Klienci nadal bardzo chętnie zaciągają pożyczki gotówkowe spoza banku. Rynek ten rośnie dwu-trzykrotnie szybciej niż udzielane przez banki kredyty gotówkowe, na które popyt też wyraźnie rośnie. Konsumentom sprzyja dobra sytuacja na rynku pracy podbijająca ich zdolność kredytową.
Trwa dobra passa instytucji udzielających finansowania na bieżące potrzeby. W pierwszych dziewięciu miesiącach tego roku zarówno firmy pożyczkowe, jak i banki znacząco zwiększyły akcję kredytową. Jednak popyt na pożyczki gotówkowe spoza banku zwiększył się znacznie bardziej niż na kredyty gotówkowe w bankach.
Duże zapotrzebowanie na pożyczki gotówkowe spoza banku
Wg danych BIK-u od stycznia do września klienci zaciągnęli 4,201 mln pożyczek niebankowych. Łącznie zadłużyli się na 10,87 mld zł. W porównaniu z tym samym okresem roku poprzedniego liczba umów zwiększyła się o ponad 1/3 (1 mln szt.), a ich wartość – o przeszło połowę (3,85 mld zł).
Średnia kwota niebankowej pożyczki gotówkowej wzrosła o 14 proc. z hakiem – do 2587 zł. To prawie trzykrotnie więcej niż inflacja za ten okres – 3,3 proc. W dodatku już od kwietnia średnia miesięczna przekracza poziom 2600 zł i bliżej jej do 2700 zł.
W III kwartale rynek pożyczek niebankowych rozwijał się nieco wolniej niż we wcześniejszych okresach (zobacz dane za I kwartał oraz I półrocze). Aczkolwiek dynamika wzrostu pozostała bardzo duża. Ponadto przyspieszyła w stosunku do roku minionego.
Tak samo jak tempo wzrostu przeciętnej kwoty pożyczki gotówkowej spoza banku. W 2023 wyniosło 5 proc. w 2023, na koniec I kwartału – 11 proc., a po I połowie tego roku – 9 proc. W miesiącach wakacyjnych było to 17-19 proc.
Pożyczki gotówkowe spoza banku po dziewięciu miesiącach roku
| ↓I-III kwartał | Liczba umów [mln szt.] | Wartość [mld zł] | Średnia kwota pożyczki [zł] |
| 2024 | 4,201 | 10,87 | 2587 |
| 2023 | 3,105 | 7,02 | 2261 |
| 2022 | 2,650 | 5,949 | 2245 |
| 2021 | 2,093 | 5,03 | 2403 |
| 2020 | 1,506 | 3,404 | 2261 |
| 2019 | 2.046 | 5,197 | 2539 |
Klientów stać na coraz większe kredyty i pożyczki pozabankowe
Również w bankach mają powody do zadowolenia. Ich akcja kredytowa przyspiesza.
W całym 2023, w porównaniu z rokiem wcześniejszym, liczba udzielonych kredytów gotówkowych zwiększyła się o 7 proc., a ich wartość – o 14 proc. W I połowie br. dynamika przyspieszyła do odpowiednio: 10 i 24 proc. Po trzech kwartałach było to już 12 i 26 proc. Czyli sporo, ale jednak dwu-trzykrotnie mniej niż w sektorze pożyczkowym.
Również średnia kwota kredytu gotówkowego zwiększyła się wyraźnie. Wg danych BIK-u za dziewięć miesięcy wyniosła 24.540 zł, czyli 12 proc. (2633 zł) więcej niż w tym samym okresie 2023.
Skąd to rosnące zapotrzebowanie na pożyczki gotówkowe spoza banku oraz kredyty bankowe? Klientom finansującym swoje zwiększone potrzeby konsumpcyjne przy podwyższonej inflacji sprzyja dobra sytuacja na rynku pracy. Wynagrodzenia nadal idą w górę w tempie wyraźnie większym niż ceny w sklepach. W efekcie zdolność kredytowa pożyczkobiorców też się zwiększa.
W przypadku pożyczek pozabankowych duże wzrosty to także efekt statystyczny. Od maja 2023 wskutek nowelizacji ustawy antylichwiarskiej legalnie działające firmy pożyczkowe muszą raportować do BIK-u wszystkie zobowiązania.
Przeczytaj również
Pożyczka spoza banku okazała się hitem kredytowym 2024
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz