Karta kredytowa Providenta

Karta kredytowa Providenta to kolejny po bankomatach sposób, w jaki największa w kraju niebankowa instytucja finansowa udostępnia klientom środki z pożyczki. Wyrobienie instrumentu jest bezpłatne. Za korzystanie płaci się 1,81 proc. miesięcznie od wykorzystanego limitu + odsetki.

Generalnie firmy pożyczkowe działają w trzech modelach dystrybucyjnych: stacjonarnym, online i hybrydowym. Ten ostatni reprezentuje np. lider krajowego sektora pożyczkowego, czyli Provident, z którego usług korzysta 500 tys. osób.

Niedawno w jego ofercie pojawił się kolejny sposób udostępniania środków klientom. To karta kredytowa Provi Smart. Firma może ją wydawać na mocy wydanej w styczniu br. przez KNF licencji małej instytucji płatniczej.

(Bez)płatna karta kredytowa Providenta

Karta kredytowa Providenta wydawana i obsługiwana jest bezpłatnie. Czyli w razie nieużywania klient nie ponosi żadnych kosztów.

Prowizja od wykorzystanej kwoty wynosi 1,81 proc. miesięcznie (ale nie więcej niż 20 proc. rocznie). Do tego dochodzą odsetki w maksymalnej dopuszczanej prawem wysokości. Obecnie jest to 18,5 proc. w skali roku. Jednak w ramach trwającej do 31 sierpnia 2023 r. promocji firma ich nie nalicza.

Co istotne karta kredytowa Providenta umożliwia darmowe wypłaty ze wszystkich bankomatów w kraju. To rzadko spotykane na rynku udogodnienie.

Zwykle jest tak, że banki naliczają prowizję za pobranie gotówki z bankomatu i do tego natychmiast, od dnia operacji, naliczają odsetki. W transakcjach gotówkowych zrealizowanych kartami kredytowymi nie obowiązuje bowiem okres bezodsetkowy.

[Edytowany 25 czerwca 2023] Podobne rozwiązanie wprowadziła firma Wonga. Czytaj więcej o limicie odnawialnym, z którego można korzystać poprzez kartę płatniczą, czyli Wonga Pay. Mniej znanym wydawcą kart kredytowych w segmencie pożyczkowym jest np. Fincard, który działa pod marką Netcredit.

[Aktualizacja 2 sierpnia 2024] Provident zapowiedział zmianę tabeli opłat i prowizji karty kredytowej Provi Smart. Zacznie ona obowiązywać 12 sierpnia 2024. Nowościami będą:

• 7-proc. prowizja od wypłat z bankomatów,
• 10-proc. prowizja od wypłat podczas wizyty doradcy w domu klienta,
• 45-zł opłata za nadanie i udostępnienie PIN-u w wersji papierowej (w aplikacji ProviGo i bankomacie nadal będzie to darmowe).

Przeczytaj więcej o zmianach w cenniku karty Providenta.

Analogowa karta Provi Smart

Plastikiem można płacić w sklepach stacjonarnych oraz internecie. Jednak nie można dodać go do portfeli cyfrowych, np. Google Pay czy Apple Pay. Karta kredytowa Providenta nie obsługuje też cashbacku, czyli wypłaty sklepowej.

Usługa ma też inne braki technologiczne. Co prawda sprawdzenie historii transakcji, terminów spłaty, kwoty minimalnej do spłaty czy dostępnego limitu nie wymaga już dzwonienia na infolinię lub sięgania do comiesięcznego zestawienia przysyłanego przez Provident na skrzynkę mailową. Można to zrobić w aplikacji ProviGo. Jednak karty Providenta wciąż nie zapiszemy w telefonie.

Saldo karty kredytowej Providenta, czyli dostępny limit, można bezpłatnie sprawdzić w bankomacie oraz aplikacji ProviGo. By zablokować nośnik, należy skontaktować się z call center albo wysłać SMS-a. Można to też zrobić w aplikacji Providenta.

Zaletą jest brak prowizji za przewalutowanie płatności w innych jednostkach niż PLN. Natomiast przeliczanie odbywa się po kursie Mastercardu, czyli korzystnym dla klienta. Jednak instrumentu można używać tylko na terenie Polski.

– Na ten moment chcemy, aby nasz produkt był prosty dla naszych klientów i doradców. Z czasem naszą kartę będzie można zapisać w telefonie. Umożliwimy również zmianę limitów transakcyjnych – deklaruje Paulina Szybowska z Providenta.

Chciałbyś wypłacić gotówkę z bankomatu kartą kredytową? Sprawdź, ile to kosztuje.

Jak wyrobić kartę kredytową z Providencie?

Firma rozważa także przynajmniej częściowe zdigitalizowanie usługi. Obecnie by wyrobić kartę kredytową w Providencie, należy zgłosić taką chęć na infolinii lub poprosić o kontakt w aplikacji. Umowę zawiera się wyłącznie na spotkaniu z doradcą.

To on, po sprawdzeniu zdolności kredytowej wnioskodawcy, decyduje o wysokości przyznanej kwoty. Maksymalny limit to 10.000 zł. Limity transakcyjne wynoszą:

• 5000 zł dla płatności bezgotówkowych,
• 5000 zł (i max pięć operacji) dla transakcji gotówkowych z wyjątkiem wypłaty przez doradcę z domu klienta (możliwość pobrania jednorazowo całego dostępnego limitu).

Zainteresowani poza dowodem osobistym muszą okazać dokumenty potwierdzające źródło i wysokość dochodów. Są też weryfikowani w BIK-u, innych rejestrach dłużników oraz w systemach spółki.

Istnieje możliwość otrzymania przyznanych środków już w dniu podpisania umowy, którą zawiera się na 12 miesięcy (sam nośnik ma czteroletni okres ważności). Natomiast nośnik dostarczany jest w ciągu siedmiu dni.

Spłata zadłużenia na karcie kredytowej Providenta odbywa się na dwa sposoby:

• przelewem,
• gotówką podczas wizyty doradcy (bez dodatkowych opłat).

To nie pierwsza innowacja Providenta. Przed dwoma laty umożliwił wypłacanie pożyczki w bankomacie.

Wg informacji Cashless karty kredytowe, tyle że z logo Visy, mają wydawać też inne firmy pożyczkowe. Współpracować będą na tym polu z firmą Planet Pay. To spółka z grupy IT Card, czyli operatora drugiej pod względem wielkości sieci bankomatów Planet Cash.

Wolisz tradycyjną gotówkę? Sprawdź w Providencie ofertę pożyczki bez zaświadczeń.

[Aktualizacja 26 września 2024]
Provident wprowadził do oferty chwilówkę. Jednak jest ona dość nietypowa na tle konkurencji.

---

Maciej Kusznierewicz