Wg naszych nieoficjalnych informacji w marcu 2024 oferta IKE w DFE powiększy się o propozycję PZU. Z miejsca stanie się on największym graczem na rynku, który obecnie obejmuje cztery podmioty. Dobrowolne fundusze emerytalne to najmniej popularna odmiana IKE.
Indywidualne konto emerytalne to rozwiązanie z zakresu III filaru, które funkcjonuje od 20 lat. Jest dostępne pod sześcioma postaciami oferowanymi przez różne instytucje finansowe.
Tym najmniej popularnym jest IKE w formie dobrowolnego funduszu emerytalnego prowadzonego przez powszechne towarzystwo emerytalne (PTE). Oferta IKE w DFE jest też bardzo mała, gdyż tworzą ją cztery firmy: Generali, Nationale-Nederlanden, Allianz i PKO BP. Jednak od marca ma się to zmienić.
Od marca 2024 IKE w DFE PZU
Z uzyskanych przez nas informacji wynika, że u progu wiosny IKE pojawi się w ofercie DFE PZU. Prowadzące go Powszechne Towarzystwo Emerytalne PZU złożyło do KNF-u wniosek o zmianę statutu funduszu, co ma umożliwić mu zaoferowanie nowego produktu.
Fundusz powstał w 2012. Dotychczas można było w nim odkładać pieniądze na prywatną emeryturę, zakładając indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Teraz będzie to możliwe także poprzez IKE.
— Wielu naszych klientów mających już indywidualne konto zabezpieczenia emerytalnego w DFE PZU pytało o możliwość zainwestowania większych kwot z myślą o oszczędzaniu na dodatkową emeryturę. Utworzenie IKE w DFE PZU stanowi odpowiedź na te oczekiwania — tłumaczą przedstawiciele Grupy PZU
Dobrowolny Fundusz Emerytalny PZU to największy w swoim segmencie podmiot na rynku. Na koniec 2022 jego aktywa opiewały na 514 mln zł.
Jest funduszem aktywnej alokacji. W różnej proporcji inwestuje środki w polskie i zagraniczne akcje notowane na rynkach regulowanych (spółki publiczne), obligacje skarbowe, komunalne i korporacyjne. Część środków trzyma w gotówce, w tym – walutach. Taka polityka inwestycyjna ma zostać utrzymana.
Alokacja DFE PZU, czyli wielkość zaangażowania w poszczególne klasy aktywów, zależy od ich potencjału wzrostu i warunków rynkowych. Maksymalny udział akcji w portfelu wynosi 80 proc. Modelowo jest to 50 proc.
Jego benchmark, czyli indeks odniesienia, stanowi po połowie WIG 30 (dla akcji polskich) i indeks TBSP (dla polskich obligacji skarbowych).
Na koniec 2022 portfel DFE PZU składał się w:
- 60 proc. z akcji (43 proc. akcje z GPW, 17 proc. akcje zagraniczne),
- 36 proc. z obligacji (27 proc. obligacje skarbowe i gwarantowane przez skarb państwa, 9 proc. obligacje nieskarbowe),
- 4 proc. z gotówki na koncie oszczędnościowym.
Opłaty za IKE w DFE PZU
| Usługa | Opłata |
| Otwarcie rejestru | 0 zł |
| Zakup jednostek (od każdej transakcji) | 3,4-1%* |
| Zarządzanie (rocznie) | Opłata stała: 2,99% całości środków Opłata zmienna: do 20% nadwyżki ponad wynik benchmarku (indeksu odniesienia) |
| Likwidacja rejestru (jednorazowo przed upływem 12 miesięcy) | 10% zgromadzonych środków (min. 50 zł) |
* – maleje wraz ze stażem klienta; DFE PZU w ramach promocji okresowo nie pobiera opłaty za nabycie jednostek
Jakie opłaty i prowizje będzie pobierać DFE PZU od klientów, którzy będą w nim odkładać w ramach IKE?
— Zamierzamy zaoferować opłaty na poziomie zachęcającym do długoterminowego oszczędzania w IKE, jak również ciekawe promocje i zniżki. Jednak o szczegółach będziemy mogli powiedzieć dopiero po otrzymaniu zgody od KNF — informują przedstawiciele Grupy PZU.
[Aktualizacja 24 kwietnia 2024] Klienci mogą już zakładać IKE w DFE PZU. W ramach trwającej do 31 stycznia 2025 nie zapłacą prowizji od wpłat.
Skromny rynek IKE w dobrowolnych funduszach emerytalnych
Wg ostatnich dostępnych danych UKNF-u (czerwiec 2023) IKE w DFE miało 11.556 osób, które zgromadziły łącznie 209,5 mln zł. To nieco ponad 1 proc. wszystkich istniejących IKE oraz odłożonych na nich środków.
Najliczniejszymi grupami oszczędzającymi na IKE w DFE byli mężczyźni w wieku 31-40 lat oraz 41-50 lat. W ciągu roku grono klientów zwiększyło się o 12 proc. (1218 osób), a ich oszczędności – o prawie 1/3 (47,2 mln zł).
Co ciekawe DFE cieszą się znacznie większym zainteresowaniem wśród osób odkładających na dodatkową emeryturę w IKZE. Ta postać konta emerytalnego popularnością ustępuje jedynie klasycznym funduszom inwestycyjnym.
Maciej Kusznierewicz
Dodaj komentarz