Dokąd po najlepsze IKZE w III kwartale 2021?

By otworzyć najlepsze IKZE, trzeba udać się do jednej z placówek Banku Spółdzielczego w Adamowie na Lubelszczyźnie. Ci, którzy wolą otworzyć konto emerytalne blisko domu lub przez internet, są skazani na ING Bank Śląski.

Kończy się lato, podczas którego na rynkach finansowych zwykle niewiele się dzieje. W tym roku podobnie było na rynku produktów emerytalnych. Monitorowana przez nas oferta IKZE w bankach praktycznie się nie zmieniła. Doszło do dwóch kosmetycznych, rzędu 1 pb, zmian stawek.

IKZE z dużą ulgą podatkową

Oznacza to, że średnie oprocentowanie IKZE wynosi 0,32 proc. w skali roku. To tyle samo, co w poprzednim kwartale (wcześniejszy odczyt skorygowaliśmy w górę z 0,25 proc. z powodu dołączenia do zestawienia trzech instytucji). Przed rokiem o tej porze było ono dwukrotnie wyższe.

Propozycje banków nie sprzyjają więc odkładaniu na prywatną emeryturę. Nawet najlepsze IKZE wygląda dziś marnie. Jak sugeruje stanowisko prezesa NBP, na podwyżki stóp procentowych musimy poczekać przynajmniej do wiosny 2022.

Na razie zachętą na pewno są ulgi podatkowe. Pierwsza to brak 19-proc. podatku Belki, czyli od zysków kapitałowych.

Druga jest taka, że wpłatę na IKZE w danym roku można odliczyć od podstawy opodatkowania podczas składania PIT-u (najbliższa okazja – wiosną 2022). W tym roku limit zasileń wynosi 6310,8 zł, czyli 120 proc. prognozowanej na dany rok średniej krajowej. Przedsiębiorcy mogą przelać 9466,2 zł, czyli 180 proc.

Jakie daje to oszczędności? Przy założeniu, że odkładamy całą dopuszczalną kwotę i jesteśmy w I progu podatkowym, zmniejszymy daninę na rzecz fiskusa lub generuje nadpłatę na prawie 1073 zł. W przypadku osób z II progu podatkowego ulga sięga 2019 zł. Oczywiście można ją reinwestować.

Najlepsze IKZE w BS Adamów

U progu jesieni 2021 najlepsze IKZE otworzymy w Banku Spółdzielczym w Adamowie. Lubelska organizacja od dłuższego czasu płaci 1 proc. To odpowiednik 1,23 proc. na zwykłym koncie oszczędnościowym.

Na drugim miejscu plasuje się Bank Spółdzielczy w Skórczu ze stawką 0,86 proc. Instytucja z Kociewia docenia lojalnych klientów – wypłaca wyższe odsetki tym, którzy mogą wykazać się dłuższym stażem członkowskim.

Podium uzupełnia Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu. Tam, po podwyżce stóp procentowych, zarobimy 0,76 proc.

Jedynym ogólnokrajowym bankiem komercyjnym mającym w ofercie IKZE w formie konta oszczędnościowego jest ING. Proponuje on 0,3 proc.

Sprawdź ranking IKZE za IV kwartał 2021. Oprocentowanie najlepszych kont znacząco wzrosło!

Ranking IKZE w bankach w III kwartale 2021

lp.	Bank	Stawka [proc.]	Zasady oprocentowania/uwagi	Kapitalizacja
1.	Bank Spółdzielczy w Adamowie	1%	ustala bank	roczna
2.	Bank Spółdzielczy w Skórczu	0,86%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta*	roczna
3.	Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu	0,76%	redyskonto weksli NBP + 0,25 pp.	roczna
4.	Bank Spółdzielczy w Szczytnie	0,75%	stopa depozytowa NBP + 0,75 pp.	roczna
5.	Bank Spółdzielczy w Lipce	0,55%	WIBID 6M (średnia z poprzedniego półrocza kalendarzowego) + 0,5 pp.	półroczna
6.	Bank Spółdzielczy w Międzyrzecu Podlaskim	0,5%	WIBID 1M + 0,5 pp. — jednorazowa opłata 100 zł za dostęp do e-bankowości (pobierana od klientów, którzy nie mają ROR-u lub zwykłego KO)	roczna
7.	ING Bank Śląski [otwieram wraz z ROR-em]	0,3%	ustala bank	miesięczna
8.	Zachodniopomorski BS	0,3%	ustala bank	miesięczna
9.	ESBANK	0,1%	ustala bank	miesięczna
10.	Bank Spółdzielczy w Krapkowicach	0,09%	ustala bank	roczna
11.	Bank Spółdzielczy w Gryfinie	0,02%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta**	kwartalna
12.	Bank Spółdzielczy w Człuchowie	0,02%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9	kwartalna
13.	Bank Spółdzielczy w Sławnie	0,01%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta***	kwartalna
14.	Warmiński Bank Spółdzielczy	0,01%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 — obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu	roczna
15.	Bank Spółdzielczy w Gnieźnie	0,01%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta*** – 300 zł za otwarcie IKZE	kwartalna

© blog Obiektywne Finanse. Stan na 9.10.2021 r.

* – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.

** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3.

*** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,835; 13-24 miesiące – 0,86; 25-60 miesięcy – 0,885, powyżej 60 miesięcy – 0,91.

---

Maciej Kusznierewicz