Odkładanie pieniędzy to cnota, którą można zdobyć nawet, jeśli ma się lekką rękę do ich wydawania. Kilka banków proponuje autooszczędzanie, czyli powiązaną z kontem oszczędnościowym usługę, która pomoże nam wypracować pozytywny nawyk.
Większość Polaków nie oszczędza, bo nie ma z czego – taki wniosek płynie praktycznie z każdego badania opinii publicznej przeprowadzonego w ostatnich latach w naszym kraju. Po części jest to prawda. Lecz trudna sytuacja finansowa nie tłumaczy postawy wszystkich. Co jeszcze stoi na przeszkodzie, żebyśmy zaczęli ciułać oszczędności?
Trudna sztuka odkładania kasy
W wielu przypadkach winę ponosi nasza skłonność do nadmiernej konsumpcji i brak nawyku odkładania pieniędzy. Nie potrafimy odmówić sobie pewnych dóbr i wydajemy pieniądze, chociaż wcale nie musimy. Nasz komfort życia wcale by nie ucierpiał, gdybyśmy zamiast wydawać nadwyżki, gromadzili je.
Sporo Polaków pytanych o oszczędzanie myśli o wielkich kwotach, a oni mają do dyspozycji nadwyżkę w postaci raptem kilkuset złotych lub mniejszej. Tymczasem w tej czynności, a raczej procesie, najważniejsza jest systematyczność, czyli konsekwencja. Dzięki niej odkładanie nawet kilkudziesięciu złotych miesięcznie nabiera sensu, bo w perspektywie czasu pozwala uzbierać przyzwoitą sumę, np. przez rok 600 zł, za które sfinansuje się całość lub część wyprawki szkolnej.
Niektórzy z nas nie mają motywacji do oszczędzania, nie mogą powstrzymać się przed wydawaniem wszystkich pieniędzy (choć z drugiej strony korzysta na tym gospodarka). Chcieliby zacząć gromadzić zaskórniaki, ale nie potrafią przezwyciężyć w sobie pokusy nadmiernej konsumpcji.
Autooszczędzanie w skrócie: wydajesz i oszczędzasz jednocześnie
Bankowcy i na takie osoby znaleźli sposób. Stworzyli mechanizmy oszczędnościowe, które można umownie nazwać Saverami (od ang. save, savings), czyli – w wolnym tłumaczeniu – „oszczędzaczami”. Ich idea polega na odkładaniu na konto drobnych kwot przy każdej dokonanej przez klienta transakcji bezgotówkowej (przelew, operacja kartą) bądź/i gotówkowej (wypłata środków z bankomatu).
Programy typu Saver mogą polegać na:
-
zaokrąglaniu wydanych kwot (np. z 73,5 do 75 albo 80 zł, wtedy 1,5 albo 6,5 zł trafia z ROR-u na konto oszczędnościowe),
-
odkładaniu pewnego procentu transakcji, np. 5 proc.
-
przelewaniu stałej sumy po każdej dokonanej operacji z ROR-u na konto oszczędnościowe, np. 3 zł po zapłaceniu kartą,
-
automatycznym przelewaniu (na zasadzie zlecenia stałego) ustalonej sumy w miesiącu z konta osobistego na oszczędnościowe.
Każdy z wymienionych sposobów sprawia, że pieniądze odkładają się niejako samoczynnie, mimochodem – podczas zakupów. Oczywiście, nie ma co liczyć na uzbieranie dużych kwot w krótkim czasie. Faktem jest jednak zależność, że im więcej wydamy, tym więcej odłożymy, a przy okazji wyrobimy w sobie pozytywny nawyk.
Oprocentowanie przy autooszczędzaniu – bez szaleństw
Obecnie autooszczędzanie, które jako pierwszy na polskim rynku wprowadził w połowie 2012 r. mBank (mSaver), dostępny jest w kilku instytucjach. Za otwarcie i prowadzenie takich rachunków banki z reguły nie pobierają opłat. Przeważnie też raz w miesiącu możemy bez prowizji przelać środki z takiego konta. Do standardowych wymogów związanych z posiadaniem konta typu Saver należy także konieczność otwarcia ROR-u w danej instytucji.
Ich oprocentowanie nie powala, ale w niektórych przypadkach jest wyższe niż na standardowych kontach oszczędnościowych. Banki różnie też podchodzą do kwestii ustanawiania maksymalnych sald. Część z nich daje wyższe odsetki w razie zgromadzenia dużej sumy, inne płacą więcej za relatywnie niskie oszczędności.
Edytowany 24.01.2014
Do grona banków oferujących autooszczędzanie dołączył PKO BP. W artykule „Program Saver w PKO BP” znajduje się też wykaz aktualnych stawek w ramach programów typu Saver.
Przegląd programów do automatycznego oszczędzania
bank (nazwa programu) |
oproc. |
saldo [zł] |
warianty oszczędzania |
uwagi |
(mSaver) |
1,8% |
bez limitu |
– zaokrąglanie – stały procent od transakcji – stała kwota od transakcji – stała kwota w miesiącu |
bonusowe oproc. 2,8% w pierwszym miesiącu, po spełnieniu warunku przyrostu salda w dwóch ostatnich miesiącach, podwyższone odsetki dotyczą salda do 20 tys. zł |
MultiBank (MultiSaver) |
2,8/1,8% |
<3.000 m-c |
– zaokrąglanie – stały procent od transakcji – stała kwota od transakcji – stała kwota w miesiącu |
|
BGŻ Optima (Optima Saver) |
1/3,5% |
bez limitu |
stała kwota w miesiącu |
wyższe oproc. naliczane jest tylko przy regularnych wpłatach (co miesiąc) i pod warunkiem niewypłacania środków z konta (wypłata skutkuje obniżeniem odsetek w danym miesiącu) |
ING Bank Śląski (Smart Saver) |
2/3,5% |
<5.000 |
– zaokrąglanie – stały procent od transakcji |
|
ING Bank Śląski (Dream Saver) |
2/2,2% |
<100.000 |
stała kwota w miesiącu |
do końca br. bonusowe oproc. +0,25 pkt proc. w przypadku systematycznych zasileń i spełnienia wymogu przyrostu salda od dnia otwarcia rachunku do 31.12.2013 r. |
Credit Agricole („Oszczędzam na okrągło”) |
1,7-3% |
bez limitu |
zaokrąglanie |
oproc. zależy od rodzaju konta oszczędnościowego i wypracowanego salda |
Getin Bank („Zachowaj resztę”) |
3,3% |
bez limitu |
zaokrąglanie |
oproc. równe połowie WIBOR-u 1M i powiększone o 2 pkt. proc. |
Źródło: opracowanie własne. Stan na 6.09.2013 r.
Getin Bank nie tylko pomaga oszczędzać (opcja „Zachowaj resztę”), ale też zarabiać na korzystaniu z oferowanych przez siebie usług. Do końca br. kontrolowany przez Leszka Czarneckiego podmiot nagradza za wybrane operacje wszystkich posiadaczy konta oszczędnościowego Skarbonka. Łącznie w miesiącu mogą oni uzyskać do 30 zł za to, że:
- użyją karty debetowej i karty kredytowej,
- zasilą ROR kwotą min. 750 zł,
- założą lokatę o wartości min. 1 tys. zł.
Za każdą taką transakcję Getin Bank przyznaje złotówkę (nie dotyczy to zewnętrznego przelewu przychodzącego, który bank premiuje raz w miesiącu).
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz