Ranking IKZE w bankach w II kw. 2021, czyli gdzie odkładać na prywatną emeryturę

U progu lata ranking IKZE w bankach otwiera BS Adamów ze stawką 1 proc. To cztery razy więcej niż średnia rynkowa, która znów poszła w dół. Na szczęście z uwagi na wzrost limitu wpłat zwiększyły się korzyści podatkowe wynikające z oszczędzania na prywatną emeryturę.

Na każdym kroku warto przypominać o konieczności odkładania na prywatną emeryturę. Zmiany demograficzne sprawiają, że świadczenia z ZUS-u będą bardzo niskie. Dlatego co kwartał publikujemy nasz ranking IKZE w bankach.

Korzyści z posiadania IKZE w banku

To najbezpieczniejsza forma oszczędzania na jesień życia. Przybiera ona postać konta oszczędnościowego objętego gwarancjami BFG.

Dodatkowo IKZE pozwala na czerpanie korzyści podatkowych. Chodzi o zwolnienie z podatku Belki oraz możliwość odliczenia wpłat w danym roku od podstawy opodatkowania.

W 2021 limit wpłat na IKZE zwiększył się do 6310,8 zł (120 proc. średniej krajowej). Jeśli taką kwotą zasilimy rachunek, w PIT będziemy mogli odliczyć 1073 zł (I próg) albo nawet 2019 zł (II próg).

Przedsiębiorcy mogą wpłacić na IKZE 9466,2 zł (150 proc. średniej krajowej). W tym przypadku wyższy limit jest pochodną nowych przepisów, które zaczęła obowiązywać od początku 2021 r.

Najlepsze IKZE latem 2021

Problem w tym, że obecnie proponowane przez banki stawki są bardzo mizerne. To efekt serii cięć stóp procentowych wiosną ub.r. U progu lata średnie oprocentowanie IKZE w banku wynosi 0,3 proc. w skali roku.

To tak samo jak w poprzednim kwartale. jednak w kilku bankach stawki minimalnie spadły z uwagi na aktualizację wskaźnika WIBOR, z którym instytucje te powiązały wysokość wypłacanych odsetek.

W porównaniu z sytuacją sprzed roku różnica jest już wyraźna. Wtedy można było liczyć na średnio 1,14 proc. Niektóre organizacje płaciły 2 proc.

Dziś najlepsze IKZE przynosi 1 proc. Po uwzględnieniu korzyści podatkowych daje to 1,23 proc.Tyle płaci Bank Spółdzielczy w Adamowie na Lubelszczyźnie.

Generalnie niemal wszystkie instytucje z naszego zestawienia to spółdzielnie finansowe o zasięgu lokalnym. Spośród dużych, ogólnokrajowych podmiotów IKZE prowadzi jedynie ING Bank Śląski. Odkładając tam na prywatną emeryturę, zarobimy 0,3 proc.

Zaktualizowaliśmy zestawienie o trzy banki spółdzielcze: w Szczytnie, Międzyrzecu Podlaskim i Gnieźnie. Dziękujemy czytelnikowi @Zibi.

Zobacz najlepsze IKZE w III kwartale 2021.

Ranking IKZE w bankach w II kwartale 2021

lp.	Bank	Stawka [proc.]	Zasady oprocentowania/uwagi	Kapitalizacja
1.	Bank Spółdzielczy w Adamowie	1%	ustala bank	roczna
2.	Bank Spółdzielczy w Skórczu	0,86%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) + 1 pp. x współczynnik zależny od stażu klienta*	roczna
3.	Bank Spółdzielczy w Szczytnie	0,75%	stopa depozytowa NBP + 0,75 pp.	roczna
4.	Bank Spółdzielczy w Lipce	0,56%	WIBID 6M (średnia z poprzedniego półrocza kalendarzowego) + 0,5 pp.	półroczna
5.	Bank Spółdzielczy w Międzyrzecu Podlaskim	0,49%	WIBID 1M + 0,5 pp. — opłata jednorazowa 100 zł za dostęp do e-bankowości (pobierana od klientów, którzy nie mają ROR-u lub zwykłego KO)	roczna
6.	Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu	0,36%	redyskonto weksli NBP + 0,25 pp.	roczna
7.	ING Bank Śląski [otwieram wraz z ROR-em]	0,3%	ustala bank	miesięczna
8.	ESBANK	0,1%	ustala bank	miesięczna
9.	Bank Spółdzielczy w Krapkowicach	0,09%	ustala bank	roczna
10.	Bank Spółdzielczy w Gryfinie	0,01%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta**	kwartalna
11.	Bank Spółdzielczy w Człuchowie	0,01%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,9	kwartalna
12.	Bank Spółdzielczy w Sławnie	0,01%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta***	kwartalna
13.	Warmiński Bank Spółdzielczy	0,01%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x 0,85 — obowiązek wpłat min. 50 zł w każdym półroczu	roczna
14.	Bank Spółdzielczy w Gnieźnie	0,01%	WIBID 3M (średnia z poprzedniego kwartału) x współczynnik zależny od stażu klienta*** — 300 zł za otwarcie IKZE	kwartalna

© blog Obiektywne Finanse. Stan na 12.06.2021 r.

* – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,85; 13-24 miesiące – 0,9; 25-60 miesięcy – 0,95, powyżej 60 miesięcy – 1,0.

** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 1,1; 13-24 miesiące – 1,12; 25-60 miesięcy – 1,15, powyżej 60 miesięcy – 1,3.

*** – do 12 miesięcy od otwarcia konta współczynnik wynosi 0,835; 13-24 miesiące – 0,86; 25-60 miesięcy – 0,885, powyżej 60 miesięcy – 0,91.

---

Maciej Kusznierewicz