Ranking IKZE za IV kwartał 2022 jest pełen naprawdę dobrych ofert. Najlepsze zapewniają odsetki w wysokości co najmniej 7 proc. Jednak bez względu na wysokość oprocentowania, warto dokonać wpłaty na IKZE i za kilka miesięcy otrzymać zwrot z urzędu skarbowego.
Końcówka roku to ostatni moment na dokonanie wpłaty IKZE. Dzięki temu można nie tylko powiększyć swój kapitał na prywatną emeryturę, ale też skorzystać z ulgi podatkowej IKZE.
Wpłata na IKZE a zwrot z urzędu skarbowego
Chodzi o to, że zasilając rachunek emerytalny w danym roku, możemy odliczyć wpłaconą kwotę od podstawy opodatkowania w składanym wiosną zeznaniu PIT. W praktyce w większości przypadków otrzymamy po prostu zwrot z urzędu skarbowego. Jak duży?
W zależności od progu podatkowego i źródła dochodów może to być nawet od 852 do 2274 zł, jeśli wykorzystamy cały limit wpłat na IKZE w 2022 r. Ten wynosi bowiem 7106,4 zł, a dla mikroprzedsiębiorców – 10.659,60 zł.
Gdzie zatem warto oszczędzać na starość, by uniezależnić się od ZUS-u? W wyborze pomoże nasz cokwartalny ranking IKZE w bankach. Prezentujemy w nim najwyżej oprocentowane rachunki emerytalne objęte gwarancjami BFG (do równowartości 100 tys. euro w złotych).
Na jak wysokie odsetki można liczyć? Średnie oprocentowanie IKZE w banku w IV kwartale 2022 r. wyliczone na bazie 14 monitorowanych instytucji wynosi 5,33 proc. w skali roku.
To najwyższa stawka w historii. W porównaniu z poprzednim kwartałem wzrosła o 0,37 pkt proc.
Natomiast przed rokiem, gdy RPP dopiero zaczynała cykl podwyżek stóp procentowych, banki płaciły za emerytalne oszczędności średnio 0,6 proc. Wówczas ranking IKZE tworzyły oferty zapewniające nie więcej niż 2 proc. Jak jest obecnie?
[Edytowany 16 marca 2023] W I kwartale 2023 oprocentowanie IKZE w bankach osiągnęło kolejny rekord.
Po najlepsze IKZE na Lubelszczyznę
Pod koniec 2022 r. ranking IKZE w formie konta oszczędnościowego po raz drugi z rzędu otwiera Bank Spółdzielczy w Międzyrzecu Podlaskim (woj. lubelskie). Jego klienci mogą liczyć na odsetki w wysokości 7,33 proc. w skali roku. Biorąc pod uwagę fakt, że oszczędności w III filarze są zwolnione z podatku Belki (przy wypłacie po osiągnięciu 65 lat), odpowiada to stawce 9,05 proc. na zwykłym rachunku.
IKZE z kuponem na poziomie co najmniej 7 proc. znajdziemy jeszcze w Pałuckim Banku Spółdzielczym w Wągrowcu oraz Banku Spółdzielczym w Szczytnie. Pierwszy płaci 7,05 proc., drugi – równe 7 proc.
W obu przypadkach stawka powiązana jest ze stopami ustalanymi przez RPP. Dlatego nie zmieniła się w stosunku do poprzedniego notowania. Wzrosła w tych bankach, które oparły oprocentowanie IKZE o rynkową ceną pieniądza obrazowaną przez wskaźnik WIBID.
Uwaga! W ramach promocji do końca 2022 IKZE w ING Banku Śląskim jest oprocentowane na 8 proc. w skali roku. Więcej w osobnym tekście. Otwierając je, można łatwo zyskać 300 zł (tu szczegóły promocji).
Ranking IKZE w bankach w IV kwartale 2022
| lp. | Bank | Stawka [proc.] | Zasady oprocentowania/uwagi | kapitalizacja |
| 1. | Bank Spółdzielczy w Międzyrzecu Podlaskim | 7,33% | WIBID 1M (średnia z poprzedniego miesiąca) + 0,5 pp. — jednorazowa opłata 100 zł za dostęp do e-bankowości (pobierana od klientów, którzy nie mają ROR-u lub zwykłego KO) | roczna |
| 2. | Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu | 7,05% | redyskonto weksli NBP + 0,25 pp. | roczna |
| 3. | Bank Spółdzielczy w Szczytnie | 7% | stopa depozytowa NBP + 0,75 pp. | roczna |
| 4. | Bank Spółdzielczy w Skórczu | 6,7% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta* | roczna |
| 5. | Bank Spółdzielczy w Człuchowie | 6,19% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9 | kwartalna |
| 6. | Bank Spółdzielczy w Krapkowicach | 6% | ustala bank | roczna |
| 7. | Warmiński Bank Spółdzielczy w Jonkowie | 5,85% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 –– obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu | roczna |
| 8. | Bank Spółdzielczy w Sławnie | 5,74% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta** | kwartalna |
| 9. | Bank Spółdzielczy w Gnieźnie | 5,74% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta** – 300 zł za otwarcie IKZE | kwartalna |
| 10. | Bank Spółdzielczy w Lipce | 5,5% | WIBID 6M (średnia z poprzedniego półrocza kalendarzowego) + 0,5 pp. | półroczna |
* – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.
** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,835; 13-24 miesiące – 0,86; 25-60 miesięcy – 0,885, powyżej 60 miesięcy – 0,91.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz