W ostatnim półroczu przybyło dobrowolnych rachunków emerytalnych oraz zwiększyła się wartość środków na nich odłożonych. Spośród posiadaczy IKE i IKZE wciąż najwięcej oszczędza w polisach z UFK, ale drugi rok najbardziej rośnie popularność funduszy inwestycyjnych.

[more]

 

Z najnowszych danych Komisji Nadzoru Finansowego wynika, że w ostatnim półroczu przybyło zarówno indywidualnych kont emerytalnych (IKE), jak i indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego (IKZE) oraz pieniędzy na nich zgromadzonych. Wciąż popularniejszy jest ten pierwszy rodzaj rachunków trzeciofilarowych, ale dynamiczniej rośnie ten drugi.

 

Panie 60+ garną się do oszczędzania na IKE

Na koniec czerwca 2016 r. istniało 867,8 tys. rachunków IKE. Przez rok przybyło ich 29,6 tys. sztuk, czyli trochę więcej niż w okresie czerwiec 2014 – czerwiec 2015 (+21,5 tys.).

Na IKE zgromadziliśmy już nieco ponad 6 mld zł, czyli o 320 mln zł więcej niż pół roku wcześniej. Od czerwca 2015 r. oszczędności na IKE urosły o 489 mln zł (9 proc.), czyli dwa razy mniej niż w analogicznym okresie rok wcześniej (+846 mln zł, tj. 18 proc.).

Minimalnie spadł odsetek zasilanych rachunków. Od stycznia do czerwca br. wpłat dokonano na 212,1 tys. kont IKE. To 24,4 proc. istniejących. Rok wcześniej współczynnik ten wyniósł 25,9 proc. (216,8 tys. rachunków), a dwa lata wcześniej – 25,5 proc. (208,3 tys. rachunków).

W I półroczu br. średnia wpłata ukształtowała się na poziomie 2,4 tys. zł i była identyczna jak w I półroczu 2015 r. oraz minimalnie wyższa niż w tym samym okresie 2014 r.

Niezmiennie najwięcej IKE prowadzą firmy ubezpieczeniowe. Dwa na trzy rachunki emerytalne mają postać polisy z UFK. Również ubezpieczyciele liderują w kategorii zebranych aktywów. Na koniec czerwca br. zarządzali oni kwotą 2,1 mld zł.

Jednak w I półroczu najwięcej nowych klientów pozyskały towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Zdołały one przekonać 21,9 tys. osób, czyli 2/3 spośród tych, które zdecydowały się otworzyć IKE. To kontynuacja trwającego przez cały 2015 r. trendu. Na IKE pod postacią funduszy inwestycyjnych trzymamy prawie 1,8 mld zł.

Pułap 1 mld zł aktywów na IKE przekroczyły także banki. Do tych instytucji należy też najlepszy wynik, jeśli chodzi o przyrost oszczędności. Przez rok saldo rachunków IKE w bankach urosło o 195 mln zł, czyli o 30 proc. więcej niż rachunków w funduszach inwestycyjnych.

Ciekawe spostrzeżenia przynosi analiza posiadaczy IKE pod kątem grup wiekowych. Wciąż najliczniejszym gronem mającym rachunki emerytalne w III filarze są panie w wieku 51-60 lat (133,5 tys. kont, czyli 1/6 wszystkich). Jednak niespodziewanie na drugim miejscu znajdują się panie w wieku powyżej 60 lat (115,7 tys. rachunków)! Wśród nich popularność IKE rośnie już od pewnego czasu. Zbiorowość ta coraz mocniej dystansuje panów – i to z każdej grupy wiekowej. Wśród panów najwięcej IKE mają osoby w wieku 51-60 lat (108,7 tys.).

 

IKZE dwa razy większe niż roku temu

 

Na koniec czerwca br. liczba IKZE zwiększyła się do 614 tys. W skali roku oznacza to przyrost o 59,4 tys. rachunków (10,7 proc.). W porównaniu do analogicznego okresu przed rokiem dynamika ciut wzrosła (51,4 tys. rachunków, czyli 10,4 proc.).

Wartość środków zgromadzonych na IKZE wyniosła 764,1 mln zł. To prawie dwukrotnie więcej niż w czerwcu 2015 r. (392,6 mln zł). Dwa lata wcześniej saldo wyniosło 154,4 mln zł.

 

W I półroczu br. wpłaty dokonano na co szósty (16,6 proc.) rachunek IKZE. To minimalnie więcej niż przed rokiem (13,7 proc.) i zdecydowanie więcej niż dwa lata temu (8,9 proc.). Przeciętnie każdy posiadacz IKZE przelał na nie 1,7 tys. zł, czyli o 300 zł więcej niż w tym samym okresie 2015 r. i 600 zł więcej niż w I półroczu 2014 r.

Wśród podmiotów prowadzących IKZE przodują towarzystwa ubezpieczeniowe, które mają 444,6 tys. klientów (72 proc. wszystkich). Firmy te zebrały również najwięcej aktywów – 317 mln zł (42 proc.).

Jednak na rynku IKZE coraz mocniejsze są towarzystwa funduszy inwestycyjnych. Od stycznia do czerwca br. zdołały one przekonać 14,2 tys. osób do otwarcia rachunku emerytalnego. To ponad połowa (53 proc.) wszystkich nowych klientów całego sektora. Popularność funduszy inwestycyjnych w IKZE zwiększa się od ubiegłego roku. Odłożyliśmy w nich już 267 mln zł (35 proc. aktywów sektora). Przez ostatni rok saldo rachunków prowadzonych przez te podmioty urosło o 171 mln zł.

Struktura posiadaczy IKZE nie zmienia się od lat. Najwięcej rachunków tego typu (96,2 tys.) mają kobiety w wieku 51-60 lat. Za nimi (88,6 tys.) plasują się kobiety z grupy 31-40 lat oraz mężczyźni z grupy trzydziestolatków (84,4 tys.).

 

---

Maciej Kusznierewicz