W ciągu sześciu lat średnie świadczenie emerytalne z IKZE wzrosło z 7108 do 25.767 zł brutto. W 2024 największe kwoty pobrali klienci odkładający na prywatną emeryturę w bankach. Jednak pod względem liczby klientów i wartości zgromadzonych aktywów wciąż liderowały fundusze inwestycyjne.
Pod koniec 2024 najlepsze IKZE w banku daje zarobić ponad 6 proc. w skali roku. Z uwagi na zwolnienie podatkowe to równowartość stawki ok. 7,5 proc. dostępnej na zwykłych kontach oszczędnościowych. Czołówkę rankingu tworzą instytucje spółdzielcze z Wielkopolski i Lubelszczyzny.
Choć po raz pierwszy w historii przeciętna wpłata zmalała, dodatkowa emerytura z IKZE rozumiana jako średnia kwota zgromadzona na rachunku zwiększyła się do 17.854 zł. Jeszcze więcej otrzymali ci, którzy już postanowili skorzystać z przysługujących im uprawnień. Liderami rynku pozostały fundusze inwestycyjne.
Najlepsze konto IKZE w banku w IV kwartale 2023 daje zarobić grubo ponad 7 proc. w skali roku. Mimo obniżek ceny pieniądza na rynku znajdziemy też sporo ofert na co najmniej 6 proc. Do tego dochodzi możliwość uzyskania zwrotu z urzędu skarbowego w wysokości nawet 2,7 tys. zł.
Liczba zasilonych IKZE dla przedsiębiorców zwiększyła się o połowę. Tak samo jak łączna kwota wpłat. Jednak średnio osoby prowadzące biznes odłożyły na prywatną emeryturę minimalnie mniej niż rok wcześniej. Oszczędzający stawiali przede wszystkim na giełdę i fundusze inwestycyjne.
Choć rachunków IKE i IKZE, z których będzie wypłacana emerytura z III filaru, przybyło, dynamika ich przyrostu była mała. Również oszczędności powiększyły się w wolniejszym tempie niż w minionym latach. Drastycznie przybyło za to przypadków wypłat przed osiągnięciem wieku ustawowego. Oto podsumowanie roku 2022 na rynku kont emerytalnych.
Otwierając IKZE w ING Banku Śląskim, można otrzymać bonus 150 zł za sześć miesięcznych wpłat po 150 zł albo jednorazowe zasilenie 5000 zł. Do tego dochodzi sięgający 3995 zł zwrot z urzędu skarbowego oraz odsetki od środków odłożonych na prywatną emeryturę.
Ranking IKZE za IV kwartał 2022 jest pełen naprawdę dobrych ofert. Najlepsze zapewniają odsetki w wysokości co najmniej 7 proc. Jednak bez względu na wysokość oprocentowania, warto dokonać wpłaty na IKZE i za kilka miesięcy otrzymać zwrot z urzędu skarbowego.
W ciągu roku liczba osób oszczędzających w ramach IKZE przedsiębiorcy wzrosła dwukrotnie. Zwiększyła się też łączna kwota wpłat. Jednak statystycznie w I półroczu osoba prowadząca biznes odłożyła na prywatną emeryturę mniej niż 12 miesięcy temu.
Po raz pierwszy od lat, mimo większej liczby klientów i nowych wpłat, oszczędności na IKE oraz IKZE zmalały. Zdecydowały o tym dwa czynniki. Jednak nie powinno to szczególnie martwić osób, które interesuje prywatna emerytura z III filaru. Dlaczego?
Zasilając w tym roku IKZE w ING Banku Śląskim, można otrzymać dwukrotnie większe odsetki niż zwykle i to bez konieczności spełniania wygórowanych warunków. Zatem do wzięcia jest 8 proc. To najwyższa stawka na rynku. Skorzystają z niej zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci.
W 2021 r. na zasilenie IKZE dla przedsiębiorcy zdecydowało się niespełna 18 tys. właścicieli biznesów. Łącznie odłożyli oni na prywatną emeryturę 148 mln zł i wykorzystali przysługujący im limit w znacznie większym stopniu niż etatowcy. Najczęściej wybierali fundusze inwestycyjne.
Limit wpłat na IKZE w 2022 r. zwiększył się jak nigdy dotąd. Rekordowa była też dynamika wzrostu. Szczególne powody do zadowolenia mogą mieć przedsiębiorcy, którym przysługuje o połowę większa kwota zasileń niż etatowcom. A to oznacza większą korzyść podatkową.
III filar, z którego będzie wypłacana prywatna emerytura, urósł w 2021 r. o prawie 1/3. Sporą jego część stanowią IKE oraz IKZE. W ramach tych dwóch form dobrowolnego oszczędzania Polacy odkładają coraz większe kwoty, w coraz większym stopniu wykorzystując dostępne limity wpłat.
Po ostatnich podwyżkach stóp procentowych najlepsze IKZE prowadzi Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu. Zadowoleni mogą być też klienci odkładający na prywatną emeryturę w instytucjach, które ustalają oprocentowanie IKZE w oparciu o stawki WIBOR i WIBID.
By otworzyć najlepsze IKZE, trzeba udać się do jednej z placówek Banku Spółdzielczego w Adamowie na Lubelszczyźnie. Ci, którzy wolą otworzyć konto emerytalne blisko domu lub przez internet, są skazani na ING Bank Śląski.
U progu lata ranking IKZE w bankach otwiera BS Adamów ze stawką 1 proc. To cztery razy więcej niż średnia rynkowa, która znów poszła w dół. Na szczęście z uwagi na wzrost limitu wpłat zwiększyły się korzyści podatkowe wynikające z oszczędzania na prywatną emeryturę.
W ramach IKE oraz IKZE, z których Polacy będą pobierać prywatne emerytury, jest już 16,5 mld zł. W ciągu roku wartość zgromadzonych tam środków zwiększyła się o przeszło 1/5, choć całkiem sporo pieniędzy wypłacono przed czasem. Ubyło też wiele kont emerytalnych, ale na tych pozostałych zanotowano kilka rekordów.
Z powodu ultraniskich stóp procentowych ranking IKZE w bankach obfituje w zera. Tylko dwa banki płacą przynajmniej 1 proc., a średnia rynkowa to 0,39 proc. Obecnie bardziej opłaca się odkładać na prywatną emeryturę z powodu ulgi podatkowej i zwrotu ze skarbówki nawet 2 tys. zł.
Po kolejnych cięciach stóp procentowych przez RPP średnie oprocentowanie IKZE w bankach zmalało drugi kwartał z rzędu i wynosi już tylko 1,14 proc. w skali roku Ale już za kilka tygodni, wraz z aktualizacją wskaźników referencyjnych, odsetki od kapitału emerytalnego znów stopnieją…
Otwierając do 8 maja IKZE w ING Banku Śląskim i zasilając je przez pół roku 300 zł, zyskamy 100 zł. Ponadto kwotę wpłat odliczymy od dochodu w rocznym zeznaniu podatkowym, dzięki czemu możemy otrzymać zwrot ze skarbówki.
W przyszłym roku limit wpłat na IKZE zwiększy się o przeszło 500 zł. W ślad za tym urośnie kwota, jaką można oszczędzić bez podatku Belki, a wartość jednej z ostatnich legalnych ulg podatkowych przekroczy 2000 zł.
W ciągu roku kapitał ok. 2 mln Polaków przeznaczony na prywatne emerytury z III filaru urósł o 2,3 mld zł, z czego prawie połowę stanowiły nowe wpłaty. Dość zaskakująca jest jednak informacja o drugim z rzędu spadku liczby IKZE.
W III kw. przeciętne oprocentowanie IKZE w formie konta oszczędnościowego wynosi 1,68 proc. w skali roku. By znaleźć coś lepszego, musimy pojechać do małego miasta, np. placówki BS Krapkowice pod Opolem.
Copyright © 2025 | WordPress Theme by MH Themes
