytalny. Do wybranych banków z grupy SGB dołączyły niektóre instytucje ze zrzeszenia BPS oraz ING Bank Śląski – komercyjny rodzynek w tym gronie. Mimo to oferta IKZE pod postacią rachunków bankowych pozostaje uboga (szczegóły w tabeli).

Potencjalnie zainteresowani są też zniechęcani mizernym oprocentowaniem. W większości przypadków jest ono powiązane z ceną pieniądza na rynku międzybankowym. To sprawia, że w obecnych warunkach stawki na IKZE, z wyjątkiem dwóch przypadków, nie przekraczają 3 proc. w skali roku.

Dodatkowe oszczędzanie na emeryturę staje się więc nieopłacalne, nawet jeśli weźmie się pod uwagę ulgi podatkowe IKZE (możliwość odliczenia wpłat od podstawy opodatkowania, zwolnienie z podatku Belki przy wypłacie środków po ukończeniu 65. roku życia, zwolnienie uprawnionych z postępowania spadkowego w przypadku śmierci właściciela rachunku).

Zestawienie z marca 2015 r. znajduje się w artykule „Unikalny ranking IKZE 2015 w formie konta oszczędnościowego„. 

 

Oprocentowanie IKZE w banku

l.p.	bank	stawka	zasady oprocentowania	kapitalizacja	konieczny ROR
1.	Bank Spółdzielczy w Nadarzynie	4,5%	decyduje bank	kwartalna	nie
2.	Bank Spółdzielczy w Sieradzu	3,75%	redyskonto weksli NBP + 1,5 pp.	kwartalna	nie
3.	Bank Spółdzielczy w Skórczu	3%	WIBID 12M (średnia z maja, czerwca i lipca) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta1	roczna	nie
4.	Bank Spółdzielczy w Gryfinie	2,62%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta2	kwartalna	bd.
5.	Bank Spółdzielczy w Człuchowie	2,15%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9	kwartalna	bd.
6.	Warmiński Bank Spółdzielczy3	2,03%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85	roczna	bd.
7.	ING Bank Śląski	1,5%4	decyduje bank	miesięczna	tak

Źródło: opracowanie własne. Stan na 8.12.2014 r.

1 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.

2 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3.

3 – obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu.

4 – przy saldzie pow. 100 tys. oprocentowanie wzrasta do 1,6 proc.

 

Maciej Kusznierewicz