W lipcu 2022 najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe dają zarobić 6-7 proc. w skali roku. Prowadzą je Toyota Bank, mBank i Getin Bank. Bez trudu znajdziemy też oferty na 5 proc. Wszystkie rachunki uwzględnione w naszym rankingu można założyć w pełni online.
Jak podaje GUS – i chyba każdy z nas widzi na co dzień – inflacja nieustannie rośnie. Na szczęście w górę idzie również oprocentowane kont oszczędnościowych. Dziś na rynku bez trudu znajdziemy rachunek ze stawką 5 proc. w skali roku.
Natomiast najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe w lipcu 2022 dają zarobić 6-7 proc. Oczywiście to mniej niż tempo wzrostu cen, ale przynajmniej częściowo spowalniamy negatywny proces utraty siły nabywczej przez nasze pieniądze.
Najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe w lipcu 2022 bez warunków i z haczykami
W lipcu ranking kont oszczędnościowych otwiera Toyota Bank, która płaci 7,05 proc. w skali roku. To efekt wzrostu WIBOR-u 3M, w oparciu o który instytucja zarządzana przez Bogdana Grzybowskiego ustala oprocentowanie.
Stawka obowiązuje przez kwartał – do czasu następnego odczytu wskaźnika ceny pieniądza na rynku międzybankowym. Przysługuje wszystkim klientom. Więcej o Indeksowanym Koncie Oszczędnościowym przeczytasz tutaj.
Drugą lokatę dość niespodziewanie zajmuje mBank, który w nowej promocji dla nowych klientów postanowił podnieść odsetki z 2,2 do 6,5 proc. Organizacja kierowana przez Cezarego Stypułkowskiego wymaga comiesięcznego przyrostu salda o min. 100 zł.
Dopiero na trzecim miejscu znajduje się dotychczasowy lider, czyli Getin Bank. Tam zarobimy 6 proc., będąc nowym klientem albo wpłacając nowe środki.
Inne dobrze oprocentowane konta oszczędnościowe
To jednak nie wszystkie najlepiej oprocentowane konta oszczędnościowe. Za czołową trójką znajduje się całkiem liczne grono podmiotów proponujących klientom 5-5,5 proc.
Chodzi zarówno o rynkowe wieloryby (Bank Pekao, ING Bank Śląski), jak i średnich (Getin Bank, Citi Handlowy, Alior Bank, Bank Millennium) oraz małych graczy (Santander Consumer Bank, Nest Bank). Umożliwiają one założenie rachunku całkowicie online, np. metodą na selfie albo przelewem weryfikacyjnym. Niektóre stosują wariant z e-dowodem osobistym albo usługą AIS w ramach open bankingu.
Zatem każdy powinien znaleźć swoje najlepiej oprocentowane konto oszczędnościowe. Niewykluczone, że część banków na dniach uatrakcyjni ofertę pod wpływem ruchu konkurencji oraz spodziewanych podwyżek stóp procentowych NBP. Będziemy o tym informować na bieżąco.
[Edytowany 10 lipca] Właśnie zrobił to Bank Millennium, który na Koncie Profit płaci teraz 6 proc.
[Edytowany 14 lipca] Tak samo postąpił ING Bank Śląski, w którym można zarobić już 6,5 proc. Czytaj więcej o Otwartym Koncie Oszczędnościowym.
[Edytowany 15 lipca] Stawki podniósł też Nest Bank. Na koncie oszczędnościowym oferuje 6 proc., a na półrocznej lokacie dla nowych klientów – 7,5 proc.
[Edytowany 16 lipca] W tyle zostać nie chciał Santander Consumer Bank, więc zwiększy oprocentowanie konta oszczędnościowego do 6 proc. Ponadto podniósł do 1 mln zł kwotę objętą promocyjną stawką.
[Edytowany 22 lipca] Getin Bank nie chciał zostać w tyle i również podniósł stawkę do 6,5 proc. Wyłamał się za to Alior Bank, który już zapowiedział, że nie podniesie kuponu z obecnych 5 proc.
Zobacz ranking kont oszczędnościowych w sierpniu 2022. Są kolejne wzrosty.
Ranking kont oszczędnościowych w lipcu 2022
| lp. | bank (rachunek) | proc. | max saldo [zł] | bezpłatne przelewy w miesiącu | koszt następnego przelewu [zł] | wymagany ROR | gwarancja oproc. |
| 1. | Toyota Bank (Indeksowane Konto Oszczędnościowe) | 7,05% | 100.000 | bez limitu | – | nie | do 30 września |
| 2. | Getin Bank (Elastyczne Konto Oszczędnościowe) nowi klienci lub nowe środki | 6,5% + 6% | 400.000 — 10.000 | 1 | 9 | tak | 92 dni (promo do 4 sierpnia) — 12 miesięcy (promo do 31 lipca) |
| 3. | ING Bank Śląski (Otwarte Konto Oszczędnościowe) nowe środki lub nowi klienci | 6,5% | 200.000 + 200.000 | bez limitu | – | tak | 3 miesiące (promo do 17 sierpnia) |
| 4. | mBank (Moje Cele) nowi klienci i dotąd nieaktywni | 6,5%* | 20.000 | 1 | 9 | tak | 3 miesiące (promo do 28 września) |
| 5. | Santander Consumer Bank (Rachunek Oszczędnościowy) nowe środki | 6% | 1.000.000 | bez limitu | – | nie | do 30 sierpnia |
| 6. | Bank Millennium (Konto Oszczędnościowe Profit) nowe środki | 6% | 200.000 | 1 | 9,9 | tak | 62 dni (promo do 27 sierpnia) |
| 7. | Nest Bank (Nest Oszczędności i Nest Skarbonka) nowi klienci | 6% | 100.000 + 10.000 | 1 | 9 | tak | 2 miesiące + 6 miesięcy |
| 8. | Citi Handlowy (Konto SuperOszczędnościowe) | 5,5%*** | 20.000 | 1 | 10 | tak | – |
| 9. | Alior Bank (Konto Mega Oszczędnościowe) nowe środki | 5%**** | 200.000 | bez limitu | – | tak | 4 miesiące (promo do 13 września) |
| 10. | Bank Pekao (Konto oszczędnościowe) nowi klienci | 5% | 100.000 | bez limitu w aplikacji | – | tak | 6 miesięcy (promo do 31 lipca) |
* – pod warunkiem przyrostu salda o min. 100 zł miesięcznie
** – w przypadku nowych klientów warunkiem jest comiesięczny wpływ na ROR min. 2 tys. zł
*** – brak odsetek za miesiąc, w którym nastąpi wypłata środków; do tego 15 zł miesięcznie za prowadzenie w przypadku braku wpływów min. 3 tys. zł na ROR
**** – pod warunkiem comiesięcznego wpływu na ROR min. 2 tys. zł
Maciej Kusznierewicz
W Toyota Bank pierwszy przelew w miesiącu to koszt 30 zł, nie nie że jest bezpłatny.
Odsyłamy do wpisu: https://obiektywnefinanse.pl/2022/06/indeksowane-konto-oszczednosciowe-toyota-banku-jeszcze-atrakcyjniejsze/.
Jest sposób na ominięcie opłaty, nawet w przypadku pierwszego przelewu. Natomiast opłata pobierana jest nie za pierwszy przelew, tylko za prowadzenie. Bank naliczy ją nawet w razie braku wypłaty. Ale wtedy odda ją do 10. dnia następnego miesiąca.
Mazowiecki Bank Spółdzielczy ma w swojej ofercie konto oszczędnościowe MBS-IKE o oprocentowaniu zmiennym. Obecne oprocentowanie to 11.23%. Sposób wyliczania to wibid 3m*1.64. Dane wziąłem z tabeli oprocentowania produktów depozytowych tegoż banku obowiązującej od 01.07.2022. Nie sprawdzałem tych informacji osobiście czy telefonicznie. Jeżeli jednak nie ma żadnych gwiazdek i haczyków to uważam, że jest to najlepsza oferta na rynku, tym bardziej przy oficjalnej inflacji 15.6%.
Piękne dzięki za sygnał! Sprawdzę to.
Z analizy tabeli oprocentowania i cennika wynika, że to naprawdę rewelacyjna oferta. Do ustalania oprocentowania przyjmowany jest WIBID 3M z poprzedniego miesiąca (prawdopodobnie z ostatniego lub przedostatniego dnia). Brak opłat za otwarcie i prowadzenie MBS-IKE. Napiszę osobny tekst, gdy uzyskam odpowiedź z banku.
Świetnie się Pan wstrzelił z tą informacją. Niebawem przystąpię do sporządzania rankingu IKE za III kwartał.
No no, dotąd myślałem że mam najlepsze z możliwych oprocentowań IKE w Polsce a okazuje się że przy zwyżkach stóp procentowych może chwilowo być coś lepszego 🙂 . Jednak przez lata ten sposób oblicznia oprocentowania nie dawał tak rewelacyjnych wyników. Przez okres od 2015 r. – 2020 r. oprocentowanie tego IKE było na poziomie 2,47 – 2,49%, a po obniżkach w 2020 symboliczne 0,01 – 0,02%. Ustalanie oprocentowania nie jest oparte o średni Wibid 3m z poprzedniego miesiąca tylko raczej z ostatniego dnia poprzedniego m-ca ponieważ obecne oprocentowanie 11,23% to 6,85×1,64. Wibid 6,85 utrzymuje się raptem od kilku dni i wynosił tyle też 1 lipca.
Ja jestem zdziwiony, że bank jeszcze nie zmienił tego mnożnika. Kilka spółdzielni już tak zrobiło, by zredukować koszty odsetkowe.
Co do wartości WIBID-u 3M: ma Pan rację. Średnia za cały czerwiec to 6,65% (startował z 6,41 i skończył na 6,85).
Temat nieaktualny, od jutra ma nie być w ogóle IKE w tym banku 🙁
Dzięki za info!
Czyżby przestraszyli się moich pytań;-)?
Kilka lat temu podobną decyzję podjęły BS Skierniewice i BS Sieradz. Na tle konkurentów miał bardzo atrakcyjną stawkę. Klienci spoza regionu zaczęli pytań, no i chyba bank przestraszył się kosztów, więc wycofał produkt: https://obiektywnefinanse.pl/2019/02/bs-sieradz-wycofal-ze-swojej-oferty-ikze-oraz-ike/
Nie wiem, skąd to info. Dzisiaj jest jakaś nowa tabela oprocentowania w tym banku i IKE nadal tam jest. Ponieważ to parę przystanków ode mnie, poświęcę się i pojadę się dowiedzieć, co i jak 🙂
Pani Katarzyno, coś jest na rzeczy. Kilkadziesiąt minut po Pani poście otrzymałem maila od pani Katarzyny Folusz, szefowej wydziału obsługi klienta w MBS Łomianiki:
I rzeczywiście, w nowej tabeli, o której Pani wspomina, rachunek MBS-IKE znajduje się w części C „Produkty wycofane z oferty”. Jednak nadal wisi strona produktowa.
Ja po prostu zadzwoniłem do nich wczoraj i miła Pani powiedziała przez telefon, że jak jeszcze nie mam IKE to żebym wpadał i dzisiaj zdążymy to ogarnąc, ale że mam już IKE od wielu lat w funduszach i musiałbym zrobić wypłatę transferową, czy jak to się nazywa, to nie zdążę, bo od czwartku IKE znika z oferty banku, ale Pani Katarzyna może jechać, jak mieszka w Łomiankach 🙂
No tak, rzeczywiście jest w produktach wycofanych…
No to wycieczki nie będzie… 🙂
Zawsze może Pani podpytać, co planują. Ja czekam na info od naczelniczki. Obstawiam, że zmienią (zmniejszą) mnożnik WIBID-u albo całkowicie z niego zrezygnują, żeby zredukować koszty odsetkowe.
Maciej trochę Cię wkręcili bo przenosiłem IKE i nie odbywa się tak jak Ci powiedzieli. Najpierw musisz założyć nowe IKE i powiedzieć że będziesz likwidował stare i będzie wypłata transferowa, a dopiero później zgłaszasz się z potwierdzeniem założenia do starego IKE i likwidujesz.
Ale Pani go namawiała na otwarcie IKE jeszcze w starej promocji. Miałby te 11% jakiś czas. Jak rozumiem, Maciej sam doszedł do wniosku, że nie zdąży. Liczy się data otwarcia IKE a przelew transferowy można zrobić później. Szkoda, że o tym wycofaniu dowiedziałam się za późno (po 17.00) to bym pojechała i założyła to konto.
IKE wróciło do oferty Mazowieckiego Banku Spółdzielczego w Łomiankach. Ale po zmianie już nie jest tak atrakcyjne: https://obiektywnefinanse.pl/2022/11/ike-w-mbs-ie-lomianki-reaktywow
Ja to rozumiem inaczej. Pani powiedziała, że jak ma IKE w innej instytucji, to nie zdąży, a jak nie ma – to zaprasza 🙂
Adminie otrzymałeś te informacje od Mazowieckiego Banku odnośnie ustalania oprocentowania na IKE? Pytam z ciekawości bo dalej na stronie jest opr. 11,23% więc nie jest ustalane o wibid z poprzedniego miesiąca.
I tak, i nie. Przypominałem się dwa razy. Ponoć bank pracuje jeszcze nad koncepcją nowego produktu. Katarzyna Folusz, naczelnik Wydziału Obsługi Klienta, nie chciała potwierdzić, że odpuścili sobie ten produkt.
Dzięku, ale pytam o to które jest wycofane. Ci ktorzy je mają mają regulamin. Przesłali ten regulamin?
Pyta Pan, czy mnie przesłali ten regulamin?
Tak
Nie, nic nie dostałem. Zresztą na razie nie widzę sensu opisywać produktu, bo nie wiadomo, kiedy wróci on do oferty Mazowieckiego Banku Spółdzielczego.
IKE wróciło do oferty Mazowieckiego Banku Spółdzielczego w Łomiankach. Ale po zmianie już nie jest tak atrakcyjne: https://obiektywnefinanse.pl/2022/11/ike-w-mbs-ie-lomianki-reaktywowane/
W MBank Moje Cele są dostępne także dla starych klientów, 6,5% jest możliwe pod warunkiem założenia konta online przez e-bankowość i zaznaczenia zgody na regulamin, ale przechodząc przez link ze strony promocji. Jest warunek salda początkowego na 1.06 do 1000 zł. A potem jak dla nowych, czyli wpłata 100 zł co miesiąc.
„Jeśli jesteś naszym klientem i 1.06.2022 na Twoich rachunkach oszczędnościowych, Moich celach i lokatach było mniej niż 1000 zł”
Dziękuję za uzupełnienie.
Właśnie nie mogłem znaleźć w regulaminie tego zapisu. A wiem, że w poprzednich edycjach promocji mBank dopuszczał taką możliwość.
Dodam, że do tego salda początkowego wliczają się – niestety – oszczędności na IKE. A to mBank ostatnio mocno uatrakcyjnił…
Oto ranking kont oszczędnościowych w sierpniu 2022: https://obiektywnefinanse.pl/2022/08/najlepiej-oprocentowane-konta-oszczednosciowe-w-sierpniu-2022/. Są kolejne wzrosty. Już trzy banki płacą 7%.