Znamy pierwsze szczegóły OKI w PKO BP. W jego ramach klient będzie mógł lokować pieniądze w różne instrumenty i produkty, które normalnie oferują oddzielne instytucje, czyli np. obligacje detaliczne, akcje i fundusze. Ponadto aplikacja podpowie mu, ile jeszcze zostało mu limitu kwotowego zwolnienia z podatku.
Zgodnie z ustawą z początkiem 2027 ruszą osobiste konta inwestycyjne (OKI). Umożliwią legalne ominięcie podatku Belki, który pochłania 19 proc. zysku z handlu akcjami czy odsetek od depozytów.
Nowe rozwiązanie pojawi się w ofercie różnych instytucji finansowych, np. banków, domów maklerskich, towarzystw funduszy inwestycyjnych. Będzie więc mieć zróżnicowaną postać, np. lokaty, konta maklerskiego albo rejestru funduszy inwestycyjnych. Nieco inaczej będzie wyglądać OKI w PKO BP.
Parasolowa konstrukcja OKI w PKO BP
Organizacja kontrolowana przez skarb państwa jako grupa kapitałowa skupia różne podmioty. W jej skład wchodzą m.in. bank, biuro maklerskie, TFI, towarzystwo ubezpieczeniowe. Jest też agentem emisji detalicznych obligacji skarbowych, czyli dystrybuuje do odbiorców indywidualnych rządowe papiery dłużne emitowane przez ministra finansów.
Dzięki temu OKI w PKO BP przybierze formułę parasolową. Innymi słowy: w ramach jednego konta klient będzie mieć dostęp do różnych instrumentów i klas aktywów o zróżnicowanym poziome ryzyka. Wszystko z poziomu smartfona.
– Umożliwi mu to zbudowanie zdywersyfikowanego portfela. W ramach osobistych kont inwestycyjnych PKO Banku Polskiego będą dostępne: obligacje oszczędnościowe skarbu państwa, lokaty terminowe, fundusze inwestycyjne, inwestycje giełdowe oraz hipoteczne listy zastawne – podaje bank na swojej stronie.
OKI w PKO BP w szczegółach
Do otwarcia OKI w PKO BP nie będzie potrzebne konto osobiste w tym banku. Jednak bez niego klient zyska dostęp jedynie do części oferty, czyli tylko do obligacji detalicznych oraz instrumentów giełdowych, bez np. funduszy i doradztwa. Ponadto będzie musiał pofatygować się do oddziału lub punktu obsługi klienta biura maklerskiego, żeby zawrzeć umowę na prowadzenie osobistego konta inwestycyjnego.
Natomiast ROR w PKO BP, który przy minimalnym wysiłku (pięć płatności kartą / Blikiem w miesiącu na dowolne kwoty) jest darmowy, można otworzyć zdalnie. Używa się do tego wideoweryfikacji albo mObywatela.
Przypomnijmy, że zwolnienie z podatku od aktywów zgromadzonych na OKI będzie obowiązywać do średniorocznego salda 100 tys. zł, z tego 25 tys. zł przypadnie na produkty oszczędnościowe (lokaty, obligacje oszczędnościowe, fundusze dłużne kat. 1). W ramach OKI PKO BP planuje udostępniać informacje pomocne przy ocenie dostępnego jeszcze limitu.
Mając OKI w PKO BP, będzie można inwestować w zagraniczne aktywa, np. akcje i ETF-y na zagranicznych giełdach. Oczywiście ich nie obejmie zwolnienie z podatku od aktywów. Innymi słowy: będzie można je mieć w portfelu, ale podatek zapłaci się już od każdego takiego instrumentu.
Czy inwestowanie w ramach OKI będzie w PKO BP tańsze od standardowego? Tego na razie bank nie zdradza.
Czytaj również:
Jak będzie wyglądać OKI w Banku Millennium
Osobiste konto inwestycyjne – najważniejsze zasady
| Limit kwotowy zwolnienia z podatku od aktywów | 100 tys. zł (w tym 25 tys. zł dla części oszczędnościowej: konta, lokaty, obligacje oszczędnościowe, bony skarbowe, fundusze obligacyjne z SRI 1) |
| Liczba możliwych do otwarcia kont | dowolna (ale ze wspólnym limitem zwolnienia podatkowego dla wszystkich OKI) |
| Kiedy podatek od aktywów | od nadwyżki ponad 100 tys. zł na wszystkich OKI (liczone średniorocznie) |
| Stawka podatku od aktywów | w 2027: 0,85% od 2028: 19% stopy referencyjnej NBP nie mniej niż 0,1% (wg stanu na dziś: 0,71%) |
| Płatnik podatku | klient samodzielnie (przez podatki.gov.pl) |
| Podatek Belki | brak |
| Dla kogo | osoba pełnoletnia z PESEL-em |
| Gdzie otworzyć | banki, domy maklerskie, TFI, ubezpieczyciele, PTE |
| Instrumenty zwolnione z podatku od aktywów (do limitu kwotowego)* | polskie: konta bankowe, lokaty, obligacje oszczędnościowe, bony skarbowe, obligacje korporacyjne, obligacje skarbowe, akcje, prawa do akcji, prawa poboru, ETF-y, fundusze inwestycyjne, ubezpieczeniowe fundusze kapitałowe, listy zastawne, derywaty dopuszczone do obrotu giełdowego na rynku regulowanym lub alternatywnym (na GPW to np. kontrakty terminowe) |
* – denominowane w PLN
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz