Oszczędności na prywatne emerytury puchną w rekordowym tempie

składka na BFG w 2021
fot. NBP

W połowie 2021 Polacy mieli odłożone na IKE oraz IKZE 18,3 mld zł. Przez 12 miesięcy ich dobrowolnie zaoszczędzone środki na prywatne emerytury urosły o prawie 4 mld zł. To najwięcej w historii. Z wyższego limitu wpłat chętnie skorzystali przedsiębiorcy.

KNF opublikował cykliczne zestawienie o dobrowolnych formach odkładania na emeryturę z III filaru. Chodzi o IKE oraz IKZE dostępne w ramach różnych produktów finansowych.

W I półroczu kontynuowane były długookresowe trendy, w tym wzrost środków zgromadzonych na prywatną emeryturę, odpływ klientów z towarzystw ubezpieczeniowych i umacnianie pozycji przez TFI. Po raz kolejny mocno wzrosła popularność IKE oraz IKZE w formie rachunków maklerskich. Nie zabrakło też zaskoczeń.

Połowa 2022 r. Oszczędności odłożone na prywatne emerytury zmalały. Dlaczego?

Znów mniej chętnych na prywatne emerytury z IKE

Na koniec czerwca 2021 instytucje finansowe prowadziły 765 tys. rachunków IKE. To o 11 proc. (96,6 tys. szt.) mniej niż 12 miesięcy wcześniej. Liczba IKE maleje od 2019 r. Jednak w porównaniu z końcem 2020 r. wzrosła o 23,5 tys. szt.

emerytura z ZUS a prywatne emerytury
fot. pixabay.com

Aktywa zebrane na IKE zwiększyły się przez rok o 2,3 mld zł (21 proc.) i sięgnęły 13,1 mld zł. Za prawię połowę (1,1 mld zł) nowych środków odpowiadają wpłaty klientów. W I półroczu zrobił tak prawie co drugi posiadacz indywidualnego konta emerytalnego.

Odsetek zasileń na poziomie 46 proc. okazał się jednym z najwyższych w historii, jeśli chodzi o ten moment roku. Rekordowy był za to wzrost aktywów w ujęciu nominalnym. Stało się tak mimo przedwczesnego wycofania z IKE 211 mln zł.

oszczędności na prywatne emerytury
fot. freeimages.com

Średnia wpłata wyniosła 3200 zł (przy limicie rocznym w wysokości 15.777 zł). To o 100 zł mniej niż przed rokiem. To pierwszy tak spadek, odkąd KNF podaje dane o IKE.

Jak zwykle statystycznie najwięcej (8900 zł) odłożył posiadacz IKE w formie rachunku maklerskiego. Ale nawet on zredukował wpłatę – przeciętnie o 1700 zł.

Innym zaskoczeniem jest spadek liczby klientów (o 7,5 tys. osób) oraz środków (łącznie o 50 mln zł) zebranych na prywatne emerytury z IKE pod postacią konta oszczędnościowego w banku. Być może zniechęciły ich mizerne stawki. Średnie oprocentowanie IKE wynosi bowiem 0,54 proc. w skali roku.

Najważniejsze dane o IKE (połowa 2021)

Liczba kont765 tys. szt. (-11 proc.)
Najwięcej kontTFI (414 tys. szt.)
Najwięcej nowych kontTFI (35 tys. szt.)
Aktywa13,1 mld zł (+21 proc.)
Największe aktywaTFI (4,5 mld zł)
Nowe wpłaty (suma)1,1 mld zł
Średnia wpłata3200 zł (-100 zł)
Odsetek zasilonych kont46 proc.
Najliczniejsze grupy posiadaczykobiety >60 lat
kobiety 51-60 lat
mężczyźni >60 lat

Źródło: Obiektywne Finanse na podstawie danych KNF, stan na 30.06.2021

Duży wzrost środków na prywatne emerytury z IKZE

Wedle stanu z końca czerwca br. instytucje finansowe prowadziły 420 tys. rachunków IKZE. W tym przypadku spadek rok do roku wyniósł 126,6 tys. szt., czyli 23 proc.

Trend spadkowy w tym segmencie produktów emerytalnych trwa od 2018 r. Jednak w porównaniu z grudniem 2020 nastąpiło odbicie (+12,5 tys. kont).

Zwraca uwagę znaczący odpływ klientów z zakładów ubezpieczeniowych. W ciągu 12 miesięcy liczba kont prowadzonych przez te firmy zmniejszyła się o 165 tys. szt, tj. o 2/3. Klientów (1 tys. osób) straciły również powszechne towarzystwa emerytalne oferujące DFE.

Maksymalna kwota pożyczki pozabankowej i kredytu gotówkowego
fot. materiały reklamowe

Mocno zyskały za to domy maklerskie. Pozyskały one 3/4 dotychczasowego stanu posiadania osobowego i podwoiły aktywa gromadzone na prywatne emerytury.

Na IKZE Polacy odłożyli już 5,2 mld zł. Przez rok ich oszczędności zwiększyły się o 45 proc., czyli 1,6 mld zł (rekord w dziewięcioletniej historii produktu). Za niespełna 1/3 tej kwoty odpowiadają nowe wpłaty. Dokonał jej prawie co drugi posiadacz indywidualnego konta zabezpieczenia emerytalnego. W porównaniu z czerwcem 2020 odsetek zasilonych kont emerytalnych zwiększył się więc o połowę (z 30 do 45 proc.).

Średnia wpłata na IKZE wyniosła 3000 zł przy limicie 6310,8 zł. W ujęciu rocznym urosła o 800 zł.

koszty faktoringu

Jeszcze lepsze statystyki dotyczą przedsiębiorców, którzy od tego roku mogą korzystać z wyższego limitu wpłat wynoszącego 180 proc. średniej krajowej. Na zasilenie IKZE zdecydowało się dokładnie 5855 osób prowadzących biznes. Każda przelała średnio 6200 zł, czyli 2/3 dopuszczalnej rocznej kwoty.

Natomiast absolutnym fenomenem okazali się przedsiębiorcy, którzy mają IKZE w formie konta maklerskiego. Wg danych KNF w czerwcu takich osób było 893. Każda przelała na rachunek emerytalny 9200 zł, czyli 97 proc. rocznego limitu!

Najważniejsze dane o IKZE (połowa 2021)

Liczba kont420 tys. szt. (-23 proc.)
Najwięcej kontTFI (196,1 tys. szt.)
Najwięcej nowych kontTFI (8,9 tys. szt.)
Aktywa5,24 mld zł (+45 proc.)
Największe aktywaTFI (2,5 mld zł)
Nowe wpłaty (suma)0,5 mld zł
Średnia wpłata3000 zł (+800 zł)
Odsetek zasilonych kont45 proc.
Najliczniejsze grupykobiety 51-60 lat
mężczyźni 41-50 lat
kobiety 41-50 lat

Źródło: Obiektywne Finanse na podstawie danych KNF, stan na 30.06.2021

III filar emerytalny w połowie 2021

Na koniec czerwca 2021 uczestnikami w pełni dobrowolnego systemu emerytalnego było 1,185 mln osób (przy założeniu, że jedna osoba ma tylko jeden produkt). To o 223 tys. (16 proc.) mniej niż rok wcześniej. Zebrane przez nie środki na prywatne emerytury zwiększyły się w tym czasie z 14,4 do 18,3 mld zł, czyli o 1/4. W ujęciu kwotowym to największy wzrost w historii.

Dlaczego ubyło oszczędzających w IKE oraz IKZE? W stosunku do części z nich umowę rozwiązały same instytucje finansowe z powodu braku zasileń przez dłuższy okres.

Zapewne część osób zdecydowała się na zamknięcie konta emerytalnego z powodu przystąpienia do PPK, które dzięki dopłatom pracodawcy i skarbu państwa wykazują większą efektywność w pomnażaniu środków. Niewykluczone, że część osób sięgnęła po pieniądze odkładane na jesień życia z powodu utraty zatrudnienia w pandemicznym 2020 r.


Maciej Kusznierewicz

Bądź pierwszy, który skomentuje ten wpis!

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.


*


Witryna wykorzystuje Akismet, aby ograniczyć spam. Dowiedz się więcej jak przetwarzane są dane komentarzy.