Różne potrzeby i oczekiwania zaspokajają inne produkty finansowe. Tymi najpopularniejszymi są: kredyty, konta i lokaty. Podpowiadamy, czym kierować się w ich wyborze, by na korzystnych warunkach uzyskać to, co nas interesuje.
Materiał zewnętrzny
Banki mają bardzo szeroką gamę produktów finansowych. Świadczone są po to, by ułatwiać nam życie i zaspokajać różne potrzeby.
Oferta jest naprawdę duża, gdyż sektor bankowy w Polsce pozostaje konkurencyjny na tle Europy. Świadczy o tym wskaźnik HHI.
Jak więc dokonać dobrego wyboru? Na co zwracać uwagę podczas poszukiwań? Gdzie szukać porad na tematy związane z finansami?
Produkty finansowe dostępne w bankach
Najpopularniejsze produkty finansowe dostępne w bankach to:
- kredyty gotówkowe i pożyczki,
- konta osobiste,
- konta oszczędnościowe,
- karty płatnicze, w tym te powiązane z rachunkiem kredytowym.
Do tego dochodzą depozyty terminowe i różnego typu inwestycje. Chodzi tu np. o jednostki uczestnictwa TFI i lokaty strukturyzowane.
Tak szeroki wachlarz rozwiązań sprawia, że z pomocą banków możemy gromadzić pieniądze, pomnażać je oraz pozyskiwać (pożyczać) do różnych celów. Wszystko odbywa się pod nadzorem organów państwowych (KNF, NBP, UOKiK, RF).
W pewnym zakresie podobną ofertę mają również instytucje niebankowe, np. firmy pożyczkowe. Jednak one nie mogą przyjmować pieniędzy i obciążać ich ryzykiem. Taka działalność wymaga zezwolenia KNF i specjalnej licencji.
Jak wybrać kredyt?
By móc sfinansować niektóre dobra czy potrzeby, jak np. dom, samochód czy remont mieszkania, trzeba wesprzeć się kapitałem zewnętrznym. Banki odpłatnie użyczają go na umówiony z klientem okres.
Uzyskanie kredytu gotówkowego wymaga spełnienia określonych warunków. Tym najważniejszym jest stały dochód i dobra sytuacja finansowa, czyli zdolność do regulowania stałych zobowiązań w określonej wysokości. W skrócie nazywa się to zdolnością kredytową.
Zanim złożymy wniosek kredyt hipoteczny czy pożyczkę, powinniśmy dokładnie zapoznać się z poszczególnymi ofertami. Dzięki temu dokonamy rozsądnego wyboru, który będzie zgodny z naszymi możliwościami.
Jak porównywać kredyty, wyjaśnia kredyt-top.pl. To serwis opisujący i analizujący najróżniejsze oferty bankowe.
W sieci nie brakuje też porównywarek i kalkulatorów. Umożliwiają one dokładne obliczenie kosztów danego zobowiązania. Narzędzia te są przydatne, gdy zależy nam na wyborze najtańszej propozycji.
Jak wybrać konto osobiste?
Niemal każdy bank ma w ofercie konta osobiste. Na pierwszy rzut oka te produkty finansowe niczym się od siebie nie różnią. To pozory. By mieć prawdziwy obraz sytuacji, powinniśmy spojrzeć z szerszej perspektywy.
Po pierwsze, zwróćmy uwagę na opłaty związane z ROR-em. Części z nich można uniknąć, ale trzeba spełnić określone warunki. Sprawdźmy, czego dokładanie wymaga instytucja finansowa, by zwolnić nas z kosztów utrzymania rachunku i powiązanej z nim karty płatniczej.
Po drugie, zorientujmy się, ile bank ma placówek, z jakich bankomatów zapewnia bezprowizyjne wypłaty i ile razy w miesiącu. Ważna są też opinie jego obecnych i byłych klientów.
Zdarza się, że mając konto osobiste w danej organizacji, zyskuje się łatwiejszy i korzystniejszy dostęp do innych produktów. Taki cross-selling dotyczy np. kredytów hipotecznych (posiadacze ROR-u mogą liczyć na niższą marżę).
Jak wybrać lokatę w banku?
Od kilku lat lokaty bankowe nie przynoszą już takich zysków jak kiedyś. Od ubiegłorocznej wiosny oprocentowanie lokat jest najgorsze w historii. Wszystko przez niemal zerowe stopy procentowe.
Mimo to na rynku wciąż znajdziemy relatywnie lepsze depozyty. Jeśli więc chcemy bezpiecznie pomnożyć posiadane nadwyżki, poświęćmy chwilę i porównajmy oferty. Skorzystajmy z rankingów publikowanych na branżowych stronach.
Jak wybrać konto oszczędnościowe?
Kolejnym popularnym produktem dostępnym w banku jest konto oszczędnościowe. W obecnych warunkach makroekonomicznych podobnie jak lokata nie daje ono wielkich zysków. Średnie oprocentowanie wynosi bowiem 0,03 proc.
Jednak najlepsze konta oszczędnościowe generują odsetki w wysokości 1,5-2 proc. Jak szybko znaleźć takie oferty? Oczywiście przy pomocy porównywarek i rankingów.
Zaletą tego produktu finansowego jest swobodny dostęp do środków. Nie mrozimy pieniędzy na dłużej, jak dzieje się to na lokacie (jej zerwanie oznacza utratę odsetek). Możemy po nie sięgnąć w każdej chwili. Z reguły pierwsza wypłata w miesiącu jest bezpłatna.
Rachunek tego typu nie wymaga systematycznych wpłat. Można go zasilać dowolnymi kwotami w dogodnych dla siebie okresach.
Kredyt-Top.pl
Dodaj komentarz