Z powodu ultraniskich stóp procentowych ranking IKZE w bankach obfituje w zera. Tylko dwa banki płacą przynajmniej 1 proc., a średnia rynkowa to 0,39 proc. Obecnie bardziej opłaca się odkładać na prywatną emeryturę z powodu ulgi podatkowej i zwrotu ze skarbówki nawet 2 tys. zł.
Zbliża się koniec roku. To ostatnie dni, by skorzystać z ulgi IKZE i otrzymać zwrot z urzędu skarbowego. Ten obecnie sięga 2007 zł, o ile zarabiamy ponad 7 tys. zł miesięcznie i podlegamy pod II próg podatkowy (32 proc.). Jeśli nasze dochody są mniejsze, dostaniemy albo pomniejszymy należny fiskusowi podatek o maksymalnie 1066 zł.
Zwrot ze skarbówki lepszy niż odsetki na IKZE
By skorzystać z ulgi emerytalnej za 2020 r., trzeba mieć lub otworzyć IKZE i zasilić je do 31 grudnia. W tym roku limit wpłat wynosi 6272,4 zł. W następnym wzrośnie wraz ze średnią krajową i zgodnie z obwieszczeniem minister pracy i polityki społecznej – do 6310,8 zł (dla etatowców) i 9466,2 zł (dla samozatrudnionych).
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego może mieć postać bankowego konta oszczędnościowego. Z tym że taki produkt jest słabo dostępny. Znajdziemy go zaledwie w kilkunastu instytucjach. W dodatku niemal wszystkie z nich to małe i lokalnie działające banki spółdzielcze. Z tych ogólnokrajowych IKZE prowadzi jedynie ING Bank Śląski.
Oczywiście oferty różnią się wysokością możliwych od uzyskania odsetek. Jednak tak naprawdę w obecnych realiach makroekonomicznych większe profity może nam przynieść sam zwrot ze skarbówki niż odsetki od kapitału.
Najlepsze IKZE w BS Lipka
Po raz trzeci z rzędu ranking IKZE otwiera Bank Spółdzielczy w Lipce, który płaci 1,45 proc. w skali roku. Proponowane przez spółdzielców z Wielkopolski oprocentowanie oparte jest o stawkę WIBID 6M z poprzedniego kwartału kalendarzowego. Do niej doliczana jest marża 0,5 pkt.
Organizacja kierowana przez Norberta Klimka zdecydowanie zawyża średnią rynkową. Ta w IV kwartale 2020 r. wynosi zaledwie 0,39 proc. i jest najniższa w historii. We wrześniu było to 0,67 proc., a przed rokiem – 1,68 proc.
Spadek ma związek z obowiązującymi od wiosny niemal zerowymi stopami procentowymi (ta główna ma wartość 0,1), za którymi podąża cena pieniądza na rynku międzybankowym. To właśnie ze wskaźnikiem WIBID powiązane jest oprocentowanie IKZE w większości instytucji.
Podium uzupełniają te same podmioty, co ostatnio. W porównaniu do poprzedniego zestawienia zamieniły się one miejscami. Chodzi o Bank Spółdzielczy w Adamowie na Lubelszczyźnie oraz Bank Spółdzielczy w Skórczu na Pomorzu (Kociewie). Ten pierwszy płaci 1 proc., drugi – 0,88 proc.
Ranking IKZE w bankach w IV kwartale 2020
| lp. | Bank | Stawka [proc.] | Zasady oprocentowania/uwagi | Kapitalizacja |
| 1. | Bank Spółdzielczy w Lipce | 1,45% | WIBID 6M (średnia z poprzedniego półrocza kalendarzowego) + 0,5 pp. | półroczna |
| 2. | Bank Spółdzielczy w Adamowie | 1% | ustala bank | roczna |
| 3. | Bank Spółdzielczy w Skórczu | 0,88% | WIBID 3M (śr. z poprzedniego kwartału) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta* | roczna |
| 4. | Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu | 0,36% | redyskonto weksli NBP + 0,25 pp. | roczna |
| 5. | ING Bank Śląski [otwieram wraz z ROR-em] | 0,3% | ustala bank | miesięczna |
| 6. | ESBANK | 0,1% | ustala bank | miesięczna |
| 7. | Bank Spółdzielczy w Krapkowicach | 0,09% | ustala bank | roczna |
| 8. | Bank Spółdzielczy w Gryfinie | 0,04% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta** | kwartalna |
| 9. | Bank Spółdzielczy w Człuchowie | 0,03% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9 | kwartalna |
| 10. | Bank Spółdzielczy w Sławnie | 0,03% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta*** | kwartalna |
| 11. | Warmiński Bank Spółdzielczy | 0,03% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu | roczna |
© blog Obiektywne Finanse. Stan na 4.12.2020 r.
* – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.
** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3.
*** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,835; 13-24 miesiące – 0,86; 25-60 miesięcy – 0,885, powyżej 60 miesięcy – 0,91.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz