W I połowie 2025 wpłaty na IKZE właścicieli biznesu wzrosły o 87 proc., a przeciętna kwota zasilenia – o 2/3. Przybyło też rachunków, na które wpłynęły jakiekolwiek pieniądze. Przedsiębiorcy preferowali konta emerytalne w formie rachunków giełdowych oraz funduszy inwestycyjnych.
Polacy przyspieszyli gromadzenie oszczędności na IKZE. Już do tej pory imponująca dynamika wzrostu środków na prywatne emerytury jeszcze się zwiększyła. Przybyło też kont umożliwiających akumulowanie kapitału na jesień życia, ale sama dyscyplina w odkładaniu pieniędzy nieco osłabła.
W ciągu sześciu lat średnie świadczenie emerytalne z IKZE wzrosło z 7108 do 25.767 zł brutto. W 2024 największe kwoty pobrali klienci odkładający na prywatną emeryturę w bankach. Jednak pod względem liczby klientów i wartości zgromadzonych aktywów wciąż liderowały fundusze inwestycyjne.
Pod koniec 2024 najlepsze IKZE w banku daje zarobić ponad 6 proc. w skali roku. Z uwagi na zwolnienie podatkowe to równowartość stawki ok. 7,5 proc. dostępnej na zwykłych kontach oszczędnościowych. Czołówkę rankingu tworzą instytucje spółdzielcze z Wielkopolski i Lubelszczyzny.
Choć po raz pierwszy w historii przeciętna wpłata zmalała, dodatkowa emerytura z IKZE rozumiana jako średnia kwota zgromadzona na rachunku zwiększyła się do 17.854 zł. Jeszcze więcej otrzymali ci, którzy już postanowili skorzystać z przysługujących im uprawnień. Liderami rynku pozostały fundusze inwestycyjne.
Najlepsze konto IKZE w banku w IV kwartale 2023 daje zarobić grubo ponad 7 proc. w skali roku. Mimo obniżek ceny pieniądza na rynku znajdziemy też sporo ofert na co najmniej 6 proc. Do tego dochodzi możliwość uzyskania zwrotu z urzędu skarbowego w wysokości nawet 2,7 tys. zł.
Liczba zasilonych IKZE dla przedsiębiorców zwiększyła się o połowę. Tak samo jak łączna kwota wpłat. Jednak średnio osoby prowadzące biznes odłożyły na prywatną emeryturę minimalnie mniej niż rok wcześniej. Oszczędzający stawiali przede wszystkim na giełdę i fundusze inwestycyjne.
Choć rachunków IKE i IKZE, z których będzie wypłacana emerytura z III filaru, przybyło, dynamika ich przyrostu była mała. Również oszczędności powiększyły się w wolniejszym tempie niż w minionym latach. Drastycznie przybyło za to przypadków wypłat przed osiągnięciem wieku ustawowego. Oto podsumowanie roku 2022 na rynku kont emerytalnych.
Otwierając IKZE w ING Banku Śląskim, można otrzymać bonus 150 zł za sześć miesięcznych wpłat po 150 zł albo jednorazowe zasilenie 5000 zł. Do tego dochodzi sięgający 3995 zł zwrot z urzędu skarbowego oraz odsetki od środków odłożonych na prywatną emeryturę.
Ranking IKZE za IV kwartał 2022 jest pełen naprawdę dobrych ofert. Najlepsze zapewniają odsetki w wysokości co najmniej 7 proc. Jednak bez względu na wysokość oprocentowania, warto dokonać wpłaty na IKZE i za kilka miesięcy otrzymać zwrot z urzędu skarbowego.
W ciągu roku liczba osób oszczędzających w ramach IKZE przedsiębiorcy wzrosła dwukrotnie. Zwiększyła się też łączna kwota wpłat. Jednak statystycznie w I półroczu osoba prowadząca biznes odłożyła na prywatną emeryturę mniej niż 12 miesięcy temu.
Po raz pierwszy od lat, mimo większej liczby klientów i nowych wpłat, oszczędności na IKE oraz IKZE zmalały. Zdecydowały o tym dwa czynniki. Jednak nie powinno to szczególnie martwić osób, które interesuje prywatna emerytura z III filaru. Dlaczego?
Zasilając w tym roku IKZE w ING Banku Śląskim, można otrzymać dwukrotnie większe odsetki niż zwykle i to bez konieczności spełniania wygórowanych warunków. Zatem do wzięcia jest 8 proc. To najwyższa stawka na rynku. Skorzystają z niej zarówno nowi, jak i dotychczasowi klienci.
W 2021 r. na zasilenie IKZE dla przedsiębiorcy zdecydowało się niespełna 18 tys. właścicieli biznesów. Łącznie odłożyli oni na prywatną emeryturę 148 mln zł i wykorzystali przysługujący im limit w znacznie większym stopniu niż etatowcy. Najczęściej wybierali fundusze inwestycyjne.
Limit wpłat na IKZE w 2022 r. zwiększył się jak nigdy dotąd. Rekordowa była też dynamika wzrostu. Szczególne powody do zadowolenia mogą mieć przedsiębiorcy, którym przysługuje o połowę większa kwota zasileń niż etatowcom. A to oznacza większą korzyść podatkową.
III filar, z którego będzie wypłacana prywatna emerytura, urósł w 2021 r. o prawie 1/3. Sporą jego część stanowią IKE oraz IKZE. W ramach tych dwóch form dobrowolnego oszczędzania Polacy odkładają coraz większe kwoty, w coraz większym stopniu wykorzystując dostępne limity wpłat.
Po ostatnich podwyżkach stóp procentowych najlepsze IKZE prowadzi Pałucki Bank Spółdzielczy w Wągrowcu. Zadowoleni mogą być też klienci odkładający na prywatną emeryturę w instytucjach, które ustalają oprocentowanie IKZE w oparciu o stawki WIBOR i WIBID.
By otworzyć najlepsze IKZE, trzeba udać się do jednej z placówek Banku Spółdzielczego w Adamowie na Lubelszczyźnie. Ci, którzy wolą otworzyć konto emerytalne blisko domu lub przez internet, są skazani na ING Bank Śląski.
U progu lata ranking IKZE w bankach otwiera BS Adamów ze stawką 1 proc. To cztery razy więcej niż średnia rynkowa, która znów poszła w dół. Na szczęście z uwagi na wzrost limitu wpłat zwiększyły się korzyści podatkowe wynikające z oszczędzania na prywatną emeryturę.
W ramach IKE oraz IKZE, z których Polacy będą pobierać prywatne emerytury, jest już 16,5 mld zł. W ciągu roku wartość zgromadzonych tam środków zwiększyła się o przeszło 1/5, choć całkiem sporo pieniędzy wypłacono przed czasem. Ubyło też wiele kont emerytalnych, ale na tych pozostałych zanotowano kilka rekordów.
Z powodu ultraniskich stóp procentowych ranking IKZE w bankach obfituje w zera. Tylko dwa banki płacą przynajmniej 1 proc., a średnia rynkowa to 0,39 proc. Obecnie bardziej opłaca się odkładać na prywatną emeryturę z powodu ulgi podatkowej i zwrotu ze skarbówki nawet 2 tys. zł.
Po kolejnych cięciach stóp procentowych przez RPP średnie oprocentowanie IKZE w bankach zmalało drugi kwartał z rzędu i wynosi już tylko 1,14 proc. w skali roku Ale już za kilka tygodni, wraz z aktualizacją wskaźników referencyjnych, odsetki od kapitału emerytalnego znów stopnieją…
Otwierając do 8 maja IKZE w ING Banku Śląskim i zasilając je przez pół roku 300 zł, zyskamy 100 zł. Ponadto kwotę wpłat odliczymy od dochodu w rocznym zeznaniu podatkowym, dzięki czemu możemy otrzymać zwrot ze skarbówki.
W przyszłym roku limit wpłat na IKZE zwiększy się o przeszło 500 zł. W ślad za tym urośnie kwota, jaką można oszczędzić bez podatku Belki, a wartość jednej z ostatnich legalnych ulg podatkowych przekroczy 2000 zł.
W ciągu roku kapitał ok. 2 mln Polaków przeznaczony na prywatne emerytury z III filaru urósł o 2,3 mld zł, z czego prawie połowę stanowiły nowe wpłaty. Dość zaskakująca jest jednak informacja o drugim z rzędu spadku liczby IKZE.
W III kw. przeciętne oprocentowanie IKZE w formie konta oszczędnościowego wynosi 1,68 proc. w skali roku. By znaleźć coś lepszego, musimy pojechać do małego miasta, np. placówki BS Krapkowice pod Opolem.
Copyright © 2025 | WordPress Theme by MH Themes
