Oprocentowanie IKE w bankach prawdopodobnie minęło już swój szczyt w tym cyklu. W niektórych instytucjach widać już pierwsze obniżki będące następstwem spadku wskaźników WIBOR oraz WIBID. Jednak na rynku wciąż znajdziemy oferty zapewniające co najmniej 7 proc. netto, czyli ponad 8 proc. brutto.
Formalnie cykl podwyżek stóp procentowych jeszcze się nie zakończył. Jednak od września znajdują się one na poziomie 6,75 proc. Rynek zaczął więc obstawiać obniżki kosztu pieniądza przez RPP.
Obrazują to nie tylko malejące wartości w kontraktach IRS i FRA, ale też średnie oprocentowanie IKE w bankach.
Oprocentowanie IKE w bankach lekko w dół
To po raz pierwszy od półtora roku się obniżyło. Na początku II kwartału 2023 wynosi 5,63 proc. w skali roku. Względem zimy [zobacz ranking IKE w bankach w I kwartale] spadło minimalnie – o 7 pb. W porównaniu ze stanem sprzed 12 miesięcy nadal jest niemal 2,5-krotnie wyższe.
Spadek to efekt głównie redukcji ceny pieniądza na rynku międzybankowym. Oprocentowanie IKE w bankach w wielu spośród 23 monitorowanych przez nas instytucji ustalane jest właśnie na podstawie wskaźników WIBOR oraz WIBID.
A te swój szczyt osiągnęły w listopadzie ub. r. Pod koniec 2022 w związku z nieformalnym zakończeniem podnoszenia stóp procentowych NBP, ich stabilizacją oraz procesem dezinflacji (spadkiem dynamiki inflacji), koszt kapitału zaczął lekko się obniżać. Trwa w tym trendzie do dziś.
Najlepsze IKE wiosną 2023
Jednak obniżki ominęły większość banków. W efekcie najlepsze IKE w formie konta oszczędnościowego wciąż dostępne jest w Powiatowym Banku Spółdzielczym w Sokołowie Podlaskim. Daje zarobić 7,75 proc., co odpowiada stawce 9,57 proc. na zwykłym rachunku.
Drugie miejsce nadal zajmuje Bałtycki Bank Spółdzielczy w Darłowie z kuponem 7,41 proc. Ten również oparł się spadkom z uwagi na częstotliwość aktualizacji oprocentowania IKE.
Podium uzupełnia Bank Spółdzielczy w Parczewie, który za emerytalne oszczędności płaci 7,16 proc. To nieco (12 pb) mniej niż kwartał wcześniej. Jednak, jako że konkurenci zredukowali stawkę jeszcze bardziej, organizacja z Lubelszczyzny awansowała w rankingu IKE wiosna 2023.
Oprocentowanie IKE w bankach komercyjnych
Najbardziej atrakcyjne pod względem wysokości odsetek konta IKE założymy w bankach spółdzielczych. A co jeśli z różnych powodów nie chcemy lub nie możemy skorzystać z ich usług?
Względnie atrakcyjne oprocentowanie IKE w bankach komercyjnych dostępne jest w:
- BNP Paribas – powiązane z WIBOR-em 3M,
- VeloBanku – ustalane na podstawie stopy referencyjnej NBP,
- mBanku – po części skorelowane z WIBOR-em 1M.
Ranking IKE w banku wiosną 2023
| lp. | bank | proc. | kapitalizacja | uwagi |
| 1. | Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim | 7,75% | roczna | |
| 2. | Bałtycki Bank Spółdzielczy w Darłowie | 7,41% | roczna | – stawka oparta o WIBID 12M z września, października i listopada; – w przypadku klientów z większym stażem (umowy zawarte do 6 maja 2020 r.) stosuje się jeszcze mnożnik 1,57 |
| 3. | Bank Spółdzielczy w Parczewie | 7,16% | roczna | – stawka wynika ze wzoru: średni WIBID 1M z poprzedniego miesiąca + 0,5 |
| 4. | OK Bank | 7,03% | roczna | – stawka wynika ze wzoru: średni WIBID 3M z poprzedniego kwartału + 0,3; – dla klientów nieposiadających ROR-u: jednorazowa opłata 50 zł za aktywację elektronicznego dostępu |
| 5. | BNP Paribas [zakładam z ROR-em] | 6,90% | dzienna | – oprocentowanie oparte o WIBOR 3M z danego dnia roboczego |
| 6. | Bank Spółdzielczy w Skierniewicach | 6,79% | roczna | |
| 7. | Piastowski Bank Spółdzielczy w Janikowie | 6,77% | roczna | – oprocentowanie równe średniemu WIBID-owi 6M z marca, kwietnia i maja; – wyższa stawka (0,05-0,15 pp.) dla klientów z min. rocznym stażem |
| 8. | VeloBank [zakładam wraz ze zwykłym kontem oszczędnościowym na 8%] | 6,75% | roczna | – oprocentowanie równe stopie referencyjnej NBP |
| 9. | Rejonowy Bank Spółdzielczy w Lututowie | 6,73% | roczna | – oprocentowanie równe średniemu WIBID-owi 3M z poprzedniego kwartału |
| 10. | Silesia Bank | 6,25% | roczna | – pierwsza wpłata min. 100 zł |
| 11. | Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie | 6,23% | miesięczna | |
| 12. | mBank [zakładam wraz z ROR-em] | 6,1% | miesięczna | – oprocentowanie nie mniejsze niż 80% WIBOR-u 1M z ostatniego dnia roboczego poprzedniego miesiąca |
Po wiosennych spadkach w połowie roku oprocentowanie kont IKE się ustabilizowało. Zobacz ranking IKE latem 2023.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz