Wywołane przez koronawirus zamieszanie w świecie finansów sprawiło, że w II kwartale najlepsze IKE w banku dostępne jest w BS Czarny Dunajec. Jednak niebawem jego oferta może zostać zdetronizowana pod wpływem tych samych czynników, która wywindowała go na szczyt rankingu.
Koronawirus i wywołane przezeń zamieszanie na rynkach finansowych uderzyło również w tych, którzy odkładają na dodatkową emeryturę. Głównie wskutek spadku ceny pieniądza na rynku międzybankowym i dwukrotnej obniżki stóp procentowych NBP zmniejszyło się średnie oprocentowanie IKE.
Zobacz ranking IKE z wiosny 2021. Są spadki.
Oprocentowanie IKE pikuje
W II kwartale 2020 r. wynosi ono 2,03 proc. w skali roku. Z uwagi na zwolnienie z podatku Belki odpowiada to stawce 2,5 proc. na zwykłym rachunku. W porównaniu do poprzedniego kwartału i stanu sprzed roku przeciętne odsetki zmalały o 43 punkty bazowe (0,43 pkt proc.).
Nie mogło być inaczej, skoro cięć stawek dokonała połowa z 25 monitorowanych przez nas instytucji prowadzących IKE. Ponadto pięć zapowiedziało taki ruch na najbliższe tygodnie. W przypadku niektórych banków redukcja odsetek sięgnęła 70 proc. dotychczasowego poziomu.
Opisane zjawiska istotnie wpłynęły na ranking IKE w formie kont oszczędnościowych. Doszło w nim do sporych przetasowań. Zmienił się także jego lider, ponieważ ten niedawny (BS Skierniewice) ściął odsetki z 3,4 do 1,02 proc.
Po najlepsze IKE w banku – na Podhale
Obecnie najlepsze IKE prowadzi Bank Spółdzielczy w Czarnym Dunajcu na Podhalu, który płaci 3,3 proc. w skali roku (4,07 proc.). Z tym że na czerwiec zapowiedział on obniżkę oprocentowania. – Nie będzie ona duża, ale jednak nastąpi – mówi pracownik banku.
W połowie roku wejdą w życie zmiany stawek w innych podmiotach prowadzących IKE. To spowoduje kolejne przeobrażenia w naszym zestawieniu.
Wówczas na jego szczycie powinien usadowić się OK Bank. Lecz w związku z tym, że spółdzielnia ze Śląska co kwartał aktualizuje współczynnik WIBID 3M (ostatnio mocno pikował), o który opiera oprocentowanie IKE, nie pozostanie długo na czele klasyfikacji.
Zobacz najnowszy ranking IKE w banku z wiosny 2021
Ranking IKE w banku wiosną 2020
| lp. | bank | proc. | kapitalizacja | uwagi |
| 1. | Bank Spółdzielczy w Czarnym Dunajcu | 3,3% | roczna | – bank zamierza obniżyć oprocentowanie w czerwcu |
| 2. | OK Bank | 3,22% | roczna | – stawka wynika ze wzoru: WIBID 3M z poprzedniego kwartału + 1,8; – dla klientów nieposiadających ROR-u: jednorazowa opłata 50 zł za aktywację elektronicznego dostępu |
| 3. | Bank Spółdzielczy w Miliczu | 3,2% | roczna | – od 15 czerwca: 2,7% |
| 4. | Powiślański Bank Spółdzielczy w Kwidzynie | 3% | miesięczna | – od 1 czerwca: 2,5% |
| 5. | Bank Millennium | 3% | roczna | – od 1 czerwca: 2%; – od 1 lipca: 1% czytaj więcej |
| 6. | Bank Spółdzielczy w Parczewie | 2,95% | – stawka wynika ze wzoru WIBID 1M (obowiązujący w danym kwartale) + 1,75 | |
| 7. | Bank Spółdzielczy w Nałęczowie | 2,7% | roczna | |
| Bank Spółdzielczy w Oleśnicy | 2,7% | roczna | ||
| 9. | Bałtycki Bank Spółdzielczy w Darłowie | 2,58% | roczna | – stawka wynika ze wzoru: (średnia WIBID 1Y z września, października i listopada) x 1,57 |
| 10. | Powiatowy Bank Spółdzielczy w Sokołowie Podlaskim | 2,5% | roczna | – od 26 maja: 2% |
Maciej Kusznierewicz
Szanowni forumowicze , przychodzę z informacją że BS Skierniewice złamał swój regulamin oraz umowy i za głęboko obniżył oprocentowanie rachunków IKE oraz IKZE. Otóż w umowach są zapisy jak par. 5 ust 5 i 7 cyt:
„5. Wysokość oprocentowania środków na rachunku POL-IKE może być zmieniona w czasie trwania Umowy, na zasadach określonych w ust. 6 i 7, w przypadku wystąpienia zmiany wysokości przynajmniej dwóch spośród podanych niżej czynników:
1) stopy referencyjnej lub dyskonta weksli lub oprocentowania kredytu lombardowego ustalonych przez Radę Polityki Pieniężnej.
2) któregokolwiek wskaźnika wzrostu cen towarów i usług konsumpcyjnych, ogłaszanego przez Prezesa GUS, o co najmniej 0,25 punktu procentowego w stosunku do poprzednio ogłaszanych wskaźników za analogiczny okres (roczny lub kwartalny lub miesięczny.
3) rentowności rocznych bonów skarbowych emitowanych przez Skarb Państwa, o co najmniej 0,25 punktu procentowego w stosunku do poprzednio ogłaszanej rentowności – dla rachunków prowadzonych w złotych polskich.
6. Jednoczesny wzrost wysokości dwóch ze wskaźników, wymienionych w ust. 5 skutkuje podwyższeniem oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na rachunkach POL-IKE, o iloczyn dotychczasowej nominalnej wartości oprocentowania i wartości zmiany wskaźnika wykazującego mniejszy wzrost, wyrażoną w punktach procentowych. Środki te oprocentowane są według dotychczasowej stopy procentowej nie dłużej niż przez miesiąc kalendarzowy, następujący po miesiącu, w którym opublikowano dane o zmianie wskaźnika.
7. W przypadku spadku wysokości jednego ze wskaźników, wymienionych w ust. 5 Bank może podjąć decyzję o obniżeniu oprocentowania środków pieniężnych zgromadzonych na POL-IKE, nie więcej niż o wartość identyczną ze spadkiem wskaźnika , wyrażoną w punktach procentowych, przy czym:
1) decyzja Banku może być podjęta nie później niż do końca miesiąca kalendarzowego, następującego po miesiącu, w którym opublikowano dane o zmianie wskaźnika;
2) środki zgromadzone na rachunkach POL-IKE oprocentowane są według dotychczasowej stopy procentowej nie dłużej niż przez miesiąc kalendarzowy, następujący po miesiącu, w którym opublikowano dane o zmianie wskaźnika.” Według tego zapisu BS Skierniewice mógł co najwyżej obniżyć IKE oraz IKZE o max. 1,5% czyli odpowiednio do 1,9% i 1,85% ponieważ stopa kredytu lombardowego spadła własnie o 1,5 pkt. procentowego. W związku z tym zachęcam do składania reklamacji.
Bank Spółdzielczy w Nałęczowie (wymieniony w poz. 7 zestawienia), od 1 maja b.r. obniżył oprocentowanie IKE do 1,8%.
Dziś żona wypłacała środki. Szybko i sprawnie, pieniądze na koncie były w tym samym dniu.
Dziękuję za tę informację.
A jeśli mogę zapytać: żona dokonywała zwykłej wypłaty (likwidacji) czy transferu (dokąd)?
Była to wypłata – likwidacja po przejściu na emeryturę, po 5 latach oszczędzania traktowanego jako kilkuletnia lokata bez podatku Belki (3,3%).
A jeśli nie ścięliby oprocentowania, to żona dalej by oszczędzała na IKE?
Prawdopodobnie tak. Taka bezpodatkowa lokata po 5 latach (6 wpłat full limit od grudnia 2015 do stycznia 2020) dała 7 tys. zł odsetek przy 80 tys. wpłaconych środków. Oto potęga procentu składanego.
Tak się akurat złożyło, że środki przydały się przy budowie.
Mam pytanie: jest prawie połowa lipca, IKE w Millenium przestaje być atrakcyjne, delikatnie mówiąc, czy ktoś widzi jakąś sensowną alternatywę?Mam IKE praktycznie od początku….
Bierze Pani pod uwagę kontynuowanie odkładania na IKE w banku? Komercyjnym czy spółdzielczym? Jeśli chodzi o te pierwsze, to do dziś alternatywą był mBank, który płacił 1,25%, ale ściął stawkę do 0,4%. Natomiast otwarcie IKE w banku spółdzielczym wiąże się z koniecznością wizyty w mniejszym mieście lub zupełnie na prowincji…
BTW: ranking IKE za III kwartał ukaże się 20 lipca.
W bankach nie ma już sensownych IKE. Millennium od 03 września na IKE daje 0,1%(!) bezczelnie licząc że dostanie kapitał od oszczędzających za friko, na wiele lat. Nie kredytujmy banków!
Tylko IKE na rachunku maklerskim (np. fundusze ETF) ma jeszcze jakikolwiek sens. Ale to nie dla zielonych ciułaczy, trzeba trochę poczytać w necie jak to zrobić lub poprosić o pomoc osobę znającą temat. Ja mam w mBanku.
Panie Fabianie, słusznie Pan zauważył, że IKE pod postacią konta maklerskiego nie jest dla każdego. Ma trochę wad. Już nie chodzi tylko o wiedzę. Zakupy ETF-ów czy generalnie papierów wartościowych za małe kwoty jest nieopłacalny (prowizje). Do tego mogą dojść opłaty za zarządzanie takimi instrumentami i sam rachunek maklerski.
Natomiast na IKE w formie KO można wpłacać drobne kwoty i nie ponosić żadnych kosztów. To w zasadzie bezobsługowy sposób oszczędzania w długim terminie dostępny dla każdego (wpłacam, zapominam i wyjmuję po nabyciu uprawnień emerytalnych).
Miałem na myśli osoby, które wobec bankowej mizerii poszukują możliwości transferu środków – vide: Anna. Wtedy można kupić np. dwa przeciwstawne ETF-y (akcyjny i obligacyjny) po min. 7 tys. zł każdy, by zoptymalizować koszty zakupu. Niestety koszty są nieuniknione jeśli środki na emeryturę mają przyrastać, a nie tylko realnie tracić. Poza tym – może pochopnie -patrzyłem na to ze swojej perspektywy bowiem dopuszczalny limit zakupu na IKE, który wykorzystuję robiąc jednorazowy zakup na początku roku, akurat pozwala na optymalizację kosztów (jak wyżej).
Dla osób rozpoczynających oszczędzanie i dysponujących małymi kwotami, konto oszczędnościowe jest pierwszym wyborem jako najprostsze i zwykle bezpłatne.
Świetna strategia, ale chyba nie dla pani Anny, która jest już chyba emerytką.
Może warto jednak złożyć wizytę w celu transferu/otwarcia IKE w banku spółdzielczym w mniejszym mieście …
Pozdrawiam.
Tam też obecnie nie dostanie więcej niż 0,8 – 1,0% przy 4-krotnie większej inflacji. Tak nas urządził Glapiński. Tragedia.
Z mojej analizy wynika, że jest całkiem spora grupa, która oferuje 1,5-2% (lider płaci 2,19%). Już dziś zapraszam do lektury najnowszego rankingu IKE, który ukaże się 20 lipca.
Świetnie, że zajmie się Pan tym. Obawiam się jednak, że niektórzy musieliby daleko podróżować po kraju :). Jednak dla części osób może to być akurat „pod ręką”.
Znaczy ranking już jest gotowy i tylko czeka na 20 lipca;-)
Oczywiście, monitoruję sytuację. Przykładowo wczoraj musiałem wyrzucić z zestawienia mBank.
Wie Pan ile osób do tego czasu coś zrobi ze swoim IKE? To coś, to gorzej ulokuje swoje środki niż może. Po co czekać do 20 lipca?
Pozdrawiam.
proszę o podpowiedz , gdzie znaleść aktualny ranking ike BANKÓW SPÓŁDZIELCZYCH
Letnią edycję znajdzie Pan tutaj: https://obiektywnefinanse.pl/2020/07/letni-ranking-ike-w-banku-jak-po-trzesieniu-ziemi/
W przyszłości proszę szukać w kategorii „emerytura” (rozwijane menu po prawej stronie pod oknem wyszukiwania).
Można dostać znacznie więcej niż 1%. W poniedziałek podpisałem nową umowę o IKE w celu dokonania transferu. Transfer będzie z 0,7% do banku na 1,7%.
Pozdrawiam.
Pozdrawiam Bank Spółdzielczy w Nowym Mieście nad Pilicą
problem z bankami spoldzielczymi jest tylko taki, że wiekszosc z nich nie chce rozmawiac z ludzmi spoza ich powiatu.