Letni ranking IKE otwiera, tak jak kilka wcześniejszych, OK Bank z Knurowa. Śląska instytucja płaci ponad trzy razy lepiej, niż wynosi średnia rynkowa. Oprócz niej wartych uwagi jest kilka ofert. Wszystkie dostępne są w małych spółdzielniach o lokalnym zasięgu.
U progu lata ranking IKZE w bankach otwiera BS Adamów ze stawką 1 proc. To cztery razy więcej niż średnia rynkowa, która znów poszła w dół. Na szczęście z uwagi na wzrost limitu wpłat zwiększyły się korzyści podatkowe wynikające z oszczędzania na prywatną emeryturę.
Wpływ recesji gospodarczej na odkładany przez Polaków na jesień życia kapitał nie był tak duży, jak mogłoby się wydawać. Wprawdzie waloryzacja składek emerytalnych za 2020 była niższa niż rok wcześniej, ale przewyższyła inflację oraz wyniki wypracowywane przez OFE.
Dwa lata po znowelizowaniu przepisów prawie 20 instytucji umożliwia otwarcie IKE / IKZE przez internet. Najczęściej są to firmy zarządzające funduszami inwestycyjnymi oraz biura maklerskie powiązane z bankami.
Stopy procentowe pozostają niskie, ale wciąż znajdziemy konta emerytalne, których oprocentowanie dwu-trzykrotnie przewyższa średnią rynkową. Od kilku kwartałów najlepsze IKE, dające obecnie zarobić ponad 1,8 proc. w skali roku, dostępne jest w śląskim OK Banku.
W ramach IKE oraz IKZE, z których Polacy będą pobierać prywatne emerytury, jest już 16,5 mld zł. W ciągu roku wartość zgromadzonych tam środków zwiększyła się o przeszło 1/5, choć całkiem sporo pieniędzy wypłacono przed czasem. Ubyło też wiele kont emerytalnych, ale na tych pozostałych zanotowano kilka rekordów.
Od tego roku limit wpłat na IKZE dla przedsiębiorców jest o 150 proc. większy niż dla pozostałych. Ustawodawca chce bowiem zrekompensować osobom prowadzącym biznes brak możliwości uczestnictwa w PPK. Ale nie wszystkie instytucje prowadzące konta emerytalne w III filarze pozwalają na skorzystanie z nowego uprawnienia.
Po dziewięciu miesiącach stabilizacji ranking IKZE w bankach zyskał nowego przodownika. Został nim BS Adamów z woj. lubelskiego. Jednak stało się tak nie wskutek podniesienia przezeń stawki, tylko słabości konkurentów, którzy obniżali oprocentowanie. To w skali całego rynku pogłębiło historyczne minimum.
Wskutek aktualizacji wskaźników WIBOR i WIBID, które podążają za stopami procentowymi, średnie oprocentowanie IKE w banku obniżyło się do 0,62 proc., czyli poziomu najniższego w historii. Ale wciąż znajdziemy kilka rachunków ze stawką sporo powyżej 1 proc. Najlepsze IKE nadal prowadzi OK Bank, który płaci 1,82 proc.
Niemal wszystkie podmioty tworzące ranking IKZE w DFE 2020 wypracowały dodatnią stopę zwrotu. Średnia dla całego rynku wyniosła prawie 11 proc. i okazała się ponad dwukrotnie lepsza od tej sprzed roku. Zdecydowanie najlepszy wynik osiągnęło MetLife DFE. Dwucyfrowe zyski zanotowały też Generali DFE i Nationale-Nederlanden DFE.
Z powodu ultraniskich stóp procentowych ranking IKZE w bankach obfituje w zera. Tylko dwa banki płacą przynajmniej 1 proc., a średnia rynkowa to 0,39 proc. Obecnie bardziej opłaca się odkładać na prywatną emeryturę z powodu ulgi podatkowej i zwrotu ze skarbówki nawet 2 tys. zł.
Przenoszenie IKE jest łatwe, ale procedurę można zainicjować wyłącznie w placówce instytucji, z której przelewa się środki. Trzeba też przygotować się na kilkadziesiąt minut formalności, choć sprowadzają się one do dwustronicowego i zrozumiałego w odbiorze formularza… Faktyczna realizacja wypłaty transferowej trwa do 30 dni.
Ścięte wiosną prawie do zera koszty pieniądza nie przestają oddziaływać na oprocentowanie IKE w bankach. Maleje ono z kwartału na kwartał i jest już przeszło trzy razy niższe niż rok temu. Tylko osiem organizacji płaci za oszczędności emerytalne więcej niż 1 proc. w skali roku.
Jesienny ranking IKZE w bankach otwiera BS Lipka, który jako jeden z nielicznych podmiotów nie zmniejszył w ostatnich miesiącach oprocentowania oszczędności emerytalnych. W dodatku płaci całkiem solidne jak na obecne czasy odsetki. Te w wielu instytucjach mają już wartość ułamka procenta…
Z szacunków ObiektywneFinanse.pl wynika, że prywatna emerytura interesuje ok. 2 mln osób, które łącznie odłożyły na ten cel 29 mld zł. W ciągu roku liczba uczestników III filaru zmalała o 105 tys. osób, ale zgromadzone przez nich środki urosły o 16 proc. Największy odpływ oszczędzających nastąpił w IKZE, na których jednocześnie najbardziej powiększyły się aktywa.
Wydarzenia będące następstwem pandemii koronawirusa przemodelowały ranking IKE. Doszło do dużych obniżek stawek w niemal wszystkich instytucjach i przetasowań w klasyfikacji. Wyłonił się też nowy lider, którym został OK Bank z Knurowa, który płaci 2,19 proc.
W 2019 r. waloryzacja składek emerytalnych na koncie ZUS wyniosła prawie 9 proc. To dwa razy więcej, niż dawała zarobić najlepsza lokata w banku. W poprzednich latach kapitał odłożony przez przyszłych świadczeniobiorców zwiększał się w podobnie wysokim tempie, a oprocentowanie depozytów malało.
Po kolejnych cięciach stóp procentowych przez RPP średnie oprocentowanie IKZE w bankach zmalało drugi kwartał z rzędu i wynosi już tylko 1,14 proc. w skali roku Ale już za kilka tygodni, wraz z aktualizacją wskaźników referencyjnych, odsetki od kapitału emerytalnego znów stopnieją…
Wywołane przez koronawirus zamieszanie w świecie finansów sprawiło, że w II kwartale najlepsze IKE w banku dostępne jest w BS Czarny Dunajec. Jednak niebawem jego oferta może zostać zdetronizowana pod wpływem tych samych czynników, która wywindowała go na szczyt rankingu.
W 2019 r. oszczędności w IKE oraz IKZE, które wraz z PPE tworzą w pełni dobrowolny III filar emerytalny, urosły o 2,45 mld zł. Jednak liczba rachunków spadła o 7 proc., co może mieć związek z uruchomieniem PPK.
Od 1 czerwca IKE w Banku Millennium, które należy do najwyżej oprocentowanych kont emerytalnych, mocno straci na atrakcyjności. Dopisywane na nim odsetki zmniejszą się o 1/3. Powodem jest ostatnia obniżka stóp procentowych i spadek ceny pieniądza na rynku międzybankowym.
Otwierając do 8 maja IKZE w ING Banku Śląskim i zasilając je przez pół roku 300 zł, zyskamy 100 zł. Ponadto kwotę wpłat odliczymy od dochodu w rocznym zeznaniu podatkowym, dzięki czemu możemy otrzymać zwrot ze skarbówki.
Wskutek zaordynowanej przez RPP obniżki stóp procentowych w reakcji na spustoszenie siane w gospodarce przez koronawirusa, kilka banków zredukowało oprocentowanie IKZE. Ale to nie koniec, bo kolejna fala obniżek nadejdzie wraz z nowym kwartałem…
By otworzyć najlepsze IKE w banku, trzeba udać się do mniejszych miast, w których działają spółdzielnie finansowe. W czołówce zestawienia najatrakcyjniejszych kont emerytalnych jest bowiem tylko jedna organizacja komercyjna o zasięgu ogólnopolskim.
Tegoroczny ranking IKZE w DFE wygląda zupełnie inaczej niż ten ostatni, co jest efektem dużej zmienności wyników wypracowywanych przez jego uczestników. Tym razem pierwsze miejsce zajął ubiegłoroczny autsajder – MetLife DFE, a poprzedni zwycięzca osunął się na przedostatnią pozycję.
Co prawda przeciętne oprocentowanie IKZE w banku nie zachwyca, bo oscyluje wokół historycznego minimum, ale samo konto pozwala na uzyskanie oszczędności podatkowych. Wykorzystując cały tegoroczny limit wpłat, zmniejszymy uzyskany dochód nawet o 1830 zł.
W przyszłym roku limit wpłat na IKZE zwiększy się o przeszło 500 zł. W ślad za tym urośnie kwota, jaką można oszczędzić bez podatku Belki, a wartość jednej z ostatnich legalnych ulg podatkowych przekroczy 2000 zł.
W ujęciu kwartalnym i rocznym średnie oprocentowanie IKE w banku nie zmieniło się i wynosi 2,46 proc. netto w skali roku, czyli 3,03 proc. jak na zwykłym koncie. Najlepszych ofert szukajmy w małych bankach spółdzielczych albo Banku Millennium.
W ciągu roku kapitał ok. 2 mln Polaków przeznaczony na prywatne emerytury z III filaru urósł o 2,3 mld zł, z czego prawie połowę stanowiły nowe wpłaty. Dość zaskakująca jest jednak informacja o drugim z rzędu spadku liczby IKZE.
W III kw. przeciętne oprocentowanie IKZE w formie konta oszczędnościowego wynosi 1,68 proc. w skali roku. By znaleźć coś lepszego, musimy pojechać do małego miasta, np. placówki BS Krapkowice pod Opolem.
Najlepsze IKE w formie konta oszczędnościowego niezmiennie dostępne są w lokalnych bankach spółdzielczych. Od dłuższego czasu liderami zestawienia pozostają BS Skierniewice i BS Milicz. Z instytucji komercyjnych godną uwagi ofertę ma jedynie Bank Millennium.
Pierwsze pracownicze plany kapitałowe zaczęły działać. Jak każda nowość – wzbudzają one szereg pytań i wątpliwości. Przedstawiamy najważniejsze informacje o nowym programie oszczędzania na dodatkową emeryturę.
Najlepsze IKZE znajdziemy w małym BS Krapkowice z woj. opolskiego, który płaci 2,7 proc. Jeśli chcemy oszczędzać na dodatkową emeryturę w dużej, ogólnopolskiej instytucji, musimy zadowolić się czterokrotnie mniejszą stawką.
Oszczędzanie na emeryturę może wydawać się odległą perspektywą. Jednak o swojej przyszłości warto pomyśleć już teraz. Doskonałym wyborem mogą być specjalne plany emerytalne.
Kolejne kwartały przemijają, a średnie oprocentowanie IKE w formie kont oszczędnościowych nie zmienia się. Żeby efektywnie pomnażać środki na dodatkową emeryturę, trzeba skorzystać z oferty małych banków spółdzielczych.
Oferta IKZE w formie kont oszczędnościowych znów się skurczyła, choć i tak zawsze sprowadzała się do lokalnych spółdzielni finansowych. Teraz najlepsze warunki proponuje BS Krapkowice
Copyright © 2025 | WordPress Theme by MH Themes
