Jesienny ranking IKZE w bankach otwiera BS Lipka, który jako jeden z nielicznych podmiotów nie zmniejszył w ostatnich miesiącach oprocentowania oszczędności emerytalnych. W dodatku płaci całkiem solidne jak na obecne czasy odsetki. Te w wielu instytucjach mają już wartość ułamka procenta…
U progu jesieni sprawdzamy, jak po kolejnej fali obniżek oprocentowania depozytów, wygląda sytuacja na indywidualnych kontach zabezpieczenia emerytalnego prowadzonych przez banki. Chodzi o rachunki oszczędnościowe w ramach III filaru, które są zwolnione z podatku Belki i jednocześnie umożliwiają korzystanie z ulgi podatkowej w PIT.
Już jest! Sprawdź ranking IKZE za IV kwartał 2020.
Ranking IKZE w bankach może zasmucać przyszłych emerytów
Nie mamy dobrych wieści. W minionych miesiącach zdecydowana większość z monitorowanych przez nas instytucji po raz kolejny zredukowała stawki na kontach emerytalnych. Temu negatywnemu ruchowi oparły się jedynie trzy organizacje.
Ranking IKZE za III kwartał 2020 może wywołać u przyszłego emeryta nastrój depresyjny. Średnie oprocentowanie IKZE wynosi bowiem 0,67 proc. w skali roku. Jeszcze latem było to 1,14 proc., a rok temu – 1,68 proc.
Jakieś pocieszenie? Po pierwsze, przytoczone stawki mają charakter netto. By porównywać je zwykłymi rachunkami depozytowymi, trzeba doliczyć równowartość podatku Belki.
Po takim zabiegu przeciętna stopa procentowa na IKZE rośnie do 0,82 proc. To, jak wynika z najnowszych danych NBP, ponad cztery razy więcej niż na normalnym koncie oszczędnościowym (0,18 proc.).
Po drugie, na emeryturę odkłada się przez wiele lat. Do tego czasu oprocentowanie powinno wzrosnąć. Obecnie niskie stawki w dłuższej perspektywie nie będą mieć większego znaczenia.
Po trzecie, ulga podatkowa. Kwotę każdego zasilenia można odliczyć od podstawy opodatkowania w rocznym zeznaniu. W 2020 r. limit wpłat na IKZE wynosi 6272,4 zł. Wykorzystując go maksymalnie, można pomniejszyć należny fiskusowi podatek lub wygenerować zwrot ze skarbówki w wysokości 1066 zł (I próg) lub 2007 zł (II próg).
Już jest! Sprawdź ranking IKZE za IV kwartał 2020.
Najlepsze IKZE ma BS Lipka
Ranking IKZE w banku za III kw. 2020, tak jak latem, otwiera Bank Spółdzielczy w Lipce. Podmiot z północy Wielkopolski płaci rewelacyjne – jak na obecne realia – 2,09 proc. w skali roku. Tak wysokie oprocentowanie jest pokłosiem zasad jego naliczania. Średnia wartość wskaźnika WIBID 6M w poprzednim półroczu była bowiem o wiele większa niż obecnie.
Na drugim miejscu utrzymał się BS Skórcz, w którym zarobimy 1,36 proc. Na podium awansował BS Adamów, który oferuje 1 proc. Jednak ten ruch w górę wynika tylko z tego, że organizacja z woj. lubelskiego obniżyła stawkę w mniejszym stopniu niż konkurenci.
Ważne! Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu zmniejszył z 0,75 do 0,25 marżę doliczaną do stopy redyskonta weksli. W efekcie mimo braku zmian wskaźnika ustalanego przez RPP oprocentowanie IKZE w tej instytucji spadło.
Już jest! Sprawdź ranking IKZE za IV kwartał 2020.
Ranking IKZE w banku w III kwartale 2020
| lp. | Bank | Stawka [proc.] | Zasady oprocentowania/uwagi | Kapitalizacja |
| 1. | Bank Spółdzielczy w Lipce | 2,09% | WIBID 6M (średnia z poprzedniego półrocza kalendarzowego) + 0,5 pp. | półroczna |
| 2. | Bank Spółdzielczy w Skórczu | 1,36% | WIBID 3M (śr. z poprzedniego kwartału) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta* | roczna |
| 3. | Bank Spółdzielczy w Adamowie | 1% | ustala bank | roczna |
| 4. | Bank Spółdzielczy w Gryfinie | 0,67% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta** | kwartalna |
| 5. | Warmiński Bank Spółdzielczy | 0,52% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu | roczna |
| 6. | Bank Spółdzielczy w Sławnie | 0,51% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta*** | kwartalna |
| 7. | Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu | 0,36% | redyskonto weksli NBP + 0,25 pp. | roczna |
| 8. | Bank Spółdzielczy w Człuchowie | 1,28% | WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9 | kwartalna |
| 9. | ING Bank Śląski [otwieram wraz z ROR-em] | 0,3% | ustala bank | miesięczna |
| 10. | ESBANK | 0,1% | ustala bank | miesięczna |
| 11. | Bank Spółdzielczy w Krapkowicach | 0,09% | ustala bank | roczna |
© blog Obiektywne Finanse. Stan na 12.09.2020 r.
1 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.
2 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3.
3 – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,835; 13-24 miesiące – 0,86; 25-60 miesięcy – 0,885, powyżej 60 miesięcy – 0,91.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz