Ranking IKZE w bankach w IV kw. 2020 zdemolowany przez stopy procentowe

Ranking IKZE w formie konta oszczędnościowego
fot. Tumisu || pixabay.com

Z powodu ultraniskich stóp procentowych ranking IKZE w bankach obfituje w zera. Tylko dwa banki płacą przynajmniej 1 proc., a średnia rynkowa to 0,39 proc. Obecnie bardziej opłaca się odkładać na prywatną emeryturę z powodu ulgi podatkowej i zwrotu ze skarbówki nawet 2 tys. zł.

Zbliża się koniec roku. To ostatnie dni, by skorzystać z ulgi IKZE i otrzymać zwrot z urzędu skarbowego. Ten obecnie sięga 2007 zł, o ile zarabiamy ponad 7 tys. zł miesięcznie i podlegamy pod II próg podatkowy (32 proc.). Jeśli nasze dochody są mniejsze, dostaniemy albo pomniejszymy należny fiskusowi podatek o maksymalnie 1066 zł.

Zwrot ze skarbówki lepszy niż odsetki na IKZE

By skorzystać z ulgi emerytalnej za 2020 r., trzeba mieć lub otworzyć IKZE i zasilić je do 31 grudnia. W tym roku limit wpłat wynosi 6272,4 zł. W następnym wzrośnie wraz ze średnią krajową i zgodnie z obwieszczeniem minister pracy i polityki społecznej – do 6310,8 zł (dla etatowców) i 9466,2 zł (dla samozatrudnionych).

pieniądze

Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego może mieć postać bankowego konta oszczędnościowego. Z tym że taki produkt jest słabo dostępny. Znajdziemy go zaledwie w kilkunastu instytucjach. W dodatku niemal wszystkie z nich to małe i lokalnie działające banki spółdzielcze. Z tych ogólnokrajowych IKZE prowadzi jedynie ING Bank Śląski.

Oczywiście oferty różnią się wysokością możliwych od uzyskania odsetek. Jednak tak naprawdę w obecnych realiach makroekonomicznych większe profity może nam przynieść sam zwrot ze skarbówki niż odsetki od kapitału.

Najlepsze IKZE w BS Lipka

Po raz trzeci z rzędu ranking IKZE otwiera Bank Spółdzielczy w Lipce, który płaci 1,45 proc. w skali roku. Proponowane przez spółdzielców z Wielkopolski oprocentowanie oparte jest o stawkę WIBID 6M z poprzedniego kwartału kalendarzowego. Do niej doliczana jest marża 0,5 pkt.

Organizacja kierowana przez Norberta Klimka zdecydowanie zawyża średnią rynkową. Ta w IV kwartale 2020 r. wynosi zaledwie 0,39 proc. i jest najniższa w historii. We wrześniu było to 0,67 proc., a przed rokiem – 1,68 proc.

IKZE w BS Lipka

Spadek ma związek z obowiązującymi od wiosny niemal zerowymi stopami procentowymi (ta główna ma wartość 0,1), za którymi podąża cena pieniądza na rynku międzybankowym. To właśnie ze wskaźnikiem WIBID powiązane jest oprocentowanie IKZE w większości instytucji.

Podium uzupełniają te same podmioty, co ostatnio. W porównaniu do poprzedniego zestawienia zamieniły się one miejscami. Chodzi o Bank Spółdzielczy w Adamowie na Lubelszczyźnie oraz Bank Spółdzielczy w Skórczu na Pomorzu (Kociewie). Ten pierwszy płaci 1 proc., drugi – 0,88 proc.

Ranking IKZE w bankach w IV kwartale 2020

lp.BankStawka [proc.]Zasady oprocentowania/uwagiKapitalizacja
1.Bank Spółdzielczy w Lipce1,45%WIBID 6M (średnia z poprzedniego półrocza kalendarzowego) + 0,5 pp.półroczna
2.Bank Spółdzielczy w Adamowie1%ustala bankroczna
3.Bank Spółdzielczy w Skórczu0,88%WIBID 3M (śr. z poprzedniego kwartału) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta*roczna
4.Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu0,36%redyskonto weksli NBP + 0,25 pp.roczna
5.ING Bank Śląski
[otwieram wraz z ROR-em]
0,3%ustala bankmiesięczna
6.ESBANK0,1%ustala bankmiesięczna
7.Bank Spółdzielczy w Krapkowicach0,09%ustala bankroczna
8.Bank Spółdzielczy w Gryfinie0,04%WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta**kwartalna
9.Bank Spółdzielczy w Człuchowie0,03%WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9kwartalna
10.Bank Spółdzielczy w Sławnie0,03%WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta***kwartalna
11.Warmiński Bank Spółdzielczy0,03%WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85
obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu
roczna

© blog Obiektywne Finanse. Stan na 4.12.2020 r.

* – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.

** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3.

*** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,835; 13-24 miesiące – 0,86; 25-60 miesięcy – 0,885, powyżej 60 miesięcy – 0,91.


Maciej Kusznierewicz

Bądź pierwszy, który skomentuje ten wpis!

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.


*


Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.